La banca es un subconjunto del sector de servicios financieros, aunque no todos los servicios bancarios se definen estrictamente como servicios financieros. Para comprender completamente la diferencia entre una institución de servicios financieros y un banco, o un servicio financiero y un servicio bancario, es posible que desee pensar en la distinción entre la provisión de un bien y la intermediación de un servicio.
Bienes financieros versus servicios financieros
Según el departamento de Finanzas y Desarrollo del Fondo Monetario Internacional (FMI), un servicio financiero se describe mejor como el proceso por el cual un consumidor o empresa adquiere un bien financiero.
Por ejemplo, un proveedor de sistemas de pago está proporcionando un servicio financiero cuando puede aceptar y transferir fondos de un pagador a un destinatario. Esto incluye cuentas que se liquidan mediante tarjetas de crédito y débito, cheques y transferencias electrónicas de fondos.
Para llevar clave
- Los bienes financieros son productos, como hipotecas, acciones, bonos y pólizas de seguros, no servicios. El sector financiero está compuesto por una vasta franja de entidades económicas, desde compañías de jubilación e inversión, corredores hipotecarios y bancos. Los bancos son instituciones financieras que tienen licencia para proporcionar productos de préstamos y recibir depósitos.
Considere un asesor financiero. El asesor gestiona los activos y ofrece asesoramiento en nombre de un cliente. El asesor no proporciona inversiones directamente ni ningún otro producto. En cambio, el asesor facilita el movimiento de fondos entre los ahorradores y los emisores de valores y otros instrumentos.
Un préstamo hipotecario puede parecer un servicio, pero en realidad es un producto que dura más allá de la provisión inicial. Las acciones, bonos, préstamos, bienes de consumo, bienes raíces y pólizas de seguro son ejemplos de bienes financieros.
¿Son los bancos un sector de servicios financieros?
Los bancos tradicionales ofrecen servicios financieros y bienes financieros. Un ahorrador puede abrir una cuenta de ahorros, transferir fondos y / o sacar un préstamo para auto del mismo banco. Claramente, el banco es un proveedor de servicios financieros y debe considerarse parte del sector de servicios financieros. Incluso el gobierno federal incluye a los bancos en su descripción del sector de servicios financieros. El Departamento de Seguridad Nacional sugiere que los pequeños bancos comunitarios y las cooperativas de crédito también son parte de este sector.
Un servicio financiero es una tarea temporal más que un activo tangible.
Sin embargo, hay muchos miembros del sector de servicios financieros que no son bancos. Las agencias de inversión y los corredores de bolsa no son bancos, pero ciertamente brindan servicios financieros. Sus servicios son solo servicios intermedios, no bienes finales. Esta distinción es similar a cómo los economistas distinguen entre bienes de capital y bienes de consumo; una naranja puede ser un bien de consumo si es consumida directamente por un consumidor, pero también puede ser un bien capital si un dueño de una tienda de delicatessen usa la naranja para hacer jugo.
La línea de fondo
En un sentido más agregado, la industria bancaria se preocupa más por el ahorro directo y los préstamos, mientras que el sector de servicios financieros incorpora inversiones, seguros, la redistribución del riesgo y otras actividades financieras.
Los bancos obtienen ingresos principalmente por la diferencia en las tasas de interés cobradas por las cuentas de crédito y las tasas pagadas a los depositantes. Los servicios financieros obtienen ingresos principalmente a través de tarifas, comisiones y otros métodos.
