¿Qué es la exposición de protección de ocupación de construcción (COPE)?
COPE es un conjunto de riesgos que los suscriptores de seguros de propiedad revisan al determinar si ofrecen una póliza de seguro. COPE, que significa Construcción, Ocupación, Protección y Exposición, le permite al asegurador evaluar los riesgos de asegurar un inmueble, lo que finalmente determinará si se crea una póliza.
DESPLAZAMIENTO Exposición de Protección de Ocupación de Construcción (COPE)
El proceso de suscripción de seguros implica la identificación, clasificación y análisis de riesgos. COPE se utiliza para identificar los factores que podrían causar que una compañía de seguros experimente una pérdida. Las aseguradoras incorporan estos elementos de datos en sus modelos de valoración al predecir la probabilidad de una pérdida, incluidas las pérdidas derivadas de catástrofes.
Por qué se usa COPE
Analizar la ubicación de un edificio, los materiales con los que se construyó, la antigüedad del edificio y la calidad de los sistemas dentro de la estructura ayudan al asegurador a determinar la probabilidad de que el edificio o la estructura se dañen. Por ejemplo, un edificio con estructura de madera tiene más probabilidades de incendiarse, y los edificios construidos en áreas propensas a huracanes deben construirse con materiales que puedan soportar fuertes vientos. Los edificios más antiguos han experimentado largos períodos de tensión estructural y pueden tener sistemas eléctricos y de plomería obsoletos.
Las aseguradoras examinan quién ocupa un edificio y cómo se usa. Por ejemplo, un almacén ocupado por unas pocas docenas de trabajadores tendrá diferentes riesgos que un complejo de apartamentos con cientos de residentes. Una aseguradora puede considerar un edificio residencial multifamiliar más riesgoso que un edificio comercial si un departamento de bomberos no se encuentra cerca, o si la infraestructura de la ciudad hace que sea más difícil obtener la presión de agua adecuada para combatir un incendio. Es crítico identificar cualquier servicio que reduzca el riesgo para la propiedad. Una fuerte presión del agua puede significar una lucha contra incendios más adecuada, tanto de rociadores internos como de hidrantes. Las características de protección también pueden reducir el riesgo para las tiendas cercanas, los hogares y el público en general. La importancia de la protección depende de los otros dos factores: construcción y ocupación. Las propiedades de bajo riesgo en estas áreas pueden requerir menos características que caigan dentro de la categoría de protección.
Las aseguradoras también pueden examinar el área que rodea un edificio. Esta preocupación se extiende fuera del edificio y del ocupante a peligros más incontrolables. Una propiedad en una zona de inundación es un ejemplo de tal exposición. Un edificio en un área de alto riesgo de incendios forestales también es una mayor exposición. Los edificios ubicados cerca de plantas petroquímicas o instalaciones que manejan materiales combustibles también se considerarían riesgosos.
