Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) y Employee Fiduciary Corporation son compañías de propiedad estadounidense que ofrecen planes 401 (k). Las regulaciones relativas a los planes 401 (k) son las mismas para todas las empresas, independientemente de su tamaño. Por lo tanto, al analizar cada compañía, es importante ver cada compañía como un todo y comparar los fondos que se ofrecen, así como las características particulares de los fondos.
Estructura de la empresa
Charles Schwab Corporation brinda servicios en cuatro departamentos: inversión, banca, comercio y gestión de patrimonio. En noviembre de 2019, Charles Schwab anunció su adquisición propuesta de TD Ameritrade para una transacción de $ 26 mil millones. Según CNBC, "las dos firmas servirán a 24 millones de cuentas de corretaje, lo que representa más de $ 5 billones en activos de clientes".
La Corporación Fiduciaria de Empleados es 100% propiedad de los empleados y se enfoca únicamente en planes de jubilación. A partir de 2019, Employee Fiduciary ofreció más de 30, 000 fondos mutuos, servicios a más de 2, 700 planes que valen más de $ 2.8 mil millones y cubren aproximadamente 75, 000 clientes. Cada mes, el Fiduciario de Empleados procesa $ 25 millones en contribuciones al plan y completa más de 500 distribuciones para los participantes.
El plan 401 (k) es un beneficio para los empleados que muchos propietarios de pequeñas empresas tienen dificultades para proporcionar. Las regulaciones son estrictas y se necesita un personal dedicado para garantizar que los empleados reciban las cantidades adecuadas. A menudo, las pequeñas empresas no tienen la capacidad de proporcionar personal dedicado, por lo que deben elegir proveedores de jubilación que ofrezcan asistencia para supervisar la aplicación de un plan 401 (k).
Comparando los fondos
A partir de 2019, Charles Schwab ofrece varios planes para dueños de negocios. Un plan individual 401 (k) para propietarios sin empleados; una SEP-IRA para propietarios con solo unos pocos empleados; una IRA simple para empresas con hasta 100 empleados; un plan personal de beneficios definidos para propietarios con hasta cinco empleados; y un plan comercial 401 (k) para empresas con un número ilimitado de empleados.
La principal fortaleza de Charles Schwab es su capacidad para llegar a una amplia gama de clientes que tienen necesidades únicas. Charles Schwab proporciona más que solo servicios de jubilación, ya que la administración del patrimonio es una gran parte de los servicios de la compañía. Este servicio adicional podría ser atractivo para las empresas más grandes que buscan minimizar la cantidad de proveedores con los que trabajan. La forma en que Charles Schwab maneja los planes 401 (k) es una fortaleza importante para la compañía porque puede manejar grandes empresas y pequeñas empresas.
Employee Fiduciary es una corporación más pequeña y se enfoca en proporcionar planes 401 (k) para pequeñas empresas a través de 377 fondos. El empleado fiduciario es una pequeña empresa en comparación con Charles Schwab. El tamaño de la empresa, así como el hecho de que solo ofrece planes de jubilación para pequeñas empresas, significa que puede atender a sus clientes de una manera más personal. Como se trata de una pequeña empresa, los empleados conocen bien las necesidades específicas de otras pequeñas empresas y están bien equipados para brindar asesoramiento. Sin embargo, esta fortaleza también es una debilidad, ya que Employee Fiduciary se encuentra en un nicho de mercado. La compañía no está equipada para proporcionar servicios a grandes empresas y se limita a los planes de jubilación 401 (k) solo mientras que Charles Schwab ofrece asesoramiento de inversión, comercio, banca y gestión de patrimonio.
Características de los dos proveedores de servicios
Ambas compañías proporcionan material de referencia que explica los diversos planes 401 (k) disponibles y cómo se gestionan los fondos. Cada empresa ofrece servicios telefónicos y digitales. El sitio web de Charles Schwab ofrece herramientas para ayudar al cliente a tomar una decisión informada, incluidas las calculadoras de IRA, mientras que el sitio web fiduciario de empleados remite al cliente a sitios de terceros para los mismos cálculos.
Decidir qué empresa elegir depende de las necesidades individuales del cliente. Los clientes deben sentirse cómodos con su proveedor de jubilación y la forma en que se administra su dinero.
