Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión fiscalmente eficiente
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Charles Schwab Intelligent Portfolios y E * TRADE Core Portfolios son ambos robo-advisors mejores que la media en términos de gestión de cartera y precio. Si bien las Carteras inteligentes de Schwab pueden atraer a los inversores principiantes debido a su estructura de tarifa cero, las Carteras principales de E * TRADE ofrecen un mayor grado de flexibilidad. Es probable que ambos robo advisors sean más atractivos para los clientes preexistentes de sus respectivas compañías de gestión, pero nos centraremos en las diferencias clave entre estos dos servicios para reducir cuál puede ser el mejor para administrar su cartera.
Importante
El 25 de noviembre de 2019, Charles Schwab anunció una compra del corretaje en línea de TD Ameritrade. Se espera que la transacción se cierre en la segunda mitad de 2020, y mientras tanto, las dos empresas operarán de manera autónoma. Schwab espera que la fusión de sus plataformas y servicios tenga lugar dentro de los tres años posteriores al cierre del acuerdo.
- Cuenta mínima: $ 5, 000
- Comisiones: $ 0, los ETF subyacentes tienen un promedio de 0.08% a 0.15% de comisiones de administración
- Perfecto para las personas que buscan un servicio fácil de usar sin comisiones de gestión. Ideal para las personas que buscan aprender sobre la marcha con acceso a las ofertas educativas de Schwab y la amplia biblioteca de recursos de inversión. Proporciona clases de activos que van mucho más allá de acciones y bonos y en bienes raíces. fideicomisos de inversión, bonos corporativos de alto rendimiento y metales preciosos, para aquellos que buscan más diversidad
- Cuenta mínima: $ 500
- Tarifa: 0.30%
- Ideal para inversores que desean una manera fácil de conseguir que su efectivo funcione en los mercados Fácil para aquellos que son clientes de la plataforma E * TRADE estándar para crear una cuenta de Carteras Básicas Excelente para inversores con fondos limitados para comenzar Una vez que los activos bajo administración aumentan a $ 25, 000 o más, puede optar por una cuenta con contacto de asesor adicional
El establecimiento de metas
Schwab Intelligent Portfolios no tiene ofertas significativas cuando se trata de planificación de objetivos, aunque existe una herramienta para ayudar en la planificación de gastos de la universidad. Cuando se trata de realizar un seguimiento de sus inversiones y pruebas de estrés, Schwab Intelligent Portfolios funciona mejor. Puede ejecutar escenarios en los que ajuste los ahorros mensuales o la fecha de jubilación para ver cómo se verían afectadas sus cuentas, y también hay herramientas para estudiar el impacto de posibles recesiones del mercado. Para los clientes Premium, los servicios de planificación de objetivos se mejoran considerablemente. Estos clientes no solo reciben servicios mejorados a través de la plataforma en sí, sino que también tienen acceso a asesores financieros para recibir asistencia.
Cuando se trata de la planificación de objetivos, E * TRADE Core Portfolios también ofrece relativamente poco en comparación con otros robo-advisors. Los activos del cliente se mantienen en una sola olla, y el servicio no permite grupos de dinero separados coordinados para diferentes objetivos. Si está dispuesto a salir de la plataforma principal, está disponible el acceso a las herramientas de planificación de objetivos más amplias de E * TRADE, incluidos los rastreadores de jubilación y más. Los clientes de las Carteras principales que se actualizan a una Cartera combinada o una cuenta de Carteras dedicadas (con saldos mínimos de $ 25, 000 o $ 150, 000, respectivamente), tienen un acceso significativamente mayor a la planificación de objetivos, así como a la asistencia de asesores financieros.
Ni Schwab Intelligent Portfolios ni E * TRADE Core Portfolios ofrecen servicios de planificación y seguimiento de objetivos de primera línea, al menos no en comparación con el campo completo de robo-advisors. Sin embargo, en esta categoría, Schwab Intelligent Portfolios tiene la ventaja, debido a un mejor conjunto de herramientas de seguimiento.
Planificación de jubilación
Schwab Intelligent Portfolios y E * Trade Core Portfolios permiten a los clientes abrir cuentas de jubilación imponibles estándar, así como cuentas IRA. Como se mencionó, Schwab Intelligent Portfolios ofrece mejores herramientas de prueba de estrés que se pueden utilizar en su cartera de jubilación. Si bien tanto Schwab como E * TRADE tienen recursos educativos relacionados con la planificación de la jubilación disponibles en sus sitios web, el centro educativo de E * TRADE es más completo y fácil de navegar.
