Calculado con una fórmula basada en variables que incluyen el historial de pagos, el número de cuentas y los montos adeudados, su puntaje de crédito puede afectar la tasa de interés que paga a un prestamista e incluso marcar la diferencia entre la aprobación o rechazo de un préstamo. Aquí hay algunos conceptos básicos de puntaje de crédito y qué puntajes dentro de una variedad de rangos pueden significar para su futuro préstamo.
Fundamentos de puntaje de crédito
Su puntaje de crédito es un número que representa el riesgo que toma un prestamista cuando pide dinero prestado. Un puntaje FICO es una medida bien conocida creada por Fair Isaac Corporation y utilizada por las agencias de crédito para indicar el riesgo del prestatario. Otro puntaje de crédito es el VantageScore, que se desarrolló a través de una asociación entre tres agencias de informes de crédito: Equifax, Transunion y Experian.
El cálculo de su puntaje de crédito representa su riesgo de crédito en un momento dado, según la información que se encuentra en su informe de crédito. Tanto FICO como el último VantageScore varían de 300 a 850, aunque la forma en que cada uno analiza sus puntajes en diferentes clasificaciones varía. Sin embargo, en ambos casos, cuanto mayor sea el puntaje de crédito, menor será el riesgo para el prestamista. Los puntajes FICO se utilizarán para los fines de este artículo.
Puntaje de crédito excepcional: 800 a 850
Los consumidores con un puntaje de crédito en el rango de 720 a 850 son considerados consistentemente responsables cuando se trata de administrar sus préstamos y son los principales candidatos para calificar para las tasas de interés más bajas. Sin embargo, los mejores puntajes están en el rango de 800 a 850. Las personas con este puntaje tienen un largo historial de pagos atrasados, así como saldos bajos en tarjetas de crédito. Los consumidores con excelentes puntajes de crédito pueden recibir tasas de interés más bajas en hipotecas, préstamos y líneas de crédito porque se considera que tienen un bajo riesgo de incumplimiento en sus contratos de crédito.
Muy buen puntaje de crédito: 740 a 799
Un puntaje de crédito entre 740 y 799 indica que un consumidor es generalmente responsable financieramente cuando se trata de administración de dinero y crédito. La mayoría de sus pagos, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, servicios públicos y pagos de alquiler, se realizan a tiempo. Los saldos de las tarjetas de crédito son relativamente bajos en comparación con sus límites de cuenta de crédito.
Buen puntaje de crédito: 670 a 739
Tener un puntaje de crédito entre 670 y 739 coloca al prestatario cerca o ligeramente por encima del promedio de los consumidores estadounidenses, ya que el puntaje FICO promedio nacional es 704 a partir de septiembre de 2018. Si bien aún pueden obtener tasas de interés competitivas, es poco probable que obtengan el ideal tasas de aquellos en las dos categorías superiores, y puede ser más difícil para ellos calificar para algunos tipos de crédito.
Puntaje de crédito justo: 580 a 669
Se considera que los prestatarios con puntajes de crédito que oscilan entre 580 y 669 están en la categoría "regular" o "regular". Pueden tener algunas fallas en su historial de crédito, pero no hay morosidades importantes. Es probable que los prestamistas les otorguen crédito extendido pero no a tasas muy competitivas.
Puntaje de crédito pobre: menos de 580
Un individuo con un puntaje entre 300 y 579 tiene un historial de crédito significativamente dañado. Esto puede ser el resultado de incumplimientos múltiples en diferentes productos de crédito de varios prestamistas diferentes. Sin embargo, un puntaje bajo también puede ser el resultado de una bancarrota, que permanecerá en un registro de crédito por hasta 10 años. Los prestatarios con puntajes de crédito que caen en este rango tienen muy pocas posibilidades de obtener un nuevo crédito. Si su puntaje cae en este rango, hable con un profesional financiero sobre los pasos a seguir para reparar su crédito.
Sin crédito
Todos tienen que comenzar en alguna parte. Si tiene un puntaje de crédito muy bajo (digamos, menos de 350), es probable que aún no haya establecido un puntaje de crédito y no tenga un historial de crédito. Hable con su prestamista local sobre sus requisitos de préstamo. Cuando se apruebe su primer préstamo o tarjeta de crédito, establezca un patrón de pago responsable de inmediato para establecer un buen historial crediticio
La línea de fondo
Su puntaje de crédito se basa en una variedad de factores y puede usarse para determinar si usted calificará para pedir dinero prestado, así como los términos, incluida la tasa de interés, del préstamo. El pago constante de sus facturas a tiempo y en su totalidad ayudará a evitar daños a su puntaje de crédito.
