Tabla de contenido
- ¿Cuánto puede pedir prestado?
- Préstamos federales directos para estudiantes
- Préstamos federales directos PLUS
- Préstamos privados para estudiantes
- Montos de préstamos anuales y agregados
- Elegibilidad de préstamos por tipo
Hay límites para casi todo en la vida, incluida la cantidad que puede pedir prestada en préstamos estudiantiles. Los límites de los préstamos estudiantiles se basan en una variedad de factores, incluido el tipo de préstamo (federal o privado), su año en la escuela y cuánto cuesta asistir a la escuela de su elección.
Es importante tener en cuenta que la cantidad máxima que puede pedir prestada no es necesariamente la cantidad que debe pedir prestada. Solo debe pedir prestado todo lo que pueda esperar para poder pagar según los términos del préstamo y la tasa de interés es parte de ese cálculo. Todo esto crea un panorama complicado, que comienza con saber qué hay disponible.
Para llevar clave
- Los cuatro tipos principales de préstamos estudiantiles son Federal Direct Subsidized, Federal Direct Unsubsidized, Federal Direct PLUS y privado. Los límites de los préstamos se basan en el tipo de préstamo, el año en la escuela y el costo de asistencia. Los límites anuales y acumulativos afectan la cantidad que usted paga. puede pedir prestado. El monto que sus padres piden prestado no se resta de sus límites anuales o agregados. La elegibilidad varía según el tipo de préstamo y también es un factor importante en la elección de un préstamo.
¿Cuánto puede pedir prestado?
Además de los préstamos privados, existen tres tipos principales de préstamos federales para estudiantes: directo subsidiado, directo no subsidiado y directo PLUS. Primero, considere un préstamo subsidiado directo. Los préstamos federales subsidiados son fáciles de obtener, generalmente menos costosos que los préstamos PLUS o privados, no requieren verificación de crédito o aval y tienen protecciones integradas y opciones de pago que no tienen los préstamos no subsidiados, PLUS y privados. Los préstamos federales subsidiados están disponibles solo para estudiantes universitarios. Los préstamos federales no subsidiados pueden ser tomados por estudiantes universitarios y estudiantes de posgrado / profesionales.
Préstamos federales directos para estudiantes
La tabla a continuación muestra el desglose del monto máximo que puede pedir prestado al solicitar préstamos estudiantiles con subsidio directo y sin subsidio. Tenga en cuenta que el total de cada año, y acumulativamente, incluye préstamos federales subsidiados y no subsidiados. Si, por ejemplo, el total de su préstamo subsidiado en el primer año como estudiante dependiente es de $ 3, 500, tiene un límite de $ 2, 000 en préstamos no subsidiados para ese año. Si su total subsidiado es inferior a $ 3, 500, la diferencia entre eso y $ 5, 500 puede ser préstamos sin subsidio.
El monto que puede pedir prestado cada año y de forma acumulativa como estudiante universitario también se ve afectado por la elegibilidad de sus padres para ayudarlo a obtener un préstamo Direct PLUS. Si son elegibles, la cantidad que puede pedir prestada a su propio nombre es menor. Si no son elegibles, debido a un mal crédito, por ejemplo, puede pedir prestado más. Los montos para estudiantes universitarios independientes también reflejan la falta de apoyo de los padres, al igual que los montos para estudiantes graduados y profesionales, que siempre se consideran independientes.
| Estudiantes universitarios dependientes (padres elegibles para préstamos PLUS) | Subvencionado | Total |
|---|---|---|
| Año 1 | $ 3, 500 | $ 5, 500 |
| Año 2 | $ 4, 500 | $ 6, 500 |
| Año 3 y superior | $ 5, 500 | $ 7, 500 |
| Agregar | $ 23, 000 | $ 31, 000 |
| Estudiantes universitarios dependientes (padres no elegibles para préstamos PLUS)
Y estudiantes independientes |
Subvencionado | Total |
| Año 1 | $ 3, 500 | $ 9, 500 |
| Año 2 | $ 4, 500 | $ 10, 500 |
| Año 3 y superior | $ 5, 500 | $ 12, 500 |
| Agregar | $ 23, 000 | $ 57, 500 |
| Estudiantes graduados / profesionales | ||
| Límite anual | $ 0 | $ 20, 500 |
| Agregar | $ 65, 500 | $ 138, 500 |
Los totales agregados para cada clase de prestatario incluyen todos los saldos de préstamos impagos para todos los préstamos federales para estudiantes tomados. Esto incluye préstamos FFEL (Stafford) subsidiados y no subsidiados, que ya no están disponibles, así como préstamos subsidiados de nivel de posgrado dispersos antes del 1 de julio de 2012.
