¿Qué es una cuota mensual equivalente (EMI)?
Una cuota mensual igualada (EMI) es un monto de pago fijo realizado por un prestatario a un prestamista en una fecha específica cada mes calendario. Las cuotas mensuales igualadas se utilizan para pagar tanto los intereses como el capital cada mes, de modo que durante un número específico de años, el préstamo se cancela en su totalidad. Con los tipos más comunes de préstamos, como hipotecas inmobiliarias, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles, el prestatario realiza pagos periódicos fijos al prestamista en el transcurso de varios años con el objetivo de retirar el préstamo.
Para llevar clave
- Una cuota mensual equivalente (EMI) es un pago fijo realizado por un prestatario a un prestamista en una fecha específica de cada mes. Los EMI permiten a los prestatarios la tranquilidad de saber exactamente cuánto dinero necesitarán pagar cada mes para su préstamo. Los EMI se pueden calcular de dos maneras: el método de tarifa plana o el método de reducción de saldo.
Cómo funciona una cuota mensual equivalente
Los EMI difieren de los planes de pago variables, en los cuales el prestatario puede pagar montos de pago más altos a su discreción. En los planes EMI, los prestatarios generalmente solo tienen permitido un monto de pago fijo cada mes. El beneficio de un EMI para los prestatarios es que saben exactamente cuánto dinero deberán pagar para su préstamo cada mes, lo que facilita su proceso de presupuesto personal.
El principal beneficio de un EMI es facilitar su proceso de presupuesto personal.
El EMI se puede calcular utilizando el método de tarifa plana o el método de reducción de saldo. La fórmula de tasa fija EMI se calcula sumando el monto del préstamo principal y los intereses sobre el principal y dividiendo el resultado por el número de períodos multiplicado por el número de meses.
El método de reducción de saldo EMI se calcula utilizando la fórmula que se muestra a continuación, en la cual P es el monto del préstamo prestado, I es la tasa de interés anual, r es la tasa de interés mensual periódica, n es el número total de pagos mensuales y t es El número de meses en un año.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
Cuota mensual equivalente
Ejemplo de EMI de tarifa plana
Suponga que un inversionista inmobiliario obtiene una hipoteca de $ 500, 000, que es el monto del préstamo principal, a una tasa de interés del 3.50% por 10 años. El EMI del inversor que utiliza el método de tarifa plana se calcula en $ 5, 625, o ($ 500, 000 + ($ 500, 000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12). Tenga en cuenta que en el cálculo de la tasa fija EMI, el monto del préstamo principal permanece constante durante el período de hipoteca de 10 años, lo que sugiere que el método de reducción de saldo EMI puede ser una mejor opción, ya que los prestatarios generalmente pagan el saldo mensual para reducir el principal.
Ejemplo de EMI de reducción de equilibrio
Suponga que se utilizó el método de equilibrio reductor EMI en lugar del método de tasa fija EMI en el ejemplo anterior. El EMI sería de $ 1, 549, o (($ 500, 000 x (0.035)) x (1 + (0.035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0.035 / 12)) 120; - 1). Por lo tanto, el método de reducción de saldo EMI es más rentable para los prestatarios.
