Ellevest es un servicio de robo-asesoramiento específicamente diseñado para mujeres inversionistas con el objetivo de cerrar las brechas monetarias de género. La fuerza impulsora detrás de la empresa, Sallie Krawcheck, sintió que la mayoría de las empresas inversoras diseñan carteras principalmente para hombres, ignorando las necesidades especiales de las mujeres.
En un artículo que anuncia el lanzamiento de Ellevest, publicado en 2015, Krawcheck dijo: "Las mujeres no invierten en la misma medida que los hombres: un porcentaje menor de nosotros hemos comenzado a ahorrar para la jubilación que los hombres, hemos ahorrado menos para la jubilación, y estacionamos el 68% de nuestro dinero en efectivo ”. Ella alienta a las mujeres a solicitar aumentos y comenzar a invertir lo antes posible para aprovechar la capitalización de intereses. Su visión con Ellevest era cambiar el producto de inversión subyacente para satisfacer las necesidades de las mujeres en lugar de cambiarlas para que inviertan más como los hombres.
Ellevest tiene tres niveles de orientación de inversión. Nuestra revisión se centra en la oferta digital de la compañía, aunque a los clientes que califican se les ofrece la oportunidad de pasar a cuentas que ofrecen ayuda adicional de un planificador financiero y un entrenador de carrera a un costo adicional.
Pros
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La plataforma incluye un sitio web simple y una aplicación móvil
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Las carteras se pueden ajustar para que sean más o menos agresivas, según el objetivo
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Puedes administrar múltiples objetivos en una sola cuenta
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Ellevest ayuda a reducir los impuestos generales de su cartera
Contras
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Solo las cuentas individuales están habilitadas. No hay fideicomisos ni cuentas conjuntas disponibles.
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La plataforma proporciona recomendaciones extrañamente agresivas para clientes mayores
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El intento manifiesto de atraer a las mujeres se hace torpemente en ciertos puntos.
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Las carteras no se pueden cambiar mucho más allá de ajustar el nivel de riesgo
Configuracion de cuenta
1.9Aunque las mujeres son el enfoque declarado, Ellevest da la bienvenida a clientes de todas las identidades y expresiones de género. Los papás, esposos, hermanos y otros amigos varones también pueden abrir cuentas. La plataforma utiliza curvas salariales específicas de género y datos de longevidad para potenciar los pronósticos para la planificación de objetivos. Cuando planifique la jubilación, verá una vida más larga para las mujeres, alentando a las mujeres a tener suficiente dinero ahorrado para esos largos años de empleo pospago.
Hay algunos refuerzos positivos integrados en los pasos que sigue para configurar una cuenta. Por ejemplo, cada cliente potencial es inteligente y exitoso por defecto.
Le preguntan sobre los ingresos del hogar y luego revisa una lista de otras cuentas para que Ellevest pueda desarrollar una imagen completa de sus activos. Introducir estimaciones de saldos de cuentas en cuentas IRA, 401 (k), cuentas de inversión sujetas a impuestos, cuentas corrientes y ahorros ayuda al algoritmo de Ellevest a modelar su posición financiera en función de los objetivos que identifique.
El siguiente paso es revisar la lista de objetivos sugeridos por Ellevest y elegir los que desee. Ellevest llama a esto una página de "compra de objetivos", y este es uno de los casos en que el intento de atraer a las mujeres se siente un poco torpe. En cualquier caso, el proceso de establecimiento de objetivos es sencillo, aunque, por desgracia, se lo nombre. Simplemente haga clic en los objetivos que desea planificar y, cuando haya terminado, priorizará los objetivos. Ellevest sugiere totales para sus objetivos, teniendo en cuenta su salario actual y otros activos. Algunos objetivos se pueden editar, como el "Fondo de emergencia", pero otros como "Crear riqueza" no.
Una vez que haya aprobado los objetivos de su cuenta, se le mostrará una asignación de activos de cartera sugerida. Puede ver los ETF específicos y los fondos mutuos que se sugieren antes de financiar la cartera.
