Una carrera en análisis de crédito se enfoca en evaluar la solvencia de los solicitantes de préstamos individuales o institucionales a través del análisis cuantitativo de sus datos financieros. Los analistas de crédito trabajan para una amplia variedad de empresas, desde bancos comerciales y agencias de calificación crediticia hasta operaciones minoristas y bancos de inversión.
TUTORIAL: Ratios financieros
Obtener una certificación profesional proporciona un nivel adicional de experiencia a los profesionales que trabajan en el análisis de crédito y puede ayudarlos a distinguirse, mejorar sus perspectivas de trabajo y aumentar su salario. Aquí, describimos cinco certificaciones profesionales disponibles para individuos que persiguen una carrera en análisis de crédito. (Para obtener más información sobre esta carrera, lea Análisis de una carrera en análisis de crédito ).
Certificación de riesgo de crédito (CRC)
La certificación de riesgo de crédito es una designación profesional que ha sido otorgada por la Asociación de Administración de Riesgos desde 2002. Los profesionales de administración de riesgos de crédito trabajan en la industria de servicios financieros, midiendo y administrando el riesgo de crédito minorista, comercial y corporativo para mejorar la estabilidad financiera de sus clientes.
Los profesionales de servicios financieros que trabajan en las áreas de riesgo de crédito, riesgo de mercado y riesgo operativo y que tienen al menos cinco años de experiencia laboral relevante deben considerar CRC. Los profesionales que deseen obtener la designación CRC también deben convertirse en miembros activos de la Asociación de Gestión de Riesgos y completar 45 unidades de actividades de educación continua, como participar en cursos y eventos profesionales relevantes, cada tres años.
Requisitos de certificación e inversión de tiempo y dinero
La certificación requiere que los solicitantes aprueben el examen CRC. Este examen cubre siete áreas amplias de evaluación del riesgo de crédito, incluida la evaluación precisa de la situación financiera de una empresa, la solidez y la calidad de su flujo de caja, el valor de su garantía y sus fuentes de reembolso de préstamos. Los solicitantes deben estar bien versados en los estados financieros y el análisis de declaraciones de impuestos, contabilidad financiera y crédito comercial. La RMA recomienda de 40 a 80 horas de estudio y un examen de práctica de cinco horas para aprobar el examen CRC de cinco horas y 126 preguntas de opción múltiple (128 en el examen canadiense). El examen se administra en línea durante dos ventanas de prueba, una en la primavera y otra en el otoño, y cada ventana está abierta durante aproximadamente dos meses.
La tarifa del examen es de $ 495 para los miembros de RMA y $ 695 para los no miembros. El examen de práctica cuesta $ 25 para miembros y $ 40 para no miembros. También hay un seminario web opcional que revisa el tema del examen y ofrece estrategias para tomar exámenes que les cuesta a los miembros de RMA $ 100 y a los no miembros $ 150. La recertificación, que se requiere cada tres años, cuesta $ 100, y los solicitantes pueden querer comprar materiales de estudio para el examen. Las actividades de educación continua requeridas también pueden costar dinero. Finalmente, la membresía RMA en sí misma cuesta $ 250 por año para una membresía profesional. Por lo tanto, la certificación CRC tiene un costo inicial mínimo de alrededor de $ 750 y costos continuos de varios cientos de dólares al año. (Para obtener más información, consulte Cálculo del riesgo de crédito de la empresa (pequeña) ) .
Certificado profesional en crédito
El Instituto de Finanzas de Nueva York, una compañía de capacitación financiera propiedad de Pearson, ofrece un certificado profesional en crédito. Requiere que las personas tomen cuatro cursos básicos de un posible 12 y dos cursos electivos de un posible siete. Los cursos cubren temas como análisis de riesgo de crédito, análisis de estados financieros, flujo de caja y derivados de crédito. El programa ofrece cursos diurnos, cursos nocturnos y cursos en línea. El precio de cada curso varía enormemente, de menos de $ 100 a miles de dólares. Completar todos los cursos dentro de un período de tres años es todo lo que se necesita para obtener este certificado. Los cursos dirigidos por un instructor requieren 80% de asistencia para aprobar y los cursos en línea requieren una calificación de al menos 70% para aprobar.
