¿Qué es una constante de gastos?
Una constante de gastos es un monto fijo agregado a una póliza de seguro para cubrir el costo de administración de la póliza. Las políticas de compensación para trabajadores usan constantes de gastos con mayor frecuencia, aunque otros tipos de políticas de baja prima también las usan.
Para la mayoría de los tipos de seguro, las primas de los titulares de pólizas cubren los gastos propios de la compañía aseguradora y al mismo tiempo aseguran que la empresa tenga fondos suficientes para cubrir cualquier reclamo contra sus titulares de pólizas. Para pólizas como la compensación de trabajadores, las compañías de seguros cobran un gasto constante para cubrir sus propios costos cuando las primas no son suficientes.
DESGLOSE Constante de gastos
Las constantes de gastos varían en precio por compañía y por estado. Las compañías de seguros a menudo cobran las constantes de gastos como tarifas planas, independientemente del tamaño de la póliza. Digamos que una compañía en Florida con 500 trabajadores paga un gasto constante de $ 200 en su póliza, como lo haría una compañía con solo 20 trabajadores. Esta tarifa plana supone que los costos administrativos de administrar ambas políticas son más o menos equivalentes.
Las constantes de gastos cubren los costos para la compañía de seguros, como los relacionados con la emisión de la póliza, el gasto de mantener registros adecuados del asegurado y cualquier reclamo realizado, así como cualquier auditoría de la póliza.
Las compañías de seguros solo cobran esta tarifa una vez por período de póliza. Algunos estados permiten a las aseguradoras cobrar una tarifa fija que establecen los reguladores estatales, mientras que otros reguladores de seguros estatales permiten a las compañías competir abiertamente en esta tarifa. En el último caso, la constante de gastos a veces varía según la compañía de seguros que administra la póliza. Si el estado establece el gasto constante, generalmente se aplica al mismo valor en dólares durante varios años.
Reglas y regulaciones sobre constantes de gastos
Las compañías de seguros no pueden usar un gasto constante como parte del cálculo de las primas estándar. Las empresas determinan factores basados en primas, como el riesgo evaluado. Estos no afectan el costo administrativo de la política. Del mismo modo, las constantes de gastos generalmente no califican para descuentos de primas, ajustes retro o modificación de calificación.
Las compañías de seguros cobran la tarifa completa de un gasto constante, incluso para pólizas a corto plazo. Si el titular de la póliza cancela la póliza, la tarifa generalmente se prorratea. Si una póliza se extiende a más de un estado, el titular de la póliza paga la constante de gastos para el estado con la constante de gastos establecida más alta.
Las aseguradoras deben mostrar claramente la información sobre la constante de gastos, incluido el monto de la tarifa, en la página de la política de compensación de trabajadores. Las empresas que no aclaran sus políticas y tarifas a los titulares de pólizas corren el riesgo de ser acusadas de prácticas de mala fe. En general, una constante de gastos varía de $ 100 a $ 350 por póliza.
