Tabla de contenido
- Conseguir la tarjeta correcta
- Leer la letra pequeña
- Cómo hacer tu pago
- Sepa en lo que se está metiendo
- ¿Hará daño a su puntaje de crédito?
- La línea de fondo
La deuda de préstamos estudiantiles es ahora una de las mayores formas de deuda del consumidor en el país. Según un informe de Forbes, 44.2 millones de personas tienen deudas de préstamos estudiantiles por un total de aproximadamente $ 1.52 billones en los Estados Unidos. El estudiante promedio se graduó en 2016 con $ 37, 172 en deuda de préstamos estudiantiles. Si tiene que pagar decenas de miles de dólares en los años venideros, ¿no sería bueno obtener recompensas de tarjetas de crédito en el camino? Obtener un 1% de reembolso ayudaría a recuperar algo de dinero en su bolsillo.
Algunas de las reglas que rodean los pagos de préstamos estudiantiles han cambiado a partir de 2017, según WalletHub. El Departamento del Tesoro de EE. UU. Ya no permite que los pagos de préstamos estudiantiles se realicen con tarjeta de crédito. A pesar de esto, algunas personas todavía intentan encontrar formas de transferir sus saldos de préstamos estudiantiles a una tarjeta de crédito (recompensas en efectivo).
Pero hay algunas cosas que deberá considerar antes de hacer esa transferencia del prestamista de su préstamo estudiantil a la compañía de su tarjeta de crédito. Echemos un vistazo a si puede obtener recompensas de tarjeta de crédito al pagar sus préstamos estudiantiles, cómo hacerlo y si es una buena idea.
Cómo salir de pagar sus préstamos estudiantiles
Conseguir la tarjeta correcta
Primero, deberá solicitar y obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con un gran bono de registro más recompensas en efectivo continuas. Busque algo así como $ 500 de reembolso en efectivo después de gastar $ 5, 000 (o más) dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta, más 1% de reembolso en todas las compras. Estas tarjetas generalmente están reservadas para personas con un crédito muy bueno a excelente.
En segundo lugar, recuerde: no todas las tarjetas de crédito se crean por igual, lo que significa que no todas las tarjetas le permiten transferir el saldo de su préstamo. Por lo tanto, querrás asegurarte de tener la tarjeta correcta. Según WalletHub, las siguientes compañías ofrecen a los estudiantes la opción de transferir el saldo de sus préstamos estudiantiles a sus tarjetas de crédito: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo y SunTrust Bank.
Esta es la tarjeta que usará para hacer un pago adicional grande y único en su préstamo estudiantil. Reserve el efectivo para pagar el cargo pendiente de su tarjeta de crédito, de modo que no termine intercambiando deudas de bajo interés por deudas de alto interés. Luego, antes de realizar el pago, asegúrese de que el emisor de su tarjeta de crédito no caracterice la transacción como un adelanto en efectivo, y obtenga esa confirmación por escrito. Además, informe con anticipación al emisor de su tarjeta de crédito que va a realizar una gran transacción para que no se rechace o marque como fraudulenta.
Después de realizar el pago, vigile su cuenta de tarjeta de crédito para asegurarse de que la transacción se registre como una compra, no como un anticipo en efectivo. Si todo va bien, cumplirá con los requisitos para obtener el bono de registro, además de obtener un 1% de devolución. Luego, querrá pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad ya tiempo para evitar incurrir en intereses o cargos por pagos atrasados.
Con esta estrategia, logrará tres objetivos financieros a la vez: sacar una parte del saldo del capital de su préstamo estudiantil, ahorrar todo el interés que habría pagado sobre ese capital a lo largo de los años y ganar importantes recompensas con tarjetas de crédito.
Y si tiene la suerte de tener un administrador de préstamos estudiantiles que acepte pagos con tarjeta de crédito por cualquier cantidad sin cargo, no hay razón para no pagar su factura de préstamo estudiantil con su tarjeta de crédito todos los meses, siempre que no tenga Un saldo de tarjeta de crédito.
Leer la letra pequeña
Asegúrese de conocer sus limitaciones, así como los términos y condiciones de su tarjeta antes de realizar la transferencia. Primero, querrás asegurarte de poder transferir solo la cantidad que puedas pagar. No seas demasiado indulgente solo para obtener los puntos o las recompensas si al menos no puedes cumplir con los requisitos mínimos de pago de tu tarjeta de crédito.
