¿Qué es una solicitud de crédito?
Una solicitud de crédito es una solicitud de extensión de crédito. Las solicitudes de crédito se pueden realizar de forma oral o escrita, generalmente a través de un sistema electrónico. Ya sea en persona o individualmente, la solicitud debe contener legalmente toda la información pertinente relacionada con el costo del crédito para el prestatario, incluido el rendimiento porcentual anual (APY) y todas las tarifas asociadas.
Solicitudes de crédito explicadas
Los procesos de solicitud de crédito son cada vez más rápidos y más automatizados a medida que surgen nuevos sistemas de tecnología financiera en el mercado crediticio. La tecnología permite a los prestamistas ofrecer a los prestatarios diversos tipos de solicitudes de crédito que se pueden hacer en persona o individualmente. La Regulación Z gobierna las revelaciones proporcionadas en las solicitudes de crédito para prestatarios y proporciona consistencia en todos los tipos de préstamos.
Procesos de solicitud de crédito
Los consumidores y las empresas tienen cada vez más proveedores para elegir cuando buscan crédito. Más allá de los prestamistas tradicionales y las tarjetas de crédito, los prestatarios también tienen la opción de elegir entre muchas compañías fintech emergentes que ofrecen diversos tipos de préstamos.
Para los prestatarios que buscan una interacción más personal, los prestamistas bancarios tradicionales ofrecen sucursales en todo el país con representantes de servicio al cliente disponibles para ayudar a los prestatarios en el proceso de préstamo. Algunos bancos incluso ofrecen servicios de teletrabajo para discutir préstamos y completar una solicitud de préstamo por teléfono. Este tipo de servicio es parte del modelo bancario tradicional que incluye una interacción más personal en los servicios bancarios. Los préstamos típicos que los prestatarios pueden solicitar en persona pueden incluir líneas de crédito bancarias, préstamos hipotecarios y préstamos con garantía hipotecaria.
La tecnología también permite a los prestatarios completar una solicitud de crédito por su cuenta a través de una solicitud en línea. Las solicitudes de tarjetas de crédito generalmente se procesan a través de una solicitud de crédito en línea, que a menudo proporciona al prestatario una aprobación inmediata. Los bancos y las empresas emergentes de tecnología financiera también han aumentado las opciones de préstamos en línea disponibles para los prestatarios. Lending Club y Prosper son dos de los prestamistas en línea más grandes de los Estados Unidos que ofrecen préstamos a prestatarios a través de una aplicación de crédito totalmente automatizada que no requiere interacción en persona. Los bancos también han seguido esta tendencia agregando muchos nuevos servicios de préstamos en línea tanto para consumidores como para empresas.
Información de solicitud de crédito
En todos los tipos de solicitudes de crédito, la información solicitada suele ser la misma. Una decisión de préstamo se basará en una investigación crediticia sólida que proporciona detalles sobre el puntaje crediticio y el historial crediticio del prestatario. Además de la calificación crediticia, los prestamistas también basan sus decisiones de préstamo en la deuda del prestatario con los ingresos. Los prestamistas convencionales generalmente buscarán un puntaje de crédito de 650 o más con una relación deuda / ingreso de 35% o menos. Sin embargo, cada prestamista individual tendrá sus propios estándares para la suscripción y aprobación de crédito.
Reglamento Z
La Regulación Z es una legislación que gobierna el reporte de detalles crediticios a los prestatarios. Esta legislación se estableció como parte de la Ley de Veracidad en los Préstamos de 1968. La Junta de la Reserva Federal de los EE. UU. Y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor la aplican. La Regulación Z ayuda a proporcionar consistencia en las divulgaciones de crédito. Se espera que esta consistencia proteja a los prestatarios de ser engañados por los acreedores, al tiempo que ayuda a los prestatarios a comprender mejor los términos de crédito y comparar más fácilmente los productos entre los prestamistas.
