¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es una declaración integral de los objetivos a largo plazo de un individuo para la seguridad y el bienestar y una estrategia detallada de ahorro e inversión para lograr esos objetivos. Se puede crear un plan financiero de manera independiente o con la ayuda de un planificador financiero certificado.
En cualquier caso, comienza con una evaluación exhaustiva del estado financiero actual del individuo y sus expectativas futuras.
Los fundamentos de los planes financieros
Entendiendo el Plan Financiero
Ya sea que vaya solo o con un planificador financiero, el primer paso en la creación de un plan financiero consiste en reunir muchos trozos de papel o, más probablemente en estos días, cortar y pegar números de varias cuentas basadas en la web en un documento u hoja de cálculo
Los siguientes pasos para crear un plan financiero pueden, por supuesto, ser completados por un individuo o una pareja.
Cálculo del patrimonio neto
Estás a punto de conocer tu patrimonio neto actual. Enumere todo lo siguiente:
- Sus activos: Esto puede incluir una casa y un automóvil, algo de dinero en efectivo en el banco, dinero invertido en un plan 401 (k) y cualquier otra cosa de valor que posea. hipoteca pendiente, y un préstamo de auto. En algunos casos, puede tener acceso a un período de gracia o moratoria.
Sus activos totales, menos sus pasivos totales, equivalen a su patrimonio neto actual.
Determinación del flujo de caja
No puede crear un plan financiero sin saber a dónde va su dinero cada mes ahora. Documentarlo lo ayudará a ver cuánto necesita cada mes para cubrir sus necesidades, cuánto podría quedar para ahorrar e invertir, e incluso dónde puede recortar un poco (o mucho).
Una forma de hacer esto es hojear su cuenta corriente y los extractos de la tarjeta de crédito. En conjunto, deberían ser un historial bastante completo de sus gastos. Si sus gastos varían mucho según la temporada, es mejor pasar un año entero, contar todos los gastos en cada categoría y luego dividirlos por 12 para obtener una estimación mensual promedio de sus gastos. De esta manera, no subestimará ni sobreestimará lo que gasta en servicios públicos, ni se olvidará de contabilizar los regalos navideños o las vacaciones.
Los elementos principales de un plan financiero incluyen una estrategia de jubilación, un plan de gestión de riesgos, un plan de inversión a largo plazo, una estrategia de reducción de impuestos y un plan patrimonial.
Documente cuánto ha pagado durante un año en gastos básicos de vivienda, como pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, intereses de tarjetas de crédito e incluso muebles para el hogar. Agregue categorías para alimentos, ropa, transporte, seguro médico y gastos médicos no cubiertos. Documente su gasto real en entretenimiento, comidas y viajes de vacaciones. No pase por alto los retiros de efectivo que pueden usarse en artículos diversos, desde champú hasta refrescos.
A medida que revise sus propios registros financieros, sus categorías de gastos personales se destacarán. Es posible que tenga un pasatiempo caro o una mascota mimada. Documentar los costos.
Una vez que sume todos estos números durante un año y luego divida entre 12, sabrá exactamente cuál ha sido su flujo de efectivo.
Teniendo en cuenta sus prioridades
El núcleo de un plan financiero son los objetivos claramente definidos de una persona. Pueden incluir financiar una educación universitaria para los niños, comprar una casa más grande, comenzar un negocio, retirarse a tiempo o dejar un legado.
Nadie puede decirle cómo priorizar estos objetivos. Sin embargo, un planificador financiero profesional puede ayudarlo a elegir un plan de ahorro detallado e inversiones específicas que lo ayudarán a marcarlos, uno por uno.
Para llevar clave
- Un plan financiero documenta los objetivos a largo plazo de un individuo y crea una estrategia para lograrlos. El plan debe ser altamente individualizado para reflejar la situación personal y familiar del individuo, la tolerancia al riesgo y las expectativas futuras. El plan comienza con un cálculo de la persona actual patrimonio neto y flujo de caja.
Consideraciones especiales de un plan financiero
Los planes financieros no tienen una plantilla establecida. Un planificador financiero con licencia podrá crear uno que se ajuste a usted y a sus expectativas. Puede pedirle que haga cambios a corto plazo que ayudarán a garantizar una transición sin problemas a través de las fases financieras de la vida.
Los siguientes elementos deben abordarse y revisarse según sea necesario:
- Estrategia de jubilación: no importa cuáles sean sus prioridades, el plan debe incluir una estrategia para acumular los ingresos de jubilación que necesita. Plan integral de gestión de riesgos: que incluye una revisión del seguro de vida y discapacidad, cobertura de responsabilidad personal, cobertura de propiedad y accidentes y cobertura catastrófica. Plan de inversión a largo plazo: un plan personalizado basado en objetivos de inversión específicos y un perfil personal de tolerancia al riesgo. Estrategia de reducción de impuestos: una estrategia para minimizar los impuestos sobre la renta personal en la medida permitida por el código tributario. Plan patrimonial: arreglos en beneficio y protección de sus herederos.
