5 cosas que necesitas para ser pre

Tabla de contenido

• Precalificación vs. Pre-aprobación
• Requisitos para la aprobación previa
• 1. Prueba de ingresos
• 2. Prueba de activos
• 3. Buen crédito
• 4. Verificación de empleo
• 5. Otra documentación
• La línea de fondo

Comprar una casa puede ser emocionante y divertido, pero los compradores serios necesitan comenzar el proceso en la oficina de un prestamista, no en una casa abierta.

Los compradores potenciales se benefician de varias maneras al consultar con un prestamista y obtener una carta de aprobación previa. Primero, tienen la oportunidad de discutir opciones de préstamos y presupuestos con el prestamista. En segundo lugar, el prestamista verificará el crédito del comprador y descubrirá cualquier problema. El comprador de la vivienda también aprenderá la cantidad máxima que puede pedir prestada, lo que ayudará a establecer el rango de precios.

Los compradores potenciales deben tener cuidado al estimar su nivel de comodidad con un pago de vivienda determinado en lugar de apuntar de inmediato a la cima de su límite de gasto. Por último, la mayoría de los vendedores esperan que los compradores tengan una carta de aprobación previa y estarán más dispuestos a negociar con quienes demuestren que pueden obtener financiamiento.

Para llevar clave

• Los compradores de viviendas serios deben comenzar el proceso en la oficina de un prestamista, no en una casa abierta. El pago inicial, expresado como un porcentaje del precio de venta, varía según el tipo de préstamo. Los prestamistas quieren asegurarse de prestar solo a los prestatarios con empleo estable.

Precalificación vs. Pre-aprobación

Una precalificación de hipoteca puede ser útil como una estimación de cuánto puede gastar alguien en una casa, pero una aprobación previa es mucho más valiosa. Significa que el prestamista verificó el crédito del comprador potencial y verificó la documentación para aprobar un monto específico del préstamo (la aprobación generalmente dura un período en particular, como 60 a 90 días). La aprobación final del préstamo ocurre cuando el comprador tiene una tasación realizada y el préstamo se aplica a una propiedad.

5 cosas que necesita para obtener una hipoteca preaprobada

Requisitos para la aprobación previa

Reúna la información a continuación para estar listo para el proceso de aprobación previa.

Emily Roberts {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Prueba de ingresos

Los compradores generalmente deben presentar declaraciones de salarios W-2 de los últimos dos años, recibos de pago recientes que muestren ingresos, así como ingresos del año hasta la fecha, prueba de cualquier ingreso adicional, como pensión alimenticia o bonificaciones, y el impuesto de los dos años más recientes. devoluciones.

La mayoría de los vendedores de casas estarán más dispuestos a negociar con aquellos que tengan pruebas de que pueden obtener financiamiento.

2. Prueba de activos

El prestatario necesita extractos bancarios y extractos de cuenta de inversión para demostrar que tiene fondos para el pago inicial y los costos de cierre, así como reservas de efectivo.

El pago inicial, expresado como un porcentaje del precio de venta, varía según el tipo de préstamo. La mayoría de los préstamos tienen el requisito de que el comprador compre un seguro hipotecario privado (PMI) o pague una prima de seguro hipotecario o una tarifa de financiamiento a menos que estén pagando al menos el 20% del precio de compra. Además del pago inicial, la aprobación previa también se basa en el puntaje de crédito FICO del comprador, la relación deuda-ingreso (DTI) y otros factores, según el tipo de préstamo.

Todos los préstamos, excepto los jumbo, son conformes, lo que significa que se ajustan a las pautas empresariales patrocinadas por el gobierno (Fannie Mae y Freddie Mac). Algunos préstamos, como HomeReady (Fannie Mae) y Home Possible (Freddie Mac), están diseñados para compradores de vivienda de bajos a moderados ingresos o compradores por primera vez.

Los préstamos de Asuntos de Veteranos (VA), que no requieren pago inicial, son para veteranos de los EE. UU., Miembros del servicio y cónyuges que no se han vuelto a casar. Un comprador que recibe dinero de un amigo o pariente para ayudar con el pago inicial puede necesitar una carta de regalo para demostrar que los fondos no son un préstamo.

3. Buen crédito

La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje FICO de 620 o más para aprobar un préstamo convencional, y algunos incluso requieren ese puntaje para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda. Los prestamistas suelen reservar las tasas de interés más bajas para los clientes con un puntaje de crédito de 760 o superior. Las pautas de la FHA permiten que los prestatarios aprobados con un puntaje de 580 o más paguen tan solo un 3.5% de anticipo. Aquellos con puntajes más bajos deben hacer un pago inicial más grande. Los prestamistas a menudo trabajarán con prestatarios con un puntaje de crédito bajo o moderadamente bajo y sugerirán formas de mejorar su puntaje.

La tabla a continuación muestra su pago mensual de capital e intereses (PI) en una hipoteca con tasa de interés fija a 30 años, basada en un rango de puntajes FICO para tres montos de préstamos comunes. (Dado que las tasas de interés cambian con frecuencia, use esta Calculadora de ahorro de préstamos FICO para verificar las calificaciones y las tasas). Tenga en cuenta que en un préstamo de $ 250, 000 una persona con una calificación FICO en el rango más bajo (620-639) pagaría $ 1, 362 por mes, mientras que El propietario en el rango más alto (760–850) pagaría solo $ 1, 128, una diferencia de $ 2, 808 por año.

Rango de puntaje FICO	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Tasa de interés	5, 129%	4, 583%	4, 153%	3.939%	3.762%	3, 54%
Préstamo de $ 350, 000	$ 1, 907	$ 1, 791	$ 1, 702	$ 1, 659	$ 1, 623	$ 1, 579
Préstamo de $ 250, 000	$ 1, 362	$ 1, 279	$ 1, 216	$ 1, 185	$ 1, 159	$ 1, 128
Préstamo de $ 150, 000	$ 817	$ 767	$ 729	$ 711	$ 696	$ 677