DEFINICIÓN del plan de acumulación
Un plan de acumulación es una estrategia financiera general en la que un inversor intenta construir el valor de su cartera. En el contexto de los fondos mutuos, un plan de acumulación es un acuerdo formal en el que un inversor contribuye periódicamente a una cantidad específica de dinero al fondo. Al hacerlo, el inversor acumula una inversión cada vez mayor en el fondo a través de sus contribuciones y el aumento del valor de la cartera del fondo.
DESGLOSE Plan de acumulación
En economía y contabilidad, la acumulación de capital a menudo se equipara con la inversión de ganancias o ahorros, especialmente en bienes de capital reales.
La acumulación de capital se refiere ordinariamente a:
- Inversión real en medios de producción tangibles, como adquisiciones, investigación y desarrollo y otras inversiones que pueden aumentar el flujo de capital. Inversión en activos financieros representados en papel, generando ganancias, intereses, alquileres, regalías, honorarios o ganancias de capital. Inversión en inversiones no productivas activos físicos como bienes raíces residenciales u obras de arte que podrían aumentar su valor.
Por qué tener un plan de acumulación
Un plan de acumulación prudente es clave para construir un nido financiero para la jubilación. Muchos inversores acumulan fondos de inversión con contribuciones regulares y la reinversión de dividendos y ganancias de capital. En general, el objetivo es mantener los fondos invertidos, reinvertir los ingresos y las ganancias de capital, y tener estos compuestos por el mayor tiempo posible.
Un plan de acumulación también puede ser útil para los inversores que deseen construir sus posiciones en un fondo mutuo a lo largo del tiempo. También proporciona los beneficios del promedio del costo en dólares.
Plan de acumulación voluntaria
Un plan de acumulación voluntaria es un método de inversión en el que un inversor minorista invierte periódicamente (a su discreción) cantidades relativamente pequeñas de dinero en un fondo mutuo, construyendo una gran posición durante un período prolongado.
Al distribuir las contribuciones durante un período de tiempo, los inversores cosechan los beneficios del promedio del costo en dólares porque las contribuciones fijas comprarán más acciones de un fondo mutuo cuando su precio sea bajo que cuando sea alto. Esta puede ser una excelente solución para cualquiera que desee construir una cartera de inversiones pero que no esté en condiciones de invertir una gran suma de dinero a la vez.
Junto con la ventaja de poder acumular una inversión durante un período prolongado, el plan de acumulación voluntaria tiene el beneficio de ser una opción de inversión con fondos mutuos que se consideran de riesgo relativamente bajo. Otro beneficio es que el plan permite a los inversores de fondos mutuos aprovechar el promedio del costo en dólares.
