¿Qué es el proyecto de ley Crapo?
El Proyecto de Ley Crapo es el apodo de la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección del Consumidor (S.2115), que pasó al Senado por un margen de 67 a 31 en marzo de 2018. Lleva el nombre de Mike Crapo, un senador de los Estados Unidos (R-ID) y presidente del Comité Bancario del Senado, que patrocinó el proyecto de ley.
El proyecto de ley Crapo está diseñado para revertir partes de la Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, comúnmente conocida como Dodd-Frank. Esta legislación fue aprobada en 2010 a raíz de la crisis financiera de 2008.
Dodd-Frank consolidó el número de agencias reguladoras responsables de la supervisión financiera, aumentó la cantidad de capital que los bancos tenían que mantener como amortiguador contra las recesiones del mercado y exigió mejores estándares y niveles de transparencia.
Dodd-Frank ha sido criticado repetidamente por la industria financiera. Los bancos presionaron mucho para reducir los requisitos de capital e informes que consideraban costosos y onerosos, pero la legislación propuesta tendía a carecer de apoyo bipartidista. Esto a menudo se debió a la legislación centrada en el desmantelamiento de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). A diferencia de los intentos anteriores, el proyecto de ley Crapo se centró en flexibilizar las reglas bancarias.
Aumenta el umbral de activos a $ 250 mil millones de $ 50 mil millones
El enfoque principal del proyecto de ley Crapo es aumentar el umbral de activos que los bancos deben aprobar antes de estar sujetos a ciertas regulaciones y supervisión. El umbral de Dodd-Frank se estableció en $ 50 mil millones, por encima del cual los bancos se considerarían "demasiado grandes para quebrar".
El proyecto de ley Crapo aumentaría este umbral a $ 250 mil millones en activos, que solo superaría un número relativamente pequeño de bancos, como Bank of America, Wells Fargo y JP Morgan Chase. Si bien la legislación se ha vendido como una forma de ayudar a los bancos comunitarios, también se beneficiarían varios bancos medianos.
Los bancos que no cumplan con el umbral de $ 250 mil millones eventualmente estarán exentos de las pruebas de estrés administradas por la Reserva Federal. Estas pruebas están diseñadas para estimar el impacto que tendría un shock financiero en un banco en función de su exposición al riesgo y sus reservas. Además, estos bancos ya no estarían obligados a proporcionar un resumen de cómo se liquidarían en caso de que fallaran.
Los críticos del proyecto de ley han argumentado que reducir la cantidad de bancos que enfrentan una supervisión más estricta aumentará las probabilidades de que los bancos quiebren durante una futura crisis financiera. También señalan que los requisitos de recopilación de datos relacionados con las hipotecas se relajarían, lo que permitiría a los bancos y cooperativas de crédito más pequeñas evitar tener que informar estos datos.
Una parte de Dodd-Frank, la creación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), había molestado durante mucho tiempo a algunos miembros del Congreso, así como a las compañías financieras. El CFPB fue diseñado para proteger a los consumidores de las prácticas depredadoras y fraudulentas adoptadas por bancos, prestamistas y otras instituciones financieras, y podría imponer multas si descubriera que se está aprovechando de los consumidores.
Debido a que su presupuesto está controlado por la Reserva Federal, los defensores han dicho que ha sido protegido de la intromisión del Congreso. Los opositores dicen que esto ha resultado en un sobrealcance de CFPB.