Tipos de cuenta
Las carteras inteligentes de Schwab y las carteras principales de E * TRADE se combinan de manera uniforme cuando se trata de los tipos de cuentas más comunes. Fuera de las ofertas imponibles y de jubilación estándar, E * TRADE Core Portfolios ofrece cuentas de la Ley Uniforme de Donaciones a Menores (UGMA) y la Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA) que Schwab Intelligent Portfolios no ofrece. Por otro lado, Schwab Intelligent Portfolios ofrece IRA de Plan de Incentivos de Ahorro para Empleados (SIMPLE), y E * TRADE no. A menos que esté buscando específicamente uno de esos tres, no hay un ganador claro en términos de tipos de cuenta.
Tipos de cuenta de Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas fiduciarias Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Rothisver IRASEP IRASEP IRASIMPLE IRA
Tipos de cuenta E * TRADE:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Rothver IRASEP IRAUGMAUGTA
Características y accesibilidad
Las carteras inteligentes de Schwab y las carteras principales de E * TRADE difieren en dos características importantes. E * TRADE Core Portfolios ofrece más opciones de personalización en términos de lo que incluye su cartera en comparación con Schwab. Schwab Intelligent Portfolios, por su parte, ofrece recolección de pérdidas tributarias cuando su cuenta alcanza los $ 50, 000, mientras que E * TRADE Core Portfolios no ofrece recolección de pérdidas fiscales en absoluto. Por supuesto, cuando se trata de elegir en función de las características, solo las que tiene la intención de usar realmente importan.
Carteras inteligentes de Schwab:
- Plataforma fácil de usar: las plataformas de escritorio y móviles de Schwab son atractivas y fáciles de usar. Monitoreo diario: a diferencia de muchos competidores, Schwab monitorea diariamente las carteras de los usuarios para detectar la deriva. Fuerte desempeño reciente: Schwab Intelligent Portfolio superó a otras 19 carteras de robo-advisor en el tercer trimestre de 2019. Recaudación de pérdidas fiscales : la recolección de pérdidas fiscales está disponible, aunque solo para cuentas con al menos $ 50, 000.
Carteras principales de E * TRADE:
- Cierta personalización de la cartera: los clientes de las Carteras principales tienen la opción de incluir ETF beta inteligentes y fondos socialmente responsables en sus carteras. Fácil seguimiento: un panel digital útil ayuda a controlar la asignación y el rendimiento. Recursos educativos: los clientes tienen acceso a las impresionantes ofertas educativas de E * TRADE.
Tarifa
La tarifa de administración de 0.0% de Schwab Intelligent Portfolios atraerá a los inversores más jóvenes, aunque el mínimo relativamente alto de $ 5, 000 puede ser una barrera para algunos. Al igual que con otros asesores de tarifa cero, los clientes de Schwab tienen que pagar algunas tarifas asociadas con los ETF. Sin embargo, estos son mínimos en comparación con muchas tarifas de administración de robo-advisor. Aunque no es el centro de esta comparación, Schwab Intelligent Portfolios Premium tiene una tarifa de planificación inicial de $ 300 y una tarifa de asesoramiento de $ 30 por mes a cambio de acceso ilimitado a un planificador financiero certificado.
E * TRADE Core Portfolios ofrece una tarifa de gestión más estándar del 0, 30%, que cumple o es muy superior a la de muchos otros robo advisors. Junto con una inversión mínima baja, las carteras principales de E * TRADE pueden atraer a muchos inversores más jóvenes que pueden no tener el capital para aprovechar la oferta de tarifa cero de Schwab.
Depósito mínimo
Al igual que las tarifas, el depósito mínimo en estos dos servicios es una diferencia clave. E * TRADE Core Portfolios solo requiere $ 500 para comenzar o, dicho de otra manera, diez veces menos de lo que necesita para comenzar con Schwab Intelligent Portfolios.