Ellevest tiene puntajes bajos en esta categoría porque los contenidos son solo parcialmente transparentes antes de la financiación y las carteras no son personalizables.
El establecimiento de metas
3.4La creación de riqueza es uno de los objetivos principales que promueve Ellevest. Todos los servicios de Ellevest se centran en lograr objetivos de inversión en lugar de superar un índice de mercado. Puede invertir en múltiples objetivos a la vez, como la jubilación, el pago inicial de una casa y comenzar su propio negocio. Ellevest analiza su perfil, objetivos y cronograma, luego recomienda carteras de objetivos específicos, montos objetivo, activos disponibles y otros factores para generar un plan de inversión personalizado.
Una vez que se definen sus diversos objetivos, puede jugar con los supuestos para descubrir cómo alcanzarlos a todos. Puede ver que tiene que impulsar uno de sus objetivos más hacia el futuro para maximizar la posibilidad de cumplir otro objetivo a corto plazo. Este panorama general es particularmente valioso para las personas con múltiples objetivos y recursos limitados, que es la mayoría de nosotros.
Una de las sorpresas al revisar este sitio fue una cartera agresiva recomendada para alguien mayor de 60 años con un período de 20 años para acumular riqueza. Esto podría deberse a que el modelo pone un mayor peso en la vida media más larga de las mujeres. Sin embargo, se recomendó una cartera muy similar para un cliente potencial en sus 30 años. Si bien podría decirse que se debe alentar a las mujeres a asumir riesgos para el crecimiento de la cartera, la mayoría de las reglas de gestión de cartera sugieren que alguien mayor de 60 años debe centrarse principalmente en la preservación del capital.
No existe una capacidad específica de planificación universitaria, aunque los objetivos definidos que puede planificar incluyen Niños, Hogar, Fondo de emergencia, Iniciar un negocio, Gran derroche y Construir riqueza.
Servicios Contables
2.6Uno de los servicios más intrigantes y únicos que ofrece Ellevest es para aquellos que renuevan una cuenta 401 (k) o 403 (b) de una cuenta patrocinada por el empleador. Después de cargar un estado de cuenta actual de su plan de jubilación existente, Ellevest realiza una revisión detallada de su plan 401 (k) o 403 (b) actual, incluido lo que paga en tarifas, sus opciones de inversión y qué servicios de asesoramiento pueden estar disponibles. para ti. Después de un análisis exhaustivo, Ellevest le envía un correo electrónico para informarle si reiniciar la cuenta es lo mejor para usted.
Financiar la cartera es sencillo. Puede configurar depósitos automáticos en su cuenta de Ellevest dos veces al mes, mensualmente o trimestralmente. También puede depositar una parte de un cheque de pago directamente en su cuenta de Ellevest. Actualmente no se ofrecen tarjetas bancarias o de crédito a través de Ellevest.
Ellevest utiliza lo que llama la Metodología de minimización de impuestos de Ellevest, que incluye bonos municipales eficientes en impuestos en carteras imponibles y reequilibrio para maximizar las pérdidas imponibles y minimizar las ganancias imponibles siempre que sea posible. Ellevest no anuncia esto como una cosecha de pérdida de impuestos, pero el efecto es el mismo. No tiene que preocuparse por la gestión fiscal de la cartera, solo por la financiación.
Contenido de la cartera
3.5Al igual que muchos robo-advisories, Ellevest crea carteras de inversión establecidas en función de los criterios que pones en el algoritmo. Se componen principalmente de ETF de Vanguard, iShares, Schwab y otros, así como de fondos mutuos. Puede elegir una cartera de impacto, que está parcialmente invertida en ETF y fondos mutuos centrados en el impacto, como el ETF iShares MSCI USA ESG Select y el Fondo de Liderazgo Global para Mujeres Pax Ellevate. El Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund, por ejemplo, es una forma en que las mujeres pueden invertir en empresas que invierten en diversidad de género y liderazgo femenino. La opción de cartera de impacto es un área donde el compromiso de Ellevest de ayudar específicamente a las mujeres a invertir resulta genuino y alcanza la nota perfecta.
