Los emprendedores pueden enfrentar una variedad de riesgos que los empleados generalmente no enfrentan. Son tomadores de riesgos en el fondo, lo que puede conducir a resultados financieros muy malos. Sin embargo, un asesor financiero puede ayudar a construir una cartera para clientes que son emprendedores para que los impactos negativos de sus actividades empresariales rara vez sean desastrosos.
¿Qué tipos de riesgos enfrentan los emprendedores?
Además de todos los riesgos no financieros que asume un emprendedor, existen muchos riesgos financieros que generalmente están asociados con el inicio de una nueva empresa. El ingreso constante garantizado asociado con un trabajo asalariado W-2 se evapora. Hay una mayor probabilidad de eliminar los ahorros personales. La cantidad total de deuda del empresario también puede aumentar debido al mayor uso de tarjetas de crédito, préstamos personales de bancos o préstamos familiares. La trifecta de no más flujo de caja positivo, agotamiento de los ahorros y mayores responsabilidades puede causar estragos en la vida de un emprendedor tanto a corto como a largo plazo. Es importante estructurar una cartera de inversiones adecuadamente para combatir estos riesgos.
Mitigando los ingresos perdidos
Si bien el objetivo principal de las actividades de un emprendedor es crear algo nuevo y útil, el emprendedor también quiere que el negocio brinde éxito financiero. Esto tiene el costo de dejar un trabajo seguro y estable para comenzar a construir un negocio. Los ingresos confiables se agotan al dejar el rol de empleado si el emprendedor tiene una cartera de inversiones existente. Por lo tanto, puede ser prudente que el empresario reestructure su cartera para obtener ingresos. La diversificación de la cartera tiene sus beneficios, pero después de decidir convertirse en empresario, el componente de crecimiento de la cartera debe reducirse. El propio negocio del emprendedor es ahora el principal componente de crecimiento de su cartera general. Por lo tanto, la cartera de inversiones debe reequilibrarse para enfocarse más en inversiones basadas en ingresos, como bonos y fondos mutuos que pagan dividendos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Muchos ETF pagan sus ingresos y dividendos mensualmente. Si, por ejemplo, un emprendedor tiene una cartera de inversiones por valor de $ 500, 000 y está totalmente reestructurado para tener un rendimiento del 6%, eso podría proporcionar $ 2, 500 por mes de ingresos. Esta cantidad puede ayudar dramáticamente a medida que el negocio crece.
Mitigar el agotamiento de los ahorros
Un emprendedor puede decidir utilizar capital en cuentas de ahorro para ayudar a financiar su negocio. El asesor financiero del emprendedor puede disminuir el efecto de esto al reestructurar la cartera de inversiones del emprendedor para inclinarse hacia los activos basados en los ingresos. Con el tiempo, los intereses y los dividendos pueden ayudar a reconstruir los ahorros usados. El asesor también puede crear una cartera de la cartera existente para cubrir los gastos de capital necesarios. Por ejemplo, si un inversor tiene una cartera de inversión de $ 500, 000 y ahorros de $ 15, 000, y necesita $ 10, 000 para ayudar a iniciar el negocio, puede ser mucho más prudente vender algunos activos en la cartera, reduciéndolo a $ 490, 000 y manteniendo los ahorros al nivel exacto de $ 15, 000 para futuras emergencias. El efectivo disponible y la liquidez pueden ser mucho más importantes a corto plazo para el estilo de vida general y las emergencias.
Mitigación del aumento de pasivos
Un emprendedor debe comenzar un negocio con la menor cantidad de responsabilidades posible. Sin embargo, el empresario puede necesitar endeudarse para poner en marcha el negocio. Si no se pueden vender otros activos y se debe utilizar la deuda, la mejor manera de mitigar este riesgo es crear proyecciones financieras sólidas para el negocio y trabajar directamente con un asesor financiero para construir una proyección detallada del flujo de efectivo mes a mes por la vida del emprendedor. Una vez que esto está en su lugar, puede ser fácil ver dónde el empresario necesita hacer ajustes. Quizás la cartera de inversiones debería reestructurarse, ciertos gastos personales deben reducirse o eliminarse, o en casos extremos, el empresario puede necesitar vender artículos importantes, como un automóvil o una propiedad.
