Para muchos inversores, el encanto de los metales preciosos es difícil de resistir, especialmente el oro. Es una de las inversiones más buscadas y populares del mundo porque puede ofrecer beneficios lucrativos en cualquier cartera de inversiones. Generalmente se considera que el oro es una inversión segura y una protección contra la inflación porque el precio del metal sube cuando baja el dólar estadounidense. Sin embargo, una cosa que los inversores deben tener en cuenta es cuánta y qué tipo de exposición ofrecen sus planes de jubilación al oro.
Para llevar clave
- La gran mayoría de los planes 401 (k) no permiten que las personas inviertan directamente en oro físico. Los inversores pueden encontrar fondos mutuos que posean acciones mineras de oro a través de sus 401 (k) s.ETFs ofrecen a los inversores la capacidad de invertir en acciones de un fondo que contiene lingotes de oro reales. La rotación de más de 401 (k) a una IRA autodirigida les da a los inversores acceso a cualquier tipo de inversión en oro: acciones, fondos mutuos, ETF, futuros de productos básicos y opciones.
Los fundamentos de un 401 (k)
Un 401 (k) es un plan de ahorro para la jubilación de empleados. Ofrecidos por muchos empleadores, millones de estadounidenses confían en estos planes para ayudarlos a vivir sus años de jubilación cómodamente.
Las personas pueden desviar parte de su salario antes de impuestos hacia inversiones a largo plazo, y muchos empleadores ofrecen hacer contribuciones parciales o incluso del 100% al dinero invertido en el plan por parte de los empleados. Por ejemplo, si un empleado invierte $ 100 por cheque de pago en su 401 (k), un empleador que iguala el 100% contribuiría con otros $ 100 a su plan.
Los planes vienen con límites de contribución establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Por ejemplo, a los empleados se les permite guardar $ 19, 500 de su salario en un 401 (k) para 2020. Cualquier persona mayor de 50 años también puede hacer contribuciones de actualización de hasta $ 6, 500 en sus planes.
Estos planes generalmente son manejados por un administrador de fondos o un grupo de servicios financieros. Las empresas generalmente ofrecen a los empleados una variedad de opciones de inversión diferentes para que puedan diversificar sus inversiones, generalmente a través de una selección de fondos mutuos. Los afiliados pueden elegir entre una variedad de fondos, incluidos fondos de pequeña y gran capitalización, fondos de bonos, fondos indexados, todos con diferente potencial de crecimiento.
Debido a que estos planes son tan importantes, los afiliados pueden aprovechar las principales oportunidades de mercado. Es por eso que los inversores pueden estar interesados en trasladar una parte de sus activos de cartera de inversiones 401 (k) para beneficiarse de los precios de los metales preciosos y la industria del oro.
401 (k) sy inversión en oro
Una de las mejores formas de subirse a la ola de oro es invertir directamente en el producto físico. Pero hay una trampa cuando se trata de 401 (k) s: muy pocos planes realmente permiten a los inversores la opción de invertir directamente en lingotes de oro. De hecho, la gran mayoría de los planes 401 (k) no permiten que las personas realicen ninguna inversión directa en el metal precioso. Esto significa que no puede salir y comprar lingotes de oro o monedas de oro como parte de su cartera de planes de jubilación. Pero si está decepcionado, no lo esté, porque no todo está perdido.
La gran mayoría de los planes 401 (k) no permiten a los afiliados invertir directamente en oro.
Para los inversores que están ansiosos por poner su dinero en oro, todavía hay opciones. Si su 401 (k) no ofrece acceso inmediato a inversiones en oro, aún puede tener cierta flexibilidad para invertir en oro a través de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF).
Fondos de inversión de oro
Por ejemplo, Fidelity Investments ofrece el Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Este es un fondo activamente administrado, de bajo costo y orientado al valor. Al 31 de diciembre de 2019, el fondo tenía aproximadamente $ 1.8 mil millones en activos bajo administración (AUM) y un índice de gastos del 0.86%. El fondo se invierte principalmente en empresas de exploración, minería y producción de oro como Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Mining, Franco-Nevada y Agnico-Eagle Mines.
ETF de oro
Un plan 401 (k) con una opción de corretaje brinda a los inversores individuales la libertad de invertir en una gama mucho más amplia de activos a través de una cuenta de corretaje regular, lo que proporciona acceso a todo tipo de inversiones en oro. Para los empleados inscritos en dicho plan, uno de los medios más simples y de menor costo para obtener exposición al oro es invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF).
Los ETF ofrecen a los inversores la capacidad de invertir en acciones de un fondo que posee lingotes de oro reales, como el ETF iShares Gold Trust (IAU) de BlackRock. Lanzado en enero de 2005, este ETF de casi $ 18 mil millones en activos netos bajo administración a diciembre de 2019. Otra opción es el ETF Sprott Gold Miners (SGDM) con $ 182.4 millones en activos.
Los empleados inscritos en un 401 (k) con la opción de corretaje también tienen la opción de invertir en acciones individuales de empresas de la industria del oro.
Transferencia de IRA autodirigida
Los empleados cuyo plan 401 (k) no ofrece el tipo de acceso gratuito a la inversión en oro que cumple con sus objetivos de inversión pueden optar por no participar en su cuenta 401 (k) en una cuenta de jubilación de inversión (IRA) autodirigida. Esta opción brinda a los titulares de planes acceso a prácticamente cualquier tipo de inversión en oro, incluidas acciones, fondos mutuos, ETF, futuros de materias primas y opciones.
Cuando alguien con un plan 401 (k) deja su trabajo, como en el caso de un empleado retirado, existe la opción de simplemente transferir el dinero 401 (k) a una cuenta IRA. Si el plan 401 (k) está con un empleador actual, el empleado puede pedirle al empleador la opción de tomar lo que se denomina un retiro en servicio, donde el empleado puede obtener sus fondos 401 (k) antes de la jubilación u otra activación evento.
No hay penalidad fiscal siempre y cuando el empleado reinvierta los fondos en una IRA o en un plan alternativo 401 (k) dentro de los 60 días. Pero las cuentas IRA tradicionales generalmente no permiten inversiones en oro físico. La única opción es poner su dinero directamente en acciones o fondos de oro. Pero si está buscando mantener oro físico en su cartera, las IRA autodirigidas permiten este tipo de inversión.