Asociado comercial de crédito (CBA)
Credit Business Associate es una designación profesional otorgada por la Asociación Nacional de Administración de Crédito (NACM). En consecuencia, los profesionales de CBA trabajan en la industria de gestión de crédito, y la certificación de CBA indica conocimiento experto en contabilidad financiera básica, principios de crédito empresarial y análisis introductorio de estados financieros. La designación de CBA no tiene un requisito de experiencia laboral, lo que la convierte en una opción accesible para las personas que recién comienzan una carrera en gestión de crédito. En cambio, esta designación requiere una formación académica que se puede lograr a través de cursos universitarios, autoestudio o cursos NACM. El equivalente al estudio de un semestre se requiere en solo tres cursos: contabilidad financiera básica, análisis de estados financieros I y principios de crédito comercial. Se requieren certificados de fin de curso, transcripciones oficiales o informes de calificaciones para mostrar la finalización satisfactoria del curso con una calificación de C o mejor. (Para obtener más información sobre el crédito, consulte Bonos corporativos: una introducción al riesgo de crédito ) .
Requisitos de certificación e inversión de tiempo y dinero
Además de cumplir con el requisito de educación, obtener la certificación significa aprobar el examen CBA, un examen de tres horas que consta de 125-150 preguntas de verdadero / falso y de opción múltiple. El examen también puede requerir que los solicitantes preparen un balance general, un estado de resultados, un estado de flujos de efectivo o un análisis de tamaño común. Se administra tres veces al año, en mayo, julio y noviembre, y los solicitantes deben aprobar con un puntaje del 70% o mejor. Para estudiar, el NACM recomienda cuatro libros de texto específicos sobre principios de crédito comercial, contabilidad, estados financieros y gestión de crédito; También proporciona un resumen de contenido específico para estudiar. Un examen de práctica opcional, gratuito, de una hora está disponible en línea en el sitio web de NACM.
El proceso de certificación también requiere que las personas presenten la solicitud de CBA, que principalmente solicita información sobre los antecedentes educativos del solicitante, y que paguen una tarifa de $ 225 para los miembros de NACM y $ 325 para los no miembros. La tarifa de solicitud cubre el examen. Los retiros son de $ 55. Además, los solicitantes deben presentar un currículum profesional, transcripciones y un formulario de NACM Career Roadmap (descrito en la siguiente sección). No hay requisitos de educación continua.
Otros costos asociados con convertirse en un CBA incluyen la matrícula y las tarifas para completar los cursos requeridos y el costo de comprar libros de texto del curso y materiales de estudio para el examen. También hay una tarifa de $ 175 para miembros o $ 275 para no miembros para establecer su archivo personal con el Departamento de Educación Nacional de NACM.
Becario de Negocios Crediticios (CBF)
CBF es una designación profesional que también es otorgada por el NACM a profesionales que trabajan en gestión de crédito. Se basa en la designación CBA (que se requiere para obtener la designación CBF) al agregar más cursos y un requisito de experiencia laboral.
La certificación CBF es un indicador de experiencia profesional y conocimiento experto en derecho comercial, derecho crediticio, interpretación de estados financieros y evaluación de riesgo crediticio. Los profesionales de gestión de crédito que han obtenido al menos 75 puntos de Hoja de ruta profesional son elegibles para la certificación CBF. (Para obtener más información, consulte ¿Qué es una calificación crediticia corporativa? )
Requisitos de certificación e inversión de tiempo y dinero
Los solicitantes deben aprobar el examen CBF para obtener la certificación, pero la Junta Nacional de Educación de la NACM primero debe otorgar al solicitante la aprobación para tomar el examen. El examen de tres horas cubre derecho comercial, derecho crediticio, interpretación de estados financieros y evaluación de riesgo crediticio. Se administra tres veces al año, en mayo, julio y noviembre, y los solicitantes deben aprobar con un puntaje de 70% o más. El NACM recomienda tres libros de texto específicos que cubren los temas que las personas deben estudiar para aprobar el examen. Un examen de práctica opcional, gratuito, de una hora está disponible en línea en el sitio web de NACM.
