¿Qué es un préstamo final?
Un préstamo final es un tipo específico de préstamo a largo plazo que una persona adquiere para pagar un préstamo de construcción a corto plazo u otra estructura de financiamiento provisional. Los constructores utilizan estos préstamos a corto plazo como financiación inicial para lanzar la construcción de viviendas u otras propiedades inmobiliarias.
Para llevar clave
- Los préstamos finales son préstamos a largo plazo que se utilizan para pagar un préstamo de construcción a corto plazo u otra forma de financiamiento provisional. Los préstamos a corto plazo, que a menudo son adquiridos por personas que buscan construir sus propias casas a medida, tienden a tener altas tasas de interés. Después de que los productos de construcción se completan y los constructores refinancian sus préstamos a corto plazo con préstamos finales, las tasas de interés generalmente caen precipitadamente. Los préstamos para la construcción y los préstamos finales a menudo se agrupan en una sola fuente de préstamos, lo que puede simplificar el proceso de solicitud de crédito.
Cómo funciona un préstamo final
Aunque los préstamos finales pueden tener características de solo intereses que retrasan el reembolso del capital, en algún momento comienzan a amortizarse. Esto difiere de los préstamos para la construcción u otras formas de financiamiento intermedio, que generalmente son vehículos que solo requieren intereses y que requieren el reembolso total del capital y los intereses acumulados, solo al desembolsar los fondos del préstamo final.
Un préstamo final podría ser parte de una combinación de construcción o préstamo final, que le permite al prestatario tratar con un solo prestamista. Esto puede simplificar el papeleo porque un prestatario solo necesita presentar una sola solicitud de crédito.
Además, el prestatario generalmente debe pagar solo un conjunto de costos de liquidación de préstamos. Pero también hay desventajas al tratar con un solo prestamista. El mayor inconveniente de esta forma de compra única es que los prestatarios no pueden buscar la mejor oferta después de que el financiamiento provisional de la construcción siga su curso. Aunque este paquete puede presentar condiciones favorables para uno de los préstamos, rara vez presenta tasas bajas para ambos.
Los prestamistas consideran que los préstamos para la construcción son más riesgosos que las hipotecas tradicionales porque los prestatarios tienen más probabilidades de incumplimiento, gracias a las altas tasas de interés.
Cómo los prestatarios usan los préstamos finales
Los préstamos finales ayudan a los prestatarios de préstamos para la construcción a pagar su saldo original completo, una vez finalizado un proyecto. Esto es un alivio bienvenido porque el préstamo de construcción a menudo conlleva altas tasas de interés.
Los préstamos para la construcción también tienden a llevar sus propios conjuntos de estipulaciones espinosas. Por ejemplo, pueden exigir al prestatario que pague el saldo completo antes de la fecha de finalización de un proyecto determinado, o pueden obligar al prestatario a designar un cierto porcentaje de sus pagos para intereses.
Con frecuencia, los constructores o compradores de viviendas solicitan préstamos para la construcción y buscan construir sus propias casas a medida. Una vez que finaliza la construcción, el prestatario puede refinanciar el préstamo. Los prestatarios generalmente se sienten atraídos por este modelo de financiamiento porque el préstamo refinanciado los alivia de las tasas de interés invariablemente altas asociadas con los préstamos para la construcción. Al utilizar un préstamo final para pagar el préstamo de construcción, el prestatario ahorra dinero, en función de la diferencia en las tasas de interés.
