¿Qué es la inflación del estilo de vida?
La inflación del estilo de vida se refiere a un aumento en el gasto cuando aumenta el ingreso de un individuo. La inflación en el estilo de vida tiende a aumentar cada vez que un individuo recibe un aumento y puede dificultar salir de la deuda, ahorrar para la jubilación o cumplir otros objetivos financieros generales. La inflación del estilo de vida es lo que hace que las personas se queden atrapadas en un ciclo de pago de cheques de pago en el que tienen el dinero suficiente para pagar las facturas cada mes.
Para llevar clave
- La inflación del estilo de vida se refiere a una situación en la que los ingresos de un individuo aumentan y sus gastos también aumentan. Los eventos comunes que pueden desencadenar la inflación del estilo de vida son la graduación de la universidad, una promoción laboral o un aumento significativo. adquisición de objetos para alcanzar la felicidad. Las estrategias para evitar la inflación del estilo de vida incluyen priorizar la independencia financiera y valorar la experiencia sobre la adquisición de objetos.
Comprender la inflación del estilo de vida
Un caso en el que la inflación del estilo de vida generalmente ocurre es la transición de ser un estudiante a ser un empleado a tiempo completo. A pesar de sobrevivir con muy poco dinero como estudiante, una vez que llega el primer cheque de pago, las cosas que alguna vez fueron "lujos" pueden convertirse fácilmente en "necesidades", lo que resulta en un mayor gasto. Compartir un apartamento de dos habitaciones con otros tres compañeros de cuarto para mantener bajos los gastos de vivienda y servicios públicos de repente parece menos atractivo. Una persona que experimenta inflación en el estilo de vida podría salir y arrendar un apartamento de una habitación donde pueda vivir solo.
La inflación del estilo de vida hace que muchas personas vivan de cheque en cheque, hagan los pagos mínimos en sus tarjetas de crédito y carezcan de recursos en efectivo a los que recurrir cuando ocurre un revés imprevisto como una factura médica o la pérdida del empleo.
Las personas tienden a aumentar sus gastos cuando aumentan sus ingresos porque creen que los bienes y servicios adicionales que ahora pueden comprar los harán más felices. A menudo, esas compras en realidad no los hacen más felices. Una mejor opción sería trabajar hacia la independencia financiera ahorrando más.
Es posible evitar la inflación del estilo de vida estableciendo conscientemente gastos y cantidades de ahorro. Establecer un plan de ahorro automatizado puede ser una buena manera de garantizar que se cumplan los objetivos de ahorro y que se limiten los gastos. Evitar la inflación en el estilo de vida puede significar lograr la independencia financiera a una edad más temprana, tener la flexibilidad financiera para elegir el trabajo soñado en lugar de una opción mejor remunerada y retirarse temprano.
Estrategias para evitar la inflación del estilo de vida
Calcular cambios reales al presupuesto
Después de impuestos y gastos, el efecto neto de un aumento es a menudo menos significativo de lo que parece. Tómese el tiempo para calcular el cambio real en su presupuesto y determinar cómo le afectará ese dinero extra.
Valorar las experiencias sobre las cosas
Hacer cambios graduales
Un automóvil costoso puede requerir un mecánico más caro, y una casa grande requiere más mantenimiento. No haga grandes cambios en su estilo de vida en las primeras semanas; más bien, celebre modestamente.
Ejemplo de inflación de estilo de vida
Después de graduarse de la universidad, Gal encontró empleo en un banco en la ciudad de Nueva York. En la universidad, Gal trabajó en trabajos ocasionales como mesera y bibliotecaria para poder llegar a fin de mes. Ella compartió un apartamento de tres habitaciones fuera del campus con otros dos estudiantes. Ella subsistió con sándwiches y ramen mientras equilibraba las demandas de la universidad y el trabajo.
Después de que ella consiguió un trabajo, Gal se mudó a un estudio en la ciudad de Nueva York. Ella adoptó una mascota y se unió a un gimnasio boutique. Entre sus extravagancias estaba comer en todos los restaurantes con estrellas Michelin en la ciudad de Nueva York.
Aunque Gal estaba experimentando una inflación en el estilo de vida, también fue lo suficientemente sabia como para reservar una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorros. También invirtió en una cuenta Roth IRA para evitar que la inflación del estilo de vida controle el estado de sus finanzas.
