¿Qué es el fraude COB?
El fraude COB se refiere a un cambio de estafa de dirección de facturación, en el que un criminal cambia la dirección de facturación de una víctima con una institución financiera para evitar que la víctima.
El fraude de COB tiene como objetivo evitar que las víctimas reciban extractos bancarios o de tarjetas de crédito vinculados a una cuenta a la que un ladrón ha obtenido acceso y está robando dinero o haciendo compras fraudulentas. Los estafadores también pueden cometer un delito similar al fraude de COB al completar un formulario de cambio de dirección en la oficina de correos para que todo el correo de la víctima se envíe a la dirección del ladrón.
Derribando el fraude de la mazorca
El fraude COB también facilita la actividad delictiva al cambiar primero la dirección de facturación de la víctima con la institución financiera: el ladrón puede usar la dirección de facturación modificada como la dirección de envío para compras en línea.
Este cambio de dirección hace que sea más fácil cometer fraude al usar la tarjeta de crédito de otra persona para pagar los bienes y servicios que se entregan al estafador. Una dirección de facturación y envío no coincidente puede generar señales de alerta con el comerciante; cambiar la dirección de facturación primero para que coincida con la nueva dirección de envío puede mantener la transacción fraudulenta bajo el radar.
Las compañías y los comerciantes de tarjetas de crédito tienen formas sofisticadas de monitorear el fraude COB. Por ejemplo, la notificación de cambio de dirección le permite al comerciante saber si la dirección de facturación del titular de la tarjeta se modificó en los últimos 45 días y si el comerciante desea tomar medidas adicionales para verificar la identidad del comprador.
Y al usar algoritmos sofisticados para detectar cambios en la actividad de compra habitual del titular de la tarjeta, los emisores de tarjetas de crédito a menudo notan transacciones fraudulentas en la cuenta de un titular de la tarjeta antes de que el titular de la tarjeta se dé cuenta de ellas. Además, las instituciones financieras generalmente envían correos electrónicos a los consumidores que usan sus servicios en línea para informarles que su dirección de facturación ha cambiado.
Es posible que los consumidores no puedan evitar el fraude de COB, pero pueden estar atentos si revisan regularmente sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito e informes de crédito. Es poco probable que el fraude COB sea efectivo si la víctima revisa regularmente sus cuentas en línea, donde puede notar fácilmente cargos fraudulentos.
Otras estafas de cambio de dirección
Una reciente advertencia al consumidor de AARP recordó a los lectores que "cualquiera puede ingresar a cualquier oficina de correos de los Estados Unidos y completar un formulario de cambio de dirección (COA) para redirigir su correo. Sus documentos confidenciales se enviarían a una nueva dirección que podría ser seleccionada por un ladrón para recopilar la información necesaria para robar su identidad ".
Para un delincuente es muy fácil hacer esto: todo lo que necesita es que tenga su dirección y falsifique su firma. Sorprendentemente, "el Servicio Postal de los Estados Unidos no requiere ninguna identificación", según AARP. "En cambio, se le enviará por correo un aviso confirmando el cambio de dirección. Pero es fácil pasarlo por alto o ignorarlo. Si no hace nada, el cambio continúa".
El grupo sugiere no tirar avisos del Servicio Postal de los Estados Unidos: "Después de que se procesa una solicitud de COA, el USPS envía una confirmación de cambio de dirección tanto a su dirección como a la dirección de reenvío. Tenga cuidado de no confundirla con el correo basura". También es importante estar atento a la falta de correo, "si no recibe correo dirigido a su nombre durante varios días consecutivos, comuníquese con su oficina de correos para determinar si ha sido víctima" y para estar atento en general.
"Verifique rutinariamente su calificación crediticia y revise las facturas de las tarjetas de crédito por actividad inexplicable", explica AARP. "Y si aún no lo ha hecho, congele sus informes de crédito. Estas son tareas esenciales que lo ayudarán a protegerse del fraude financiero".
