¿Qué es un depósito a la vista?
Una cuenta de depósito a la vista (DDA) consiste en fondos mantenidos en una cuenta bancaria de la cual los fondos depositados pueden retirarse en cualquier momento, como las cuentas corrientes. Las cuentas DDA pueden pagar intereses sobre un depósito en las cuentas, pero no son obligatorias. Un DDA permite acceder a los fondos en cualquier momento, mientras que una cuenta de depósito a plazo restringe el acceso durante un tiempo predeterminado.
Depósito a la vista
Para llevar clave
- Los depósitos a la vista proporcionan el dinero que los consumidores necesitan para comprar los gastos diarios, donde los fondos pueden retirarse en cualquier momento de la institución depositaria. Las cuentas de depósito a la vista pueden tener copropietarios, donde ambos propietarios deben firmar para abrir la cuenta, pero solo un titular de la cuenta tiene que firmar para cerrar la cuenta. Las cuentas del mercado monetario u otras cuentas que limitan los retiros o depósitos, no son cuentas de depósito a la vista.
Cómo funcionan los depósitos a la vista
Las cuentas DDA proporcionan el dinero que los consumidores necesitan para realizar una compra. Se puede acceder a los fondos en cualquier momento. Si se exigiera a los depositantes que notificaran a sus instituciones financieras antes de retirar fondos, los depositantes tendrían dificultades para realizar compras cotidianas y pagar facturas. Sin embargo, DDA también puede significar autorización de débito directo, que es un débito de una cuenta para comprar un bien o servicio.
Los depósitos a la vista se incluyen como parte de la moneda M1, los tipos de dinero más líquidos, al medir la oferta monetaria.
Consideraciones Especiales
Las cuentas de depósito a la vista (DDA) pueden tener copropietarios. Ambos propietarios deben firmar al abrir la cuenta, pero solo un propietario debe firmar al cerrar la cuenta. Cualquiera de los propietarios puede depositar o retirar fondos y firmar cheques sin el permiso del otro propietario.
Algunos bancos crean saldos mínimos para cuentas de depósito a la vista. Las cuentas que caen por debajo del valor mínimo generalmente se cobran una tarifa cada vez que el saldo cae por debajo del valor requerido. Sin embargo, muchos bancos ahora no ofrecen tarifas mensuales ni saldos mínimos.
Tipos de cuentas de depósito a la vista
A partir del 16 de septiembre de 2019, el monto total de las cuentas de depósito a la vista en los EE. UU. Fue de $ 1.42 billones. Esto se compara con $ 1.1 billones hace cinco años y $ 395 mil millones hace 10 años. Los tipos de DDA son principalmente cuentas corrientes, pero pueden incluir cuentas de ahorro. Esto contrasta con los depósitos a plazo, que tienen limitaciones de tiempo. Los depósitos a plazo ofrecen tasas de interés que generalmente son más altas que las cuentas de ahorro. El depósito a plazo más común son los certificados de depósito (CD).
Si bien las cuentas de orden de retiro negociables (NOW) y las cuentas del mercado monetario (MMA) permiten a los titulares depositar y retirar fondos a pedido y generalmente pagan tasas de interés del mercado, no son cuentas DDA. Las MMA generalmente limitan los retiros o transacciones que incluyen depósitos, retiros y transferencias, a seis por mes. Se pueden aplicar tarifas si se excede el límite.
Requisitos para depósitos a la vista
Los requisitos clave de las cuentas DDA no son limitaciones en los retiros o transferencias, no hay un período establecido de vencimiento o bloqueo, accesible a pedido y sin requisitos de elegibilidad.
Los bancos no podían pagar previamente intereses sobre cuentas de depósito a la vista. El Reglamento Q de la Junta de la Reserva Federal, promulgado en 1933, impidió a los bancos pagar intereses sobre los depósitos en cuentas corrientes. Ese reglamento fue derogado en 2011.
Muchos bancos ahora ofrecen cuentas corrientes con intereses. Por ejemplo, a partir de octubre de 2019, Capital One ofreció una cuenta corriente sin mínimo y una tasa de interés anual de 0.20%.
