ETF vs. fondos mutuos para jóvenes inversores: una visión general
Puede ser difícil para los jóvenes comenzar a invertir. Pueden estar lidiando con fondos limitados, deuda de préstamos estudiantiles o falta de conocimiento sobre cómo funciona la inversión en el mercado de valores. Además de eso, se enfrentan a una industria que está más interesada en anunciarles que en educarlos sobre cuáles pueden ser las mejores opciones a considerar.
De ninguna manera eso debería impedir que los jóvenes inversores ingresen al mercado. Por el contrario, deben educarse y encontrar el mejor vehículo de inversión para satisfacer sus necesidades particulares. Con eso en mente, muchos jóvenes inversores escucharán sobre fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos. y me pregunto cuál puede ser mejor. No hay una respuesta simple a esa pregunta, aunque hay algunas cosas a tener en cuenta al decidir entre las dos. Aquí hay algunas cosas a considerar. (Para obtener más información, consulte: Fondo mutuo o ETF: ¿cuál es el adecuado para usted? )
Para llevar clave
- Los fondos mutuos generalmente se administran activamente en lugar de rastrear pasivamente un solo índice. En ciertos casos, esto aporta valor agregado a un fondo. Muchos corredores en línea ahora ofrecen ETF sin comisiones, independientemente del saldo de la cuenta. Al seguir un índice estándar, los ETF también son más eficientes en cuanto a impuestos y más líquidos que los fondos mutuos; Esto puede ser excelente para los inversores que buscan crear riqueza a largo plazo. Muchos fondos mutuos requieren una cantidad mínima de dinero para abrir una cuenta. En general, es mucho más barato comprar fondos mutuos directamente a través de una familia de fondos, aunque puede comprar a través de un corredor
ETF
Los ETF son el nuevo (er) chico en el bloque de inversión. Comenzaron a cotizar por primera vez en 1993 y desde entonces han crecido en popularidad. Hay muchas cosas que le gustan de los ETF, como:
- En general, son más baratos que sus hermanos de fondos mutuos, con un índice de gastos promedio de 0.21% en 2017 versus 0.59% para fondos mutuos, según la investigación del Investment Company Institute (ICI). Generalmente son más pasivos y rastrean un índice en lugar de negociar activamente como un fondo mutuo. Puede comprar ETF a través de prácticamente cualquier corredor en línea, mientras que los fondos mutuos no siempre están disponibles a través de todos los corredores.
Existen algunas otras diferencias significativas entre los ETF y los fondos mutuos, aunque la lista anterior proporciona una buena visión de alto nivel que beneficiará a la mayoría de los inversores jóvenes. Para la mayoría de los que tienen dificultades para cumplir con los mínimos iniciales para fondos mutuos, los ETF pueden ser una gran alternativa. Este es especialmente el caso si persiguen una estrategia de compra y retención a largo plazo de apegarse a los índices generales. (Para obtener más información, consulte: Liquidez ETF: por qué es importante ). y menos rotación es buena, no es cierto para todos los ETF. De hecho, la locura de los ETF ha llevado a algunos a crear ETF que rastrean índices oscuros que a menudo operan con poca frecuencia. Los ETF sin comisiones mencionados anteriormente pueden ser buenos, pero en algunos casos, carecen de fondos indexados sólidos que rastreen un índice conocido.
Los jóvenes inversores deben considerar qué tan activamente planean negociar ETF porque el comercio activo conducirá a un aumento en sus tarifas generales.
Otro inconveniente potencial para un ETF es que hará lo que hace el índice que está rastreando. Brent D. Dickerson, planificador financiero certificado (CFP), fundador de Trinity Wealth Management, dice: "El inconveniente de un ETF es que hará lo que hace el índice que está rastreando. Entonces, por ejemplo, si invierte en un ETF que hace un seguimiento del S&P 500, si pierde el 40% de su valor, también lo hará el ETF. Con un fondo mutuo, el administrador no suele invertir exactamente en los mismos activos que el índice… y, por lo tanto, existe la posibilidad de hacerlo mejor que el ETF. Lo mismo ocurre con los mercados al alza. Si el índice aumenta un 40%, también lo hará el ETF. Los fondos mutuos administrados activamente pueden ver un rendimiento superior del índice, pero esto nunca es algo que pueda duplicarse una y otra vez durante largos períodos. de tiempo."
Los fondos de inversión
Si bien no es tan moderno como los ETF, los fondos mutuos pueden ser una excelente opción de inversión para muchos inversores jóvenes. Es posible que no estén disponibles en todas las casas de bolsa, pero en la mayoría de los casos, puede comprarlos directamente de la familia de fondos dada. La mayoría de las familias de fondos también facilitan el goteo de dinero en intervalos establecidos, lo cual es una gran característica para los inversores jóvenes que intentan establecer un patrón de inversión consistente. “Para los inversores jóvenes que desean invertir por su cuenta, creo que los fondos mutuos de bajo costo son una volcada. Es mucho más fácil y más eficiente implementar el tipo de inversión automática de $ xa mes que es más común para los inversores jóvenes con fondos mutuos.
Pueden ir a una compañía de fondos de bajo costo como Vanguard y establecer un programa de inversión automática donde quizás $ 100 se retiren de su cuenta corriente cada dos semanas y se inviertan en una cuenta Roth IRA. Pueden configurar esto con unos pocos minutos de trabajo y luego simplemente dejar que el programa de inversión suceda ”, dice Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP y asesor principal del Resource Planning Group.
Los fondos mutuos son más caros, en promedio, que los ETF. Como se mencionó, el índice de gastos promedio para los ETF es 0.21%. Los fondos mutuos, por otro lado, promedian 0.59%, aunque muchos están por encima del 1% debido a cosas como las tarifas 12b-1, que esencialmente compensan a los asesores por vender un fondo dado. Los fondos de inversión también son generalmente administrados activamente. La gestión activa no es algo malo en sí mismo, aunque puede generar un costo adicional y situaciones impositivas para los inversores jóvenes que no esperan o no saben cómo administrar. Además, existe el riesgo de tener un rendimiento inferior al mercado general.
Consideraciones Especiales
Muchos fondos mutuos tienen mínimos para abrir una cuenta. En muchos casos, eso puede ser de $ 1, 000 o $ 2, 500, por lo que no puede invertir en el fondo dado a menos que tenga esa cantidad de dinero para invertir. Para el joven inversor que recién comienza, esto puede detenerlos cuando de lo contrario podrían estar invirtiendo en un ETF.
