Credit Karma vs. Experian: una visión general
Si está revisando su puntaje de crédito o informe de crédito, Credit Karma y Experian son dos nombres que probablemente encontrará. Experian es una de las tres grandes oficinas de informes de crédito, junto con Equifax y TransUnion. Credit Karma es un sitio web gratuito que proporciona puntajes de crédito e informes a sus miembros, junto con artículos y consejos financieros. Todo en Credit Karma es gratis si se registra para ser miembro.
Para llevar clave
- Credit Karma es un sitio web fácil de usar que ofrece puntajes Vantage 3.0 gratuitos de TransUnion y Equifax. Experian le dará acceso, por un precio, a su puntaje FICO y su informe de crédito Experian. Credit Karma no proporciona puntajes FICO ni informes Experian. Todos tienen derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses de Experian y las otras dos oficinas de crédito principales, a través de AnnualCreditReport.com.
Karma de crédito
Como se mencionó anteriormente, Credit Karma no es una agencia de crédito; Es una plataforma financiera en línea que pone a disposición de los consumidores la información de los burós de crédito. Los miembros pueden verificar y monitorear sus puntajes de crédito e informes de crédito de forma gratuita. El sitio también ofrece varias herramientas financieras y educativas para ayudarlo a mejorar su calificación crediticia. Fundada en 2007 por el CEO Kenneth Lin, la compañía es de propiedad privada y ha recibido varias rondas de capital de riesgo.
Credit Karma es una plataforma en línea completa, por lo que todo sucede en CreditKarma.com. Ahí es donde se registrará como miembro para obtener acceso a sus puntajes e informes de crédito, que puede imprimir o guardar como archivos PDF. Los miembros también pueden registrar cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para obtener una imagen financiera completa. Y puede acceder a su cuenta en línea o mediante una aplicación móvil para iPhone o Android.
Credit Karma ofrece puntajes Vantage 3.0 de TransUnion y Equifax. Vantage es una colaboración de las tres principales agencias de crédito, incluida Experian. Los puntajes se actualizan una vez a la semana, además los miembros pueden suscribirse a las alertas de monitoreo de crédito, por lo que se les notificará cada vez que cambie su puntaje. Karma de crédito ofrece informes de crédito completos de TransUnion y Equifax, actualizados semanalmente. No puede obtener sus puntajes FICO a través de Credit Karma.
Experian
Probablemente, Experian sea mejor conocido como una de las tres principales agencias de informes de crédito en los Estados Unidos (las otras dos son TransUnion y Equifax). Pero ese servicio es solo una parte de esta compañía global, con sede en Dublín, Irlanda, y que cotiza en la Bolsa de Londres (EXPN).
Según las cifras más recientes (febrero de 2019), Experian está encabezada por el CEO Brian Cassin, tiene 16, 000 empleados y opera en América del Norte, el Reino Unido, Brasil y más allá. Experian tiene cuatro líneas de negocio principales: servicios de crédito, servicios de marketing, análisis de decisiones y servicios al consumidor. También posee FreeCreditReport.com con fines de lucro (que no debe confundirse con AnnualCreditReport.com, el sitio web autorizado por la Comisión Federal de Comercio para informes de crédito gratuitos).
Para preguntas de crédito, la línea directa de crédito de Experian lo lleva a una persona real con conocimiento de crédito que puede responder preguntas sobre su crédito, hasta ofrecerle un tutorial paso a paso de su informe de crédito. Al igual que Credit Karma, el sitio proporciona videos y artículos de asesoramiento financiero. En Twitter y YouTube, todos los miércoles a las 3:00 p.m., hora del este, un #CreditChat en vivo cubre temas financieros como aumentar su puntaje de crédito y formas frugales de ser ecológicos. Experian ofrece el modelo FICO Score 8, uno de los 49 puntajes FICO diferentes.
Ejemplo de Credit Karma vs. Experian
Cuando visitas Credit Karma todo es gratis. Puntajes de crédito gratuitos, informes de crédito gratuitos y alertas y monitoreo de crédito gratuitos. Nunca se le pedirá que registre una tarjeta de crédito, como lo hace para la mayoría de las "pruebas gratuitas".
Credit Karma recomienda tarjetas de crédito que le ahorrarán dinero y para las cuales es probable que sea aprobado. Su sitio web está orientado no solo a darle acceso a sus calificaciones crediticias sino a mejorarlas. Tiene varias calculadoras financieras, así como listas de factores de crédito que se incluyen en su puntaje de crédito, con una calificación personalizada para cada uno y sugerencias sobre cómo diversas acciones afectarán esos factores. Además, puede presentar sus impuestos federales y ciertas declaraciones estatales de forma gratuita a través de Credit Karma.
Todos tienen derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses de Experian y las otras dos oficinas de crédito principales, a través de AnnualCreditReport.com.
Cuando visite Experian, encontrará una lista de varios paquetes y ofertas especiales para la compra, como el informe de crédito de 3 oficinas y el puntaje FICO por $ 39.99, esto incluye puntajes de Experian, Equifax y TransUnion, además de los factores de crédito que aumentan o disminuyen sus puntajes Esta es una extracción única de sus informes; aunque la información no se actualizará después de su primer acceso, los informes iniciales permanecen disponibles para que los consulte durante 180 días.
Otra opción es Experian IdentityWorks SM Plus o Experian IdentityWorks SM Premium, que no solo le proporciona los tres informes y los puntajes FICO, sino que también proporciona monitoreo de robo de identidad, alertas y vigilancia de la Web oscura, todo por $ 19.99 al mes, después de un 30- período de prueba gratuito de un día.
