¿Qué es el fraude con tarjeta presente?
El fraude con tarjeta presente es un tipo de estafa de tarjeta de crédito en la que la tarjeta se presenta físicamente al comerciante durante la transacción fraudulenta.
DESGLOSE Fraude de tarjeta presente
El fraude con tarjeta presente es teóricamente más fácil de prevenir que el fraude donde la tarjeta no está presente porque el comerciante tiene la oportunidad de examinar la tarjeta de crédito, así como el comportamiento del cliente, en busca de signos de actividad sospechosa. Por supuesto, la detección de fraude, incluso cuando hay una tarjeta presente, requiere que el comerciante y su personal sean observadores y diligentes para seguir los procedimientos de prevención de fraude.
Los procesadores de pago con tarjeta de crédito requieren que los comerciantes tomen medidas específicas para minimizar el fraude con tarjeta presente. Uno de estos pasos es verificar las características de seguridad de la tarjeta, que a menudo incluyen una imagen holográfica o una banda magnética holográfica, con características que varían según la tarjeta. Dos pasos adicionales son obtener la autorización de la tarjeta de crédito deslizando la tarjeta a través del terminal de pago y obteniendo la firma del titular de la tarjeta si se aprueba la solicitud de autorización. Los comerciantes también pueden solicitar que el titular de la tarjeta presente una identificación con foto.
Técnicas y prevención del fraude con tarjeta presente
El fraude con tarjeta presente puede ocurrir cuando la información de la tarjeta de crédito se ingresa manualmente porque la banda magnética no es legible y una banda magnética ilegible es a veces un signo de una tarjeta falsificada. Otros signos de posible fraude con tarjeta presente son cuando un consumidor compra muchos artículos, aparentemente sin preocuparse por su precio, estilo o tamaño; cuando un consumidor intenta apresurar la transacción o distraer al cajero; o cuando el consumidor realiza grandes compras cerca del horario de apertura o cierre de la tienda.
Otra forma en que los comerciantes pueden detectar el fraude con tarjeta presente es asegurarse de que el número de cuenta comience con el dígito correcto. Por ejemplo, todos los números de cuenta de la tarjeta de crédito MasterCard comienzan con un 5, todos los números de cuenta de la tarjeta de crédito Visa comienzan con un 4, todos los números de cuenta de la tarjeta de crédito American Express comienzan con 37 o 34, y todos los números de cuenta de la tarjeta de crédito Discover comienzan con un 6.
Además, los primeros o últimos cuatro números del número de cuenta de la tarjeta de crédito generalmente se imprimirán en un segundo lugar en la tarjeta, como directamente debajo del número de cuenta en relieve o en el reverso de la tarjeta en el panel de firma, con una ubicación que varía por emisor de la tarjeta. Una tarjeta que parece falsa o ha sido alterada también puede alertar a un comerciante sobre posibles fraudes con tarjetas presentes.
Si un comerciante sospecha de fraude con tarjeta presente, debe llamar inmediatamente al centro de autorización de tarjeta de crédito para denunciarlo. Si se detecta una tarjeta como fraudulenta en el punto de venta mientras el cliente todavía está presente, el centro de autorización de pago puede indicarle al comerciante que se quede con la tarjeta si puede hacerlo de manera segura.
