¿Qué es una inversión prudente?
Una inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son adecuados para las metas y objetivos de un inversor. Una inversión prudente considera el perfil de riesgo / rendimiento y el horizonte temporal de un inversor. Los fiduciarios (como asesores financieros, abogados, contadores públicos certificados y patrocinadores de planes de jubilación), a quienes un inversionista confía para realizar inversiones prudentes, deben asegurarse de que una inversión elegida tenga sentido dentro de la cartera general de su cliente y que las tarifas no disminuyan significativamente los rendimientos de la inversión.
Para llevar clave
- Una inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son adecuados para las metas y objetivos de un inversionista. Los buenos fiduciarios monitorean el desempeño de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que estén logrando sus metas establecidas. La Regla de Inversores Prudentes especifica que los fiduciarios deben tomar decisiones acertadas de administración del dinero para sus clientes con base en la información disponible.
Cómo funciona la inversión prudente
Los buenos fiduciarios monitorean el desempeño de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que estén logrando sus objetivos establecidos. La Regla de inversores prudentes especifica que los fiduciarios deben tomar decisiones acertadas de administración del dinero para sus clientes en función de la información disponible. El resultado de su decisión de inversión, ya sea buena o mala, no es un factor en si la inversión se considera prudente.
La regla de la persona prudente (anteriormente conocida como la "regla del hombre prudente") es una máxima legal que restringe la discreción permitida en la administración de la cuenta de un cliente a los tipos de inversiones que una persona prudente que busca ingresos razonables y la preservación de capital podría comprar para su su propia cartera
Los inversores pueden aumentar la probabilidad de realizar una inversión prudente siguiendo estas tres recomendaciones:
- Diversificación de clases de activos: los inversores pueden reducir la volatilidad general de sus carteras invirtiendo en diferentes tipos de activos. Por ejemplo, la cartera de Mark puede consistir en acciones, bonos, materias primas, criptomonedas y divisas. Si las acciones están en un mercado bajista, las pérdidas de Mark pueden compensarse con ganancias en sus tenencias de criptomonedas. Es prudente que los inversores asignen una proporción más pequeña de sus carteras a activos más riesgosos, como acciones de pequeña capitalización y productos básicos. Reequilibrio: la inversión prudente requiere que los inversores reequilibren sus carteras periódicamente. Por ejemplo, si el componente de acciones de la cartera de Jennifer aumenta del 40% al 65% después de un año de ganancias constantes, es prudente reducir sus existencias de acciones al 40% vendiendo algunos de los rendimientos en exceso y comprando otras clases de activos que son Actualmente fuera de lugar. Minimización de tarifas: la inversión prudente implica la reducción de tarifas y comisiones. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) permiten a los inversores comprar una cartera de acciones seleccionadas sin pagar una comisión por cada operación. (Para obtener más información, consulte estas preguntas y respuestas: ¿Cuáles son las mejores formas de reducir mis tarifas de inversión? )
Ejemplo de regla de inversor prudente
Si un planificador financiero aconsejara a un cliente de 70 años que invirtiera todo su dinero en una sola acción, no se consideraría una inversión prudente, incluso si las acciones se dispararon en valor y el inversor vendió en el momento justo para hacer Un beneficio sustancial. Es una inversión imprudente porque poner todo el dinero del inversor en una sola acción es una estrategia arriesgada, especialmente cuando el inversor se acerca a la edad de jubilación.
