Algunos de los activos más valiosos en su hogar pueden estar desprotegidos.
Estamos hablando de sus joyas finas: su anillo de compromiso de diamantes, el clásico Rolex Dad que le dejó, el collar de perlas negras que recogió en Tahití. Claro, lo más probable es que tenga una póliza de seguro integral que cubra su casa y muebles. Pero el seguro para propietarios o inquilinos no significa automáticamente que todos los artículos bajo su techo estén asegurados (si usted es un inquilino, sabe, por supuesto, que sus pertenencias no están cubiertas por el seguro del propietario. Consulte 6 buenas razones para obtener un seguro para inquilinos )
De hecho, algunas políticas excluyen específicamente las joyas y otros objetos de valor (instrumentos musicales, obras de arte y pieles entre ellos). Otras políticas limitan la cobertura a ciertos tipos de eventos y a un monto en dólares definido. Este nivel de cobertura puede ser significativamente inadecuado, especialmente si desea reemplazar el tipo de artículo que ha apreciado sustancialmente su valor desde su compra.
Que necesitas
Lo que se requiere, si tiene activos importantes de este tipo, es un seguro adicional. Conocido como un jinete o, más específicamente, un flotador (que apunta a artículos pequeños y móviles), se hace cargo cuando finaliza la cobertura de seguro tradicional, y generalmente cubre el artículo asegurado contra incendio, pérdida, robo o daño.
La mayoría de las principales aseguradoras no ofrecen cobertura de joyería como un producto independiente (se requiere una póliza de seguro de propiedad subyacente). Pero los propietarios de objetos de valor pueden comprar cobertura como complemento de su póliza de propietarios existente. De hecho, la mayoría de las aseguradoras más conocidas requieren un manejo adicional para objetos de valor de alta gama.
Casos en Point
En USAA, por ejemplo, una política típica de propietarios cubre las joyas perdidas por incendio o robo, pero no por daños o pérdidas accidentales. El límite de cobertura para joyas es de $ 10, 000 (sin límite por artículo) y está sujeto al deducible de la póliza (el monto que tendrá que pagar antes de que entre en vigencia la cobertura del seguro). Para obtener más cobertura de joyería, es necesaria una póliza separada.
La valiosa política de propiedad personal de USAA cubre una amplia variedad de accidentes e incidentes. Pagará, por ejemplo, un diamante de reemplazo si la piedra se cae de su anillo de compromiso, o la reparación si el anillo se rompe accidentalmente. Y el deducible es $ 0. Esta cobertura también se aplica a instrumentos musicales y obras de arte. No es necesaria una evaluación para ningún artículo de joyería asegurado por $ 15, 000 o menos, aunque se requiere un recibo o prueba de propiedad al hacer un reclamo.
Farmers Insurance tiene un enfoque similar. En una política típica de propietarios de viviendas, por ejemplo, las joyas están cubiertas hasta $ 1, 000 por artículo y $ 5, 000 por incidente (robo, incendio). Los daños por accidentes no están protegidos. Farmers ofrece pasajeros para cubrir artículos valiosos, y el asegurado elige el deducible (a partir de $ 0). En la mayoría de los casos, Farmers requiere un recibo o una tasación por cada artículo asegurado.
Geico y Allstate ofrecen opciones comparables. Las pólizas estándar limitan la cobertura de propiedad personal a $ 1, 000 a $ 2, 000. Los pasajeros o flotadores están disponibles para aumentar la cantidad de cobertura y para cubrir pérdidas y daños no cubiertos por la póliza principal.
Que preguntar
Cuando busque la mejor política, tenga en cuenta estas preguntas para hacerle a la aseguradora:
- Cómo se manejan exactamente las reclamaciones: ¿se le pedirá que compre un reemplazo y luego solicite un reembolso, o la aseguradora enviará un cheque primero? ¿Está cubierto el costo total de reemplazo del artículo y cómo se determina esa cantidad (especialmente si el artículo es antiguo o personalizado ¿Los límites de cobertura fluctúan con el precio de los metales preciosos o las gemas? ¿Con qué frecuencia puede / debe presentar evaluaciones actualizadas? ¿Qué prueba de pérdida o daño se requerirá? ¿Qué exclusiones tiene la política? ¿Qué tipos de pérdidas y daños no están cubiertos?
Consejos Adicionales
Antes de comprar su póliza, y al hacer adiciones en el futuro:
- Haga que sus artículos sean evaluados profesionalmente, para determinar su valor a efectos del seguro. Tome fotos de los artículos. Si tiene la opción, como con la cláusula adicional Farmers Insurance, considere aumentar el deducible para reducir las primas del seguro.
Una vez que su política esté en su lugar:
- Guarde todos los recibos de sus artículos, documentos de evaluación y fotos en un lugar seguro (pero de fácil acceso). Almacene los artículos de forma segura cuando no los esté usando. Evite viajar con joyas irremplazables o extremadamente valiosas.
La línea de fondo
La mayoría de los proveedores de seguros ofrecen descuentos a los clientes que compran múltiples pólizas. Si compra su seguro de vivienda, automóvil, vida y propiedad de un solo proveedor, es probable que obtenga un mejor trato en general (consulte Cómo asegurarse de que sus joyas estén aseguradas ).
Por último, pero no menos importante: proteger su propiedad no significa que nunca pueda usarla. Por el contrario, si asegura sus valiosas piezas, puede usarlas y disfrutarlas aún más, sabiendo que están adecuadamente cubiertas. Para obtener más información, consulte ¿Debe asegurar su anillo de bodas? )