Gestión de la cartera
2.7Ellevest se enfoca en el control de riesgos en el monitoreo y reequilibrio de carteras. Las carteras se reequilibran solo cuando se han alejado de sus asignaciones de activos más allá de los umbrales especificados previamente que son específicos del objetivo y el horizonte de tiempo de inversión. Controlar el riesgo de su cartera es más importante para la metodología de reequilibrio de Ellevest que mantener rígidamente una asignación de activos específica. Sin embargo, si su cartera se está quedando atrás de su objetivo establecido, Ellevest le solicita que realice los ajustes apropiados, como adelantar la fecha del objetivo en el futuro o hacer depósitos más grandes y más frecuentes.
Experiencia de usuario
3.5Experiencia móvil
La experiencia web de Ellevest está habilitada para dispositivos móviles y hay una aplicación iOS nativa. Los usuarios de Android deberán navegar al sitio web de Ellevest en su dispositivo móvil. Sin embargo, a la aplicación iOS le falta parte de la funcionalidad de seguimiento de objetivos del sitio web, por lo que es mejor que use la web móvil.
Experiencia de escritorio
El sitio web hace uso frecuente de menús desplegables para minimizar los errores de entrada de datos. Puede ver fácilmente una descripción general de toda su cuenta o hacer clic en las etiquetas de los objetivos en el banner superior para visitar cada una individualmente.
Servicio al Cliente
3.6Ellevest suspendió su capacidad de chat en línea, por lo que la ayuda se proporciona principalmente mediante las preguntas frecuentes en el sitio web o llamando al servicio de atención al cliente. Las horas para las llamadas telefónicas son limitadas (de 9 a. M. A 6 p. M., Hora del Este), pero un representante experto en nuestras pruebas respondió rápidamente al teléfono. Ellevest también brinda soporte a través de mensajes de texto y Facebook Messenger.
Si se mudó a una cuenta Premium o Private Wealth, tiene acceso a planificadores financieros y asesores profesionales.
Educación y seguridad
4.2 4.2El sitio web es fácil de navegar y muchas preguntas están cubiertas en las preguntas frecuentes dentro de la sección de soporte. Hay algunos artículos y videos en el sitio web, además de una revista en línea que está llena de consejos de inversión y carrera centrados en las mujeres y se actualiza diariamente. La revista incluye videos de un minuto con Krawcheck, y el contenido se publica en una variedad de plataformas de redes sociales.
El sitio web y la aplicación móvil utilizan altos niveles de seguridad con autenticación y cifrado de dos factores. Cuando invierte a través de Ellevest, Folio, un agente de bolsa / custodio que posee un seguro en exceso de Securities Investors Protection Corporation (SIPC), posee sus activos y cubre hasta $ 10 millones por cliente.
Comisiones y tarifas
3.1Las tarifas para una cuenta digital incluyen una tarifa anual de 0.25% para activos administrados fuera del fondo de emergencia. Los fondos de emergencia se mantienen en efectivo, y no hay comisión de gestión. Además, hay tarifas para los ETF subyacentes y fondos mutuos que oscilan entre 0.06% y 0.17% para carteras Core y 0.13% a 0.20% para carteras Impact.
- Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 1.04 Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 5.21 Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 20.83
¿Es Ellevest una buena opción para ti?
Aunque Ellevest da la bienvenida a todos los asistentes, está diseñado pensando en las mujeres solteras. Esto es refrescante la mayor parte del tiempo e incluso conmovedor en lo que respecta a la cartera de impacto, pero este revisor le costó algunas críticas. Ellevest todavía es relativamente joven como plataforma, ya que se lanzó en 2017. Empoderar a las mujeres para que inviertan es un objetivo excelente, y el enfoque de la compañía continuará evolucionando de una manera que avance ese objetivo y evite algunas de las trampas de un enfoque de género. Ellevest logra el tono correcto cuando se trata de las preguntas frecuentes en el sitio web y la mayor parte de la experiencia general del usuario.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
