¿Qué significa política frontal?
La política frontal es una técnica de gestión de riesgos en la que una aseguradora suscribe una política para cubrir un riesgo específico, pero luego cede el riesgo a una reaseguradora. Las políticas frontales son las más utilizadas por las grandes organizaciones, y es un tipo de transferencia de riesgo alternativa (ART). Debido a que el reasegurador asume todo el riesgo de la póliza, tiene el control completo del proceso de reclamos.
Política frontal explicada
La compañía de seguros que suscribe la póliza original se llama la compañía principal. La empresa líder recibe un porcentaje de la prima a pesar de ceder todos los riesgos para el reasegurador. Al emitir la póliza de seguro, la compañía principal parece ser la aseguradora, aunque en realidad transfiere todos los riesgos al reasegurador.
En una política frontal, el deducible es el mismo que el pasivo. El reasegurador es responsable de todos los reclamos realizados contra la política que ahora controla. La única función de la compañía de seguros, aparte de suscribir y ceder la póliza original, es garantizar que el reasegurador pueda pagar sus reclamos. Sin embargo, no paga ninguna de las reclamaciones.
Las grandes empresas son los candidatos más probables para utilizar una política de fachada, especialmente si tienen operaciones en varios estados. En lugar de emplear múltiples pólizas de seguro para cubrir riesgos en diferentes jurisdicciones, la compañía hará que las compañías de seguros suscriban pólizas y luego asuma los riesgos en esas pólizas, lo que le permitirá centralizar la gestión de reclamos para un tipo específico de riesgo.
Los reguladores históricamente han sido cautelosos con las políticas de fachada, ya que las compañías pueden usarlas como una forma de eludir las regulaciones estatales de seguros. El reasegurador que asume todo el riesgo suscrito por la empresa que lo dirige a menudo no tiene licencia en la jurisdicción. Esto significa que la compañía líder, que tiene licencia para hacer negocios en la jurisdicción, finalmente está entregando la política a una compañía de reaseguros que no está regulada por el estado. El reasegurador actúa así como un asegurador.
Estrategia de política frontal
Para la compañía de seguros primaria, el frente se usa a menudo como una estrategia de mercado flexible que proporciona ingresos sin un riesgo significativo. Este ingreso puede servir para pagar cierto personal de apoyo cuando no se utiliza por completo. También le da a la compañía principal la oportunidad de probar las aguas de las nuevas líneas de negocios. El considerable apoyo financiero y técnico de una reaseguradora presenta una manera fácil para que una compañía de seguros ingrese gradualmente a un nuevo campo de seguros. Hacer frente también puede proporcionar un medio para salir de un campo si es necesario.