- Carteras inteligentes de Schwab: $ 5, 000E * Carteras principales de COMERCIO: $ 500
Portafolios
Al configurar una cuenta con Schwab Intelligent Portfolios, se le presentan una serie de preguntas sobre el monto de la inversión inicial y la tolerancia al riesgo. Al completar estas preguntas, verá una posible asignación de activos, aunque los ETF exactos no están disponibles y no se permite la personalización. Las carteras están formadas por ETF, la mayoría de los cuales están gestionados por Schwab. Vale la pena señalar nuevamente que Schwab es uno de los pocos robo advisors que ofrece a los clientes acceso a ETF de materias primas. Las cuentas de Schwab se reequilibran automáticamente en función de la deriva, que se controla diariamente. Además, las Carteras inteligentes de Schwab tienen aproximadamente del 8% al 10% de los activos en efectivo, una de las formas en que la empresa gana dinero con estas cuentas sin una comisión de gestión.
E * TRADE Core Portfolios también le pregunta sobre la tolerancia al riesgo para asignarlo a uno de los cinco niveles, aunque lo hace en un enfoque múltiple que ayuda a garantizar que no se confunda con la terminología. Después de completar las preguntas, E * TRADE ofrece una recomendación de asignación de cartera. En esta etapa, aún puede realizar ajustes, incluida la opción de beta inteligente y fondos socialmente responsables. Las carteras completas consisten en ETF gestionados por iShares, Vanguard y JPMorgan y se construyen de acuerdo con los principios de la teoría moderna de carteras (MPT). Las cuentas E * TRADE se reequilibran semestralmente y tienen una asignación objetivo de efectivo del 4%, que es más alta que la mayoría de las otras cuentas de robo-advisor (aunque no se compara con Schwab).
Inversión fiscalmente eficiente
La recolección de pérdidas fiscales es un proceso mediante el cual las inversiones con pérdidas no realizadas se venden a crédito contra las ganancias realizadas en una cartera. La recolección de pérdidas fiscales no está disponible para clientes E * TRADE y solo está disponible para clientes Schwab con al menos $ 50, 000 en activos invertidos. Los clientes de Schwab que se encuentran en ese nivel de activos aún tienen que optar por la recolección de pérdidas fiscales antes de que se active.
Seguridad
Tanto las carteras inteligentes de Schwab como las carteras principales de E * TRADE utilizan tecnología de cifrado avanzada para proteger la seguridad del cliente. Los clientes pueden iniciar sesión en sus cuentas a través de la aplicación móvil del servicio con huella digital o identificación facial. Las cuentas de ambas compañías están aseguradas por SIPC hasta $ 500, 000, con un seguro adicional provisto hasta un límite agregado de $ 600, 000, 000.
Servicio al Cliente
Tanto E * TRADE Core Portfolios como Schwab Intelligent Portfolios tienen un buen servicio al cliente, pero Schwab tiene la ventaja en general.
Los clientes de Schwab pueden comunicarse con el servicio al cliente a través del chat en línea o por teléfono a cualquier hora del día. Como se mencionó, los clientes Premium también tienen acceso ilimitado a consultas individuales con planificadores financieros certificados.
Los clientes de E * TRADE pueden comunicarse con el servicio al cliente en cualquier momento del día a través del chat en línea a través del sitio web o la aplicación móvil, y de lunes a viernes también por teléfono de 8:30 a.m. a 8:30 p.m., hora del Este. Se observaron tiempos de espera por teléfono de varios minutos.
Ambas compañías ofrecen preguntas frecuentes en línea, pero ninguna proporciona una lista completa de preguntas y temas.
Nuestra toma
Schwab Intelligent Portfolios y E * TRADE Core Portfolios son muy parejos. En la mayoría de las categorías de clasificación, estaban a unos pocos puntos el uno del otro. Si ya es cliente de Schwab o E * TRADE, su respectivo robo-advisor puede ser la mejor opción en aras de la simplicidad. Sin embargo, cuando había una brecha de alguna importancia entre los dos en nuestro ranking, a menudo era en beneficio de Schwab.
Una de las mayores diferencias para los inversores que eligen entre los dos es el enfoque que adoptan para el espacio de robo-asesoría. E * TRADE ofrece una cartera de ETF no patentados combinados con un poco de personalización, una tarifa de administración razonable y un mínimo bajo para comenzar. Por el contrario, Schwab Intelligent Portfolios le ofrece un escape de los honorarios de administración pero lo limita principalmente a los ETF patentados de Schwab. Eso no sugiere que los ETF de Schwab sean una mala elección, ya que tienen tarifas bajas y les ha ido bastante bien. En pocas palabras, el enfoque agresivo de tarifas de Schwab le ahorrará más a largo plazo, lo que lo convierte en la mejor opción para los inversores que pueden depositar el depósito mínimo.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
