DEFINICIÓN de la opción de conversión
La opción de conversión es una cláusula asociada con algunas hipotecas de tasa ajustable (ARM) que le permite al prestatario convertir la tasa de interés variable a una tasa fija dentro de un cierto período de tiempo o en ciertas fechas futuras. La opción de conversión no es gratuita; una hipoteca de tasa ajustable con una opción de conversión generalmente tendrá un margen más alto y, por lo tanto, una tasa de interés totalmente indexada más alta o costos más altos que una hipoteca de tasa ajustable sin una opción de conversión.
Desglose Opción de conversión
Para analizar la economía de una opción de conversión, los prestatarios deben sumar el costo de la opción de conversión (una tasa de interés más alta inicial y / o costos de préstamos más altos) más el costo de la conversión real a una tasa fija, luego comparar este total con el costos de refinanciamiento a una tasa de interés fija en una fecha futura.
Cómo ejercer una opción de conversión puede significar tarifas más altas
Recuerde que a menudo se debe pagar una tarifa para convertir a la tasa fija, y la tasa fija a la que se convierte el ARM generalmente se basa en la tasa del mercado en el momento de la conversión más un cierto porcentaje. Si se estima que los costos futuros de refinanciamiento sean menores que los costos totales de la opción de conversión, entonces la opción de conversión no es económica. El prestatario estaría mejor con un ARM tradicional con la intención de refinanciar a una tasa de interés fija en una fecha futura.
La opción de conversión, desde el contexto de la industria de seguros, puede referirse a una cláusula que permite al titular de la póliza cambiar una póliza de seguro de vida temporal a una póliza de vida completa. Ejercer tal opción en la mayoría de los casos incurrirá en costos adicionales para el tomador del seguro. Además, puede haber una ventana de tiempo específica cuando se puede solicitar dicha conversión. Un asegurado podría optar por realizar una conversión para garantizar una cobertura más allá de los límites del plazo de la póliza en la que se suscribió originalmente.
Según una política de vida entera, es posible que tampoco tengan que presentar pruebas de que gozan de buena salud o aceptar exámenes médicos. Tener un seguro de vida a término con una cláusula de opción de conversión puede ser una alternativa a pagar una póliza de vida completa desde el principio, lo que incluiría primas aún más altas para que el asegurado las pague.
También podría ser necesaria una conversión si un individuo estaba cubierto por un seguro grupal a través de un empleador y, después de separarse de la compañía, quiere cambiar la póliza que ha estado pagando a una póliza de seguro de vida individual.
Las opciones de conversión también se pueden encontrar en el seguro de salud, por ejemplo, con opciones para que un titular de póliza cambie su cobertura de atención crítica de una póliza estándar a una que se especialice en atención a largo plazo en centros privados.
