Los fondos mutuos a menudo se describen como una canasta de acciones o bonos, dependiendo de los objetivos de inversión del fondo, administrados por un profesional con acciones de la cartera disponibles para la compra por parte de los inversores. Al final de cada día de negociación, todas las tenencias del fondo tienen un precio y se calcula el valor liquidativo del fondo. Las compras de fondos mutuos se pueden realizar con inversiones de suma global o mediante un plan de inversiones sistemático (SIP).
Un SIP involucra a un inversionista que contribuye con un monto fijo en dólares de forma regular. Por ejemplo, puede configurar un SIP para comprar $ 100 por mes en fondos mutuos ABCDX. Cada mes, en la fecha especificada, tendría que ejecutar esa orden de compra. Esta forma de invertir ofrece dos ventajas clave: ahorro fácil y promedio de costos en dólares.
Configurar un SIP facilita el presupuesto para la jubilación y otros objetivos de inversión. Cuando trabajas una pequeña cantidad en un presupuesto mensual, es más probable que sigas con el plan, lo que facilita el logro de tus objetivos de inversión. Por ejemplo, es relativamente fácil comprometerse a invertir $ 100 por mes para ahorros de jubilación, pero obtener $ 1, 200 a la vez puede ser más difícil.
Al comprar acciones de un fondo mutuo de manera regular, puede reducir el costo promedio por acción. Es probable que las fluctuaciones del mercado a lo largo del tiempo presenten oportunidades donde las acciones se compran a un precio más bajo. Esta técnica, llamada promedio de costo en dólares, es una estrategia ampliamente utilizada por muchos inversores y es recomendada por asesores financieros.
Perspectiva del asesor
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
Un plan de inversión sistemático, o SIP, simplemente significa hacer contribuciones periódicas y programadas a su cuenta de inversión o una seguridad específica. El promedio del costo en dólares es un SIP en su forma más simple.
Por ejemplo, invertir $ 500 por mes en total en dos fondos mutuos diferentes de $ 250 cada uno sería un SIP. Pero un SIP no es una estrategia de inversión como un fondo mutuo. Un fondo mutuo es un fondo administrado profesionalmente en el que el administrador invierte de acuerdo con el prospecto del fondo.
Si bien el SIP es una excelente manera de invertir al aumentar sus activos, una vez que acumula una cantidad decente de riqueza y, por ejemplo, está a punto de jubilarse, es posible que desee considerar algún tipo de estrategia defensiva que implique una administración más activa.