El proceso de certificación también requiere que las personas presenten la solicitud CBF, que es muy básica porque deberían haber completado previamente la solicitud CBA más detallada. La tarifa de solicitud y examen es de $ 275 para miembros de NACM y $ 425 para no miembros. Los retiros cuestan $ 80.
Otros costos asociados con convertirse en un CBF incluyen todas las tarifas asociadas con convertirse primero en un CBA, la matrícula y las tarifas para completar el trabajo del curso CBF requerido, y el costo de comprar libros de texto del curso CBF y materiales de estudio para el examen.
Ejecutivo de crédito certificado (CCE)
CCE es una designación profesional de nivel ejecutivo otorgada por el NACM. Se puede obtener de una de cuatro maneras, cada una de las cuales requiere una cantidad específica de educación o experiencia laboral. El Plan A requiere un título universitario de cuatro años, 10 años de experiencia profesional en administración de crédito y 125 puntos de hoja de ruta profesional (consulte la sección CBF, arriba, para las actividades que ganan puntos). El Plan B requiere las designaciones de CBA y CBF, 125 puntos de hoja de ruta profesional y presentación de currículum. El Plan C requiere 15 años de experiencia profesional y 125 puntos de hoja de ruta profesional. Solo está disponible para solicitantes de 57 años o más. Una cuarta opción permite que las personas que hayan completado con éxito el segundo año del programa de la Escuela de Graduados de Crédito y Gestión Financiera tomen el examen. La certificación CCE es un indicador de experiencia profesional y conocimiento experto en contabilidad, finanzas, conceptos de crédito nacional e internacional, administración y derecho.
Requisitos de certificación e inversión de tiempo y dinero
Los solicitantes deben aprobar un examen CCE de cuatro horas que el NACM dice que "mide la capacidad de un candidato para aplicar conceptos a situaciones o explicar cómo se relacionan con el campo del crédito comercial". Según el NACM, cada examen CCE puede variar en longitud y alcance, pero normalmente tiene dos secciones: una sección con respuestas cortas y preguntas de ensayo, otra sección con un estudio de caso. Cada sección vale 50 puntos y se requiere una puntuación de al menos 70% para aprobar el examen. El NACM recomienda cinco libros de texto específicos que cubren los temas que las personas deben entender para aprobar el examen, que se administra tres veces al año (en mayo, julio y noviembre). El NACM no tiene un examen de práctica CCE.
El proceso de certificación también requiere que las personas presenten una solicitud simple de CCE y paguen una tarifa de solicitud y examen de $ 375 para los miembros de NACM y $ 525 para los no miembros. Además, a diferencia de las designaciones CBA y CBF, la solicitud CCE requiere una recertificación cada tres años hasta los 60 años o hasta los 55 años y la jubilación oficial. La recertificación cuesta $ 150 y requiere la finalización de 30 horas de educación continua y participación en actividades profesionales y NACM aprobadas (lo que puede implicar gastos adicionales).
Otros costos asociados con la adquisición y el mantenimiento de la designación CCE incluyen la matrícula y las tarifas para completar el trabajo del curso requerido y el costo de comprar libros de texto del curso y materiales de estudio para el examen. También hay una tarifa única de $ 175 para miembros o $ 275 para no miembros para establecer su archivo personal con el Departamento de Educación Nacional de NACM, si aún no tiene uno. (Para obtener más información, consulte Una breve historia de las agencias de calificación crediticia ) .
Conclusión
Al decidir qué designación seguir o si buscar una designación, es importante evaluar si el tiempo y el dinero que debe invertir es probable que le brinden beneficios en forma de una carrera más sólida. Considere si los requisitos educativos lo beneficiarán y si esa designación es ampliamente reconocida y respetada en su campo. También considere el nivel de trabajo y logro requerido para obtener una designación particular y hable con profesionales más avanzados en su campo para tener una idea de las certificaciones que podrían beneficiarlo.
