DEFINICIÓN del apalancamiento de reaseguro cedido
El apalancamiento de reaseguro cedido es la relación entre los saldos de seguros cedidos y el excedente de los asegurados. El apalancamiento de reaseguro cedido representa la medida en que una compañía de seguros depende del riesgo de ceder a los reaseguradores. Esto incluye primas cedidas, saldos netos por pérdidas impagas y primas no devengadas.
DESGLOSE ABAJO DE REASEGURO CEDIDO
Las empresas utilizan el reaseguro como una forma de eliminar el riesgo de sus carteras, lo que hacen a cambio de una parte de las primas que obtienen de la redacción de pólizas. El riesgo de ceder a los reaseguradores es un hecho bastante común en la industria, ya que permite a las compañías de seguros reducir su exposición a un posible aumento en las reclamaciones al transferir parte de la obligación a otra compañía.
Cómo las aseguradoras manejan el riesgo
El apalancamiento de reaseguro cedido se usa como un barómetro sobre cuánto depende un seguro de trasladar los riesgos de la póliza a otros. Una proporción alta indica que la empresa depende en gran medida de otros para ayudar a sufragar el riesgo, una situación que conlleva sus propios riesgos. Si las compañías de reaseguros demandan más dinero por asumir riesgos, la compañía de seguros puede verse expuesta a un riesgo mayor de lo habitual.
Otra amenaza para la salud futura de una compañía de seguros se relaciona con la cantidad de reaseguradores que una compañía usa cuando transfiere el riesgo. Una gran concentración de seguros cedidos en un pequeño grupo de aseguradores puede llevar a una situación en la que las compañías no puedan cobrar a las compañías de reaseguros, ya sea porque esas compañías no están dispuestas a cumplir con sus obligaciones o porque no pueden hacerlo. Si la compañía de seguros solo ofrece pólizas en un solo estado y en una sola línea, podría enfrentar serios riesgos.
Tener un apalancamiento de reaseguro alto cedido no significa que una compañía de seguros se dirija a un deterioro. Si bien existe el riesgo de que las compañías de reaseguros utilizadas no puedan cumplir con sus obligaciones, el uso de compañías de reaseguros que tengan buenas calificaciones crediticias o puedan proporcionar cartas de crédito puede mantener bajos los riesgos de suscripción.
El reaseguro permite a las aseguradoras permanecer solventes al recuperar parte o la totalidad de los montos pagados a los reclamantes. El reaseguro reduce la responsabilidad neta por riesgos individuales y la protección contra catástrofes contra pérdidas grandes o múltiples. También proporciona a las compañías cedentes la capacidad de aumentar sus capacidades de suscripción en términos de la cantidad y el tamaño de los riesgos.
Al cubrir al asegurador contra los compromisos individuales acumulados, el reaseguro le da al asegurador más seguridad para su capital y solvencia y resultados más estables cuando ocurren eventos inusuales y grandes. Las aseguradoras pueden suscribir pólizas que cubran una mayor cantidad o volumen de riesgos sin aumentar excesivamente los costos administrativos para cubrir sus márgenes de solvencia.
