Tabla de contenido
- ¿Quién está depositando en la seguridad social?
- Demora en tomar la Seguridad Social
- Reduzca el tamaño de su hogar
- Agilice sus otros gastos
- Mantenga los costos de atención médica bajo control
- La línea de fondo
El Seguro Social es una forma de complementar los ingresos de jubilación cuando sus ahorros se quedan cortos, pero solo llega hasta cierto punto. El beneficio de jubilación mensual promedio es de $ 1, 427. Si te diriges a la jubilación con un ahorro que es más pequeño de lo que te gustaría, necesitarás un plan de juego para hacerlo solo con el Seguro Social, así que veamos qué podemos hacer.
Para llevar clave
- La Administración del Seguro Social estima que el 21% de las parejas casadas y el 44% de las personas mayores solteras dependen del Seguro Social para el 90% o más de sus ingresos. Esperar para tomar el Seguro Social hasta los 70 años aumentará su beneficio en un 8% al año después de la jubilación completa reducir los gastos generales puede ayudarlo a recortar su presupuesto. Los programas médicos, estatales de ahorro de Medicare y los programas de ayuda adicional pueden ayudar a las personas mayores a pagar los costos de atención médica en la jubilación. Viajar al extranjero a un país donde su Seguro Social irá mucho más lejos es otra opción para investigar.
¿Quién está depositando en la seguridad social?
Casi nueve de cada 10 estadounidenses mayores de 65 años reciben actualmente el Seguro Social. La Administración del Seguro Social (SSA) estima que el 21% de las parejas casadas y el 45% de las personas mayores solteras dependen del Seguro Social para el 90% o más de sus ingresos.
Según una encuesta de Gallup de 2019, el 57% de los jubilados confían en el Seguro Social como una fuente importante de ingresos, mientras que solo el 33% de los casi jubilados dicen que esperan que el Seguro Social sea una fuente importante de ingresos una vez que se jubilen.
Los no jubilados pueden esperar menos de la Seguridad Social porque se dan cuenta de que se prevé que los fondos fiduciarios del sistema se queden sin dinero para 2035; la estructura de pago por uso del programa no puede cubrir todo lo que necesita y necesitará revisión.
Sin embargo, muchos estadounidenses pueden tener que recurrir al Seguro Social debido a su falta de planificación financiera para la jubilación. En la encuesta de Gallup, por ejemplo, solo el 25% en general dice que está ahorrando lo suficiente para el día en que dejó de trabajar, mientras que la mitad piensa que debería ahorrar más y el 18% no tiene ahorros para la jubilación.
Cuando el Seguro Social es su principal o única fuente de fondos para la jubilación, se necesita algo de creatividad para hacer que esos dólares vayan más lejos. Ciertos ajustes pueden ayudarlo a navegar la jubilación sin dejarlo en bancarrota. Aquí hay cuatro pasos concretos que puede tomar.
Retrasar la toma de la Seguridad Social todo el tiempo que pueda
La edad normal de jubilación es de 67 años en la actualidad para las personas mayores nacidas en 1960 o más tarde, pero puede comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social a partir de los 62 años. El problema es que si lo hace, verá sus beneficios reducidos por cada año que los reciba. antes de lo previsto.
Por otro lado, si puede postergar la toma de sus beneficios después de la edad plena de jubilación, verá aumentar su cheque de beneficios mensual. Para alguien que nació en 1943 o más tarde y espera hasta los 70 años para solicitar el Seguro Social, el aumento debería llegar al 8% por año. Esos dólares adicionales podrían ser útiles si no tiene ningún otro dinero de jubilación al que recurrir.
Reduzca el tamaño de su hogar
Los costos de vivienda pueden consumir fácilmente sus beneficios del Seguro Social. La Oficina de Estadísticas Laborales estima que las personas mayores de 65 a 74 años gastan aproximadamente el 32% de los ingresos de su hogar en vivienda cada año. Esa cantidad sube al 36.5% a los 75 años.
Cambiar su casa actual por algo más pequeño puede ayudar a reducir lo que está gastando. Una reducción de incluso $ 100 al mes podría marcar una diferencia significativa en el estilo de vida que puede mantener. Si los números realmente no funcionan bien en su ubicación actual, considere mudarse a una región con un costo de vida más bajo, o incluso mudarse al extranjero.
Agilice sus otros gastos
Si ha logrado que su vivienda sea más asequible, el siguiente paso es reducir o eliminar otros gastos del hogar. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo para un automóvil, por ejemplo, querrá pagarlos lo antes posible. Luego puede pasar a reducir cosas como sus facturas de servicios públicos, gastos de transporte y presupuesto de alimentos.
La pregunta clave que debe hacerse es: ¿qué es lo que realmente necesita para tener una jubilación agradable y sin qué puede vivir? ¿Podría deshacerse de la televisión por cable, por ejemplo, a favor de mirar televisión en línea y otras actividades, como perseguir un pasatiempo de bajo presupuesto? Si posee dos automóviles, y usted y su cónyuge están jubilados, ¿podría vender uno de ellos? Este tipo de decisiones pueden ser difíciles, pero pueden hacer que su transición a la jubilación en el Seguro Social sea mucho más fácil a largo plazo.
Mantenga los costos de atención médica bajo control
La atención médica es otro posible punto problemático para el que debe planificar, especialmente si tiene una afección médica existente. Si bien Medicare puede cubrir algunos de los costos a partir de los 65 años, no paga todo. Si se jubiló y sus ingresos provienen exclusivamente del Seguro Social, deberá mirar más allá de Medicare para pagar sus gastos médicos.
$ 285, 000
Según Fidelity Investments, la cantidad que una pareja de 65 años necesitará para los costos de atención médica (excluyendo la atención a largo plazo) durante la jubilación.
Medicaid, por ejemplo, está disponible para personas mayores de bajos ingresos, y usted puede tener esta cobertura junto con Medicare. Está diseñado para abrir la pestaña de las cosas que Medicare no cubre, incluida la atención a largo plazo. Los programas de ahorro de Medicare patrocinados por el estado ayudan con el costo de las primas de Medicare, mientras que el programa de ayuda adicional ayuda con los costos de los medicamentos recetados. Solo tenga en cuenta que su capacidad para calificar para estos programas se basa en su edad, ingresos y, en algunos casos, su estado de discapacidad.
La línea de fondo
¿Es posible tener una jubilación cómoda solo con el Seguro Social? Esta es una pregunta urgente porque, aunque el ahorro para la jubilación debería estar en la parte superior de la lista de tareas financieras de todos, para muchos estadounidenses, a menudo termina escabulléndose.
Toma Baby Boomers. Según un informe de 2019 del Insured Retirement Institute, el 45% de los baby boomers no tienen ahorros de jubilación en absoluto. Quizás no sea sorprendente que un tercio planee jubilarse a los 70 años o más, o nada en absoluto.
El Seguro Social no es un sustituto para construir una base sólida de jubilación, y si todavía tiene tiempo antes de jubilarse, considere buscar formas de acumular sus ahorros. Comience aportando todo lo que pueda al plan de jubilación de su empleador, especialmente si viene con una contribución equivalente.
Sin embargo, si tiene que estirar sus beneficios, la reducción de personal, la reducción de sus gastos generales, el control de los costos de atención médica y la demora en tomar el Seguro Social pueden marcar una gran diferencia. Si desea dar un paso drástico y funciona para usted y su familia, retirarse en el extranjero es otra opción para ahorrar dinero para explorar.
