¿Qué es un planificador financiero certificado (CFP)?
Certified Financial Planner (CFP) es un reconocimiento formal de experiencia en las áreas de planificación financiera, impuestos, seguros, planificación patrimonial y jubilación (como con 401ks). La designación, otorgada y otorgada por la Junta Certificada de Normas del Planificador Financiero, Inc., se otorga a las personas que completan con éxito los exámenes iniciales de la Junta CFP, y luego continúan los programas de educación anuales continuos para mantener sus habilidades y certificación.
¿Qué se requiere para convertirse en un planificador financiero certificado?
Obtener la designación CFP implica cumplir los requisitos en cuatro áreas: educación formal, desempeño en el examen CFP, experiencia laboral relevante y ética profesional demostrada.
Los requisitos de educación comprenden dos componentes principales. El candidato debe verificar que posee una licenciatura o un título superior de una universidad acreditada o reconocida por el Departamento de Educación de los EE. UU. En segundo lugar, debe completar una lista de cursos específicos de planificación financiera, según lo especificado por la Junta de la PPC. Gran parte de este segundo requisito generalmente no se aplica si el candidato posee ciertas designaciones financieras aceptadas, como CFA o CPA, o tiene un mayor grado en negocios, como un MBA.
El examen CFP comprende 170 preguntas de opción múltiple que abarcan más de 100 temas relacionados con la planificación financiera. El alcance incluye conducta y regulaciones profesionales, principios de planificación financiera, planificación educativa, gestión de riesgos, seguros, inversiones, planificación fiscal, planificación de jubilación y planificación patrimonial. Las diversas áreas temáticas están ponderadas, y la ponderación más reciente está disponible en el sitio web de la junta de la PPC. Otras preguntas evalúan la experiencia del candidato para establecer relaciones cliente-planificador y recopilar información relevante, y su capacidad para analizar, desarrollar, comunicar, implementar y monitorear las recomendaciones que hacen a sus clientes.
En cuanto a la experiencia profesional, los candidatos deben demostrar que tienen al menos tres años (o 6, 000 horas) de experiencia profesional a tiempo completo en la industria, o dos años (4, 000 horas) en una función de aprendizaje, que luego está sujeta a requisitos individualizados adicionales.
Por último, los candidatos y los titulares de la PPC deben cumplir con los estándares de conducta profesional de la Junta de la PPC. También deben divulgar regularmente información sobre su participación en una variedad de áreas, como actividades delictivas, consultas de agencias gubernamentales, quiebras, quejas de clientes o despidos de empleadores. La Junta de la PPC también realiza una extensa verificación de antecedentes de todos los candidatos antes de otorgar la certificación.
Incluso la finalización exitosa de los pasos anteriores no garantiza la recepción de la designación CFP. La Junta de CFP tiene la discreción final sobre si otorgar o no la designación a un individuo.
Detalles sobre el examen CFP
Aquí hay información adicional sobre la administración, los costos y la calificación del examen CFP.
- Tiempo: los candidatos se sientan para dos sesiones de tres horas en un solo día; Un período de descanso de 40 minutos separa las sesiones. Los exámenes generalmente se ofrecen en tres ventanas diferentes de una semana, en marzo, julio y noviembre. Costo: $ 725 por un examen administrado en un sitio de prueba de los EE. UU., Con un descuento para solicitudes tempranas y un recargo por solicitudes tardías. Puntaje de aprobación: se hace referencia a criterios, lo que significa que el rendimiento se mide de acuerdo con un nivel establecido de competencia requerida, en lugar de con los puntajes de otras personas que han escrito el mismo examen. Esto evita cualquier ventaja o desventaja que pueda ocurrir cuando los exámenes pasados fueron de menor o mayor dificultad. Retomando la prueba: en 2018, aproximadamente el 60% de los que tomaron la prueba la aprobaron. Si falla, puede volver a tomar la prueba hasta cuatro veces más durante su vida.