En segundo lugar, si está haciendo una transferencia de saldo, sepa que estas transacciones pueden tener una tasa de interés más alta. Entonces, si no puede hacer el pago completo al final del mes del estado de cuenta, es posible que esté pagando una tasa de interés más alta que una transacción de compra regular. Si se trata de una tarjeta nueva, es posible que pueda beneficiarse de transferencias de saldo bajas o sin cargo durante los primeros seis a 12 meses.
Cómo hacer tu pago
¿No puede hacer una transferencia de saldo? Póngase en contacto con su compañía de tarjeta de crédito para un cheque de conveniencia. Escribirás esto de la misma manera que escribes un cheque desde tu cuenta bancaria, excepto que está dibujado en tu tarjeta de crédito. Pero tenga en cuenta que los cheques de conveniencia también pueden tener una tasa de interés alta, por lo que querrá saber qué tasa y tarifas se aplican.
También puede intentar realizar pagos a través de procesadores de terceros como PayPal, Stripe, Plastiq o Square. Estos sistemas cargarán su tarjeta de crédito directamente y luego enviarán un cheque o un pago a su compañía de préstamos estudiantiles. Pero tenga cuidado: es posible que se le cobre una tarifa por usar sus servicios. Algunos de ellos cobran un porcentaje del saldo del pago, por lo que querrá asegurarse de cuánto más pagará. Algunas de estas compañías pueden ofrecer incentivos y promociones o tarifas más bajas.
Sepa en lo que se está metiendo
Si usted es alguien que generalmente tiene un saldo de tarjeta de crédito, no tiene sentido hacer los pagos de su préstamo estudiantil con su tarjeta de crédito. Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles son generalmente más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito, por lo que si tiene problemas para hacer los pagos de su préstamo estudiantil a tiempo, puede ser más barato incurrir en un cargo por pago atrasado a la compañía de préstamos estudiantiles en lugar de acumular intereses sobre un crédito tarjeta.
También perderá cualquier protección que cubra la deuda de préstamos estudiantiles. A diferencia de las tarjetas de crédito, existen ciertos derechos que tiene como prestatario de préstamos estudiantiles. Considere algunas de las opciones que tiene como prestatario de préstamos estudiantiles, como planes de pago basados en los ingresos, aplazamientos de pago o incluso indulgencia. Estas opciones le permiten dejar de hacer pagos mientras aún se acumulan intereses sobre el préstamo. Estas opciones no están disponibles para los titulares de tarjetas de crédito.
Si tiene problemas para hacer los pagos de su préstamo estudiantil, su mejor opción es buscar refinanciar o cambiar el plan de pago de sus préstamos estudiantiles.
¿Hará daño a su puntaje de crédito?
Pagar una gran parte de su préstamo estudiantil con una nueva tarjeta de crédito en realidad puede ayudar a su puntaje de crédito de varias maneras. Solicitar una nueva tarjeta de crédito reducirá temporalmente su puntaje de crédito. Sin embargo, el aumento en su crédito total disponible de la línea de crédito de la nueva tarjeta puede ayudarlo a aumentar su puntaje. Pagar el saldo de su préstamo estudiantil también puede aumentar su puntaje de crédito.
Cobrar un pago grande que usa más del 20% del crédito disponible de su nueva tarjeta puede dañar su puntaje de crédito, pero si paga el cargo antes de que se emita su estado de cuenta, ese saldo no se informará a la agencia de crédito y ganará No hace daño a su puntaje. El pago de su factura a tiempo ayudará a su puntaje.
Estas son pautas generales sobre cómo las agencias de crédito dicen que diferentes acciones afectan los puntajes de crédito de los prestatarios. FICO advierte que diferentes acciones afectarán los diferentes puntajes de los consumidores de diferentes maneras, dependiendo de la imagen total de su perfil de crédito. (Para lecturas relacionadas, consulte Cómo mejorar su puntaje de crédito y los 5 factores más importantes que afectan su crédito ).
La línea de fondo
Muchos proveedores de préstamos estudiantiles no le permitirán pagar su préstamo estudiantil con una tarjeta de crédito, pueden cobrarle una tarifa por hacerlo o limitarán cuánto puede cobrar. Estas reglas están establecidas para ahorrar dinero a los prestamistas en las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y para evitar que los consumidores conviertan la deuda de préstamos estudiantiles con intereses relativamente bajos en deudas de tarjetas de crédito con intereses más altos.
Pero si tiene excelentes hábitos de tarjeta de crédito, una gran cantidad de dinero extra para pagar su préstamo estudiantil, una excelente tarjeta de crédito de recompensas y un prestamista de préstamos estudiantiles que aceptará pagos con tarjeta de crédito sin agregar una tarifa, puede salir adelante haciendo pagos de préstamos estudiantiles con su tarjeta de crédito.
