DEFINICIÓN de disparador de exposición
El desencadenante de exposición es un evento que hace que la cobertura de seguro del titular de la póliza se active. Este es uno de los cuatro desencadenantes de cobertura que determina cuándo ocurrió una lesión o daño cubierto por una póliza de seguro y si la póliza pagará un reclamo relacionado. El desencadenante de exposición se aplica comúnmente en demandas que reclaman daños corporales debido a la exposición del demandante a una sustancia peligrosa.
DESPLAZAMIENTO Disparador de exposición
A menudo es difícil determinar el período de tiempo específico en el que alguien sufrió daños por una sustancia y quién debe ser considerado responsable. Ahí es donde entra en juego el desencadenante de exposición. Según el Instituto Internacional de Gestión de Riesgos, el uso más común del desencadenante de exposición es en demandas por asbesto. En estos casos, la exposición se define como la primera vez que el demandante estuvo expuesto e inhaló fibras de asbesto.
Casos de asbesto
La inhalación de fibras de asbesto puede ser asintomática durante años y luego causar enfermedad pulmonar y una muerte prolongada, lenta, dolorosa y prematura. Debido a que los síntomas de la exposición al asbesto pueden no aparecer durante décadas, puede ser difícil establecer quién es responsable de la exposición del paciente. A menudo, la persona trabajó en un trabajo que la expuso al asbesto, y el empleador o la compañía de seguros de responsabilidad del empleador pueden ser considerados responsables. Bajo el disparador de exposición, se incurre en responsabilidad en la fecha de exposición, no en la fecha en que el trabajador lesionado experimenta por primera vez los síntomas. El desencadenante es importante en estos casos porque estipula que la aseguradora que el empleador utilizó en el momento de la exposición es responsable. O, si no existía un seguro en el momento de la exposición, el empleador deberá remunerar a la víctima.
Los otros tres tipos de desencadenantes de cobertura son desencadenantes de manifestación, desencadenantes continuos y desencadenantes de lesiones de hecho. El desencadenante de manifestación se aplica cuando el asegurado nota el daño; el disparador continuo se aplica cuando el daño o la lesión pueden tener más de un disparador que ocurre en numerosos puntos en el tiempo; y el activador de lesión de hecho se aplica cuando se produce la lesión o el daño. El tipo de desencadenante es importante porque afecta cuándo comienza la responsabilidad y cuánto daño puede responsabilizarse a un empleador, compañía de seguros u otra entidad.
Los factores desencadenantes de la exposición también surgen en los casos de responsabilidad civil de los propietarios de edificios y viviendas. Si, por ejemplo, se instala material de construcción defectuoso pero el daño no es aparente hasta años más tarde, se podría responsabilizar al asegurador registrado a partir de la fecha de instalación, o cuando el daño comienza a ocurrir por primera vez o el momento en que se realizó el reclamo.