Para solicitar préstamos estudiantiles federales, deberá presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).
Préstamos federales directos PLUS
Los préstamos federales Direct PLUS están disponibles para padres de estudiantes de pregrado dependientes, así como para estudiantes graduados o profesionales matriculados en la escuela al menos medio tiempo. Los préstamos PLUS no tienen un límite en el monto que se puede pedir prestado, pero no puede pedir prestado más que el costo de asistencia a la escuela específica a la que asiste, o su hijo, si son los padres. El costo de asistencia se define como matrícula y tarifas, alojamiento y comida, libros, suministros y equipo, transporte y gastos varios.
A diferencia de los préstamos federales directos, los préstamos PLUS requieren una verificación de crédito, pero no un puntaje de crédito específico. Sin embargo, los prestatarios no pueden tener un historial crediticio adverso a menos que alguien acepte ser un endosante (co-firmante) del préstamo o puedan probar circunstancias atenuantes para el historial crediticio adverso. Solicite un préstamo Federal Direct Parent PLUS aquí y un préstamo Federal Direct Graduate PLUS aquí.
Préstamos privados para estudiantes
Los préstamos privados para estudiantes provienen de bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Los límites varían según el prestamista, pero generalmente alcanzan el costo total de asistencia a la escuela a la que asiste usted o su hijo. Además, la mayoría de los prestamistas privados tienen un monto máximo de préstamo que no se puede exceder sin importar lo costoso que sea su escuela. Para solicitar un préstamo privado para estudiantes, comuníquese directamente con el prestamista.
Cuando se trata de préstamos estudiantiles, no pidas prestado lo que puedas, pide prestado lo que puedes pagar.
Montos de préstamos anuales y agregados
Un factor limitante importante cuando se trata de préstamos estudiantiles es la cantidad total que pides prestada cada año y en conjunto a lo largo de tu carrera universitaria. Por lo general, su límite agregado como estudiante graduado o profesional incluye los montos prestados (pero aún no reembolsados) como estudiante universitario. Asimismo, los límites agregados de préstamos para préstamos privados generalmente consideran montos prestados a través de préstamos federales.
Los límites agregados de Federal Direct se ven afectados por su estado (dependiente o independiente), así como por la elegibilidad de sus padres para solicitar un préstamo Federal Direct Parent PLUS. Si no son elegibles, sus límites anuales y agregados son más altos. Nota: El monto de cualquier préstamo Parent PLUS no se resta del límite de su préstamo Federal Direct. Su límite se ve afectado por si sus padres son elegibles o no. Tenga en cuenta que los límites agregados no son límites de por vida. A medida que paga la deuda de su préstamo estudiantil, su límite acumulativo se actualiza.
Elegibilidad de préstamos por tipo
Si bien una buena regla general es maximizar los préstamos federales con subsidio directo, seguidos por los préstamos federales sin subsidio directo antes de recurrir a préstamos Parent PLUS o Grad PLUS con préstamos privados para estudiantes al final, debe ser elegible para cada tipo de préstamo para solicitarlo.
Los préstamos federales con subsidio directo están disponibles para estudiantes con necesidad financiera demostrada que están matriculados en la escuela al menos a medio tiempo. La fórmula es la siguiente: Necesidad financiera demostrada = Costo de asistencia (COA) - Ayuda financiera esperada (EFA) - Contribución familiar esperada (EFC). Si el COA, por ejemplo, es de $ 20, 000, el EFA es de $ 10, 000 y el EFC es de $ 5, 000, su necesidad financiera demostrada es de $ 5, 000 ($ 20, 000 - $ 10, 000 - $ 5, 000 = $ 5, 000). No importa su necesidad, solo puede pedir prestado hasta el límite indicado en la tabla anterior en función de su año en la escuela. Si necesita más dinero, puede recurrir a un préstamo privado sin subsidio, Parent PLUS o privado.
Los préstamos federales directos sin subsidio están disponibles para estudiantes de pregrado o posgrado, independientemente de su necesidad financiera. Puede pedir prestado hasta su límite, pero no más que el resultado de restar el costo de asistencia de cualquier ayuda financiera que esté recibiendo.
Los préstamos PLUS están disponibles para padres o estudiantes de posgrado, independientemente de la necesidad financiera. Un historial crediticio adverso puede afectar su capacidad de obtener un préstamo PLUS a menos que tenga un endosante (codeudor) o pueda mostrar circunstancias atenuantes para el historial crediticio adverso.
Los préstamos privados para estudiantes están disponibles para cualquier persona, ya sea estudiante universitario, graduado o padre, que pueda cumplir con los requisitos del prestamista, que generalmente incluye una verificación de crédito.
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