¿Qué es una política de primera pérdida?
Una póliza de primera pérdida es un tipo de póliza de seguro de propiedad que proporciona solo un seguro parcial. En caso de un reclamo, el titular de la póliza acepta aceptar una cantidad menor que el valor total de la propiedad dañada, destruida o robada. A cambio, la aseguradora acuerda no penalizar al tomador del seguro por subasegurar sus bienes o propiedades, por ejemplo, al no aumentar las tasas de las primas de renovación.
Para llevar clave
- Una póliza de primera pérdida es un tipo de póliza de seguro de propiedad que proporciona solo un seguro parcial. En caso de daños, el titular de la póliza no busca compensación por pérdidas por debajo del nivel preestablecido de primera pérdida. Un titular de póliza de seguro de primera pérdida debería beneficiarse de pagar una prima más baja por protección parcial contra pérdidas de propiedad.
Comprender la política de primera pérdida
Las pólizas de primera pérdida se usan más comúnmente como seguro contra robo o robo para asegurar contra eventos donde una pérdida total es extremadamente rara (es decir, el robo de todos los bienes contenidos en una tienda grande). En un evento de reclamo de póliza de primera pérdida, el titular de la póliza no busca compensación por pérdidas por debajo del nivel de primera pérdida. Las primas se calculan proporcionalmente, lo que significa que no se basan en el valor total de los bienes o propiedades totales.
El seguro de primera pérdida también se considera primero al presentar cualquier reclamo si alguien tiene más de una póliza por una amenaza dada a su propiedad. La cobertura provista puede ser más completa, lo que puede ser importante para activos costosos que de otra forma serían difíciles o imposibles de asegurar.
Otros tipos de seguro de propiedad, como la cobertura de daños por agua o el seguro contra pérdidas relacionadas con el robo en el hogar, también se pueden asegurar en base a la primera pérdida. Una póliza de primera pérdida puede tener primas más bajas que una póliza que cubre el valor total de su propiedad.
Las pólizas de primera pérdida pueden venir con un deducible grande, en el cual el seguro cubriría la diferencia entre su deducible y el beneficio máximo que eligió.
Los beneficios y limitaciones del seguro de póliza de primera pérdida
El titular de una póliza de seguro de primera pérdida debería beneficiarse al pagar una prima más baja por protección parcial contra pérdidas de propiedad. Una política de primera pérdida también sería beneficiosa para los propietarios de pequeñas empresas, que no tienen un gran inventario, en el que el valor total de los bienes es moderado. En este tipo de situación, el seguro de primera pérdida debería ser una forma asequible y efectiva de comprar protección.
La principal limitación del seguro de primera pérdida es que el valor total de una pérdida no está completamente indemnizado; en otras palabras, la pérdida no está totalmente cubierta. Si un reloj costoso tiene un valor de $ 25, 000 pero el asegurado solo tiene una cobertura de primera pérdida limitada a $ 10, 000, entonces el propietario estaría fuera de $ 15, 000 en caso de que sea robado.
Ejemplo de seguro de primera pérdida
Considere este ejemplo de una situación típica en la que este tipo de seguro podría estar vigente. Si el dueño de una tienda tenía bienes por valor de $ 2.5 millones en su tienda pero creía que lo máximo que podía perder en cualquier momento debido a robo o robo sería aproximadamente $ 50, 000, podría obtener una política de primera pérdida por ese monto.
En caso de que la tienda fuera robada y el propietario perdiera más de $ 125, 000 en acciones, solo serían compensados por $ 50, 000 de la pérdida, como se establece en la política de primera pérdida.
