Las agencias de crédito actúan como corredores de información para el historial de crédito del consumidor. Normalmente se presentan como agencias que venden sus servicios a bancos, prestamistas hipotecarios, compañías de tarjetas de crédito, minoristas y otras empresas que otorgan crédito.
Las agencias
Hay tres oficinas de crédito nacionales importantes en los Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Aunque son diferentes y cada uno informa de manera diferente, los tres obtienen y venden información de manera similar.
En la superficie, el acuerdo financiero entre los prestamistas y las agencias de crédito no tiene mucho sentido: los otorgantes de crédito brindan información de crédito al consumidor a las oficinas de forma gratuita, luego pagan para que les envíen la información de crédito. Las agencias de crédito pueden recopilar, agregar, sintetizar y analizar la enorme cantidad de información que se les envía.
Cómo hacen dinero
Las oficinas de crédito venden cuatro productos de datos: servicios de crédito, análisis de decisiones, marketing y servicios de asistencia al consumidor. El sentimiento en torno a estas compañías no siempre es alto, ya que muchos creen que las agencias de informes de crédito tienen demasiada influencia sobre las decisiones a largo plazo en la vida del acreedor. Esto significa que las empresas ganan dinero de maneras que no son tan obvias.
Servicios de crédito: los servicios de crédito son lo que la mayoría de la gente piensa cuando se trata de agencias de crédito. La agencia de crédito recibe una solicitud de un prestamista para un informe de crédito al consumidor, que la oficina vende al prestamista. Otra forma de ganar dinero a través de este método es vendiendo informes adicionales a los consumidores que pierden su informe o quieren un segundo por ciclo de 365 días.
Análisis de decisiones: las agencias de crédito no solo quieren vender un historial de pagos de prestatarios. En cambio, el paquete de oficinas detalla el historial de transacciones con análisis sobre la forma en que un individuo interactúa con ciertas deudas. Los prestamistas pagan más por estos informes.
Comercialización: Si bien no es una forma tradicional de comercialización, los prestamistas que ofrecen crédito preaprobado están pagando una tarifa de comercialización a una agencia de crédito por una lista de consumidores que cumplen con los requisitos predeterminados. Los enlaces a otros productos en línea o incluso ingresos por publicidad directa pueden beneficiar a estas agencias.
Servicios al consumidor: los burós de crédito también interactúan directamente con los consumidores, generalmente a través del monitoreo del crédito, la protección contra el robo de identidad y la prevención del fraude. Estos servicios se han vuelto cada vez más populares a medida que aumenta el riesgo de robo de identidad, lo que significa que las empresas pueden asignar múltiples tareas por trabajador.
La línea de fondo
Aunque muchas personas creen que las agencias de crédito son el enemigo de facto ya que el puntaje de crédito de una persona tiene un impacto tan importante en su vida, las agencias de crédito pueden ganar dinero a través de medios como el marketing de datos y servicios directos al consumidor como la protección de identidad y Monitoreo de crédito.
