Un consumidor en busca de una hipoteca tiene varias opciones. Puede visitar un banco local o una cooperativa de crédito. Puede conectarse a Internet y presentar una solicitud con un corredor, quien luego coloca el préstamo con uno de los prestamistas mayoristas de su red. Otra opción es usar un servicio como LendingTree.
LendingTree no es un prestamista o corredor hipotecario. Más bien, es un servicio de terceros que toma la información del prestatario y la envía a múltiples banqueros y corredores dentro de su vasta red. Estas compañías luego compiten por el negocio del prestatario. El punto de venta de LendingTree es que la competencia baja los precios, por lo que los banqueros y corredores hipotecarios ofrecen tasas y tarifas más bajas cuando saben que compiten directamente con otros.
El proceso de LendingTree
El primer paso para obtener una hipoteca LendingTree es presentar una solicitud, ya sea en el sitio web de la compañía o llamando a su número 800. La solicitud hace las preguntas estándar que un prestatario encuentra en cualquier solicitud de hipoteca. LendingTree desea conocer los ingresos, los activos, las deudas, la ocupación y el período de tiempo del prestatario en su trabajo actual, y el número de Seguro Social (SSN) para que se pueda obtener un informe de crédito.
LendingTree no procesa la solicitud del prestatario en profundidad, ni la compañía toma decisiones de aprobación por sí misma. Por lo general, LendingTree utiliza el SSN del prestatario para obtener su puntaje FICO, y utiliza esta información para elegir a los prestamistas a los que envía la solicitud. Ciertos prestamistas en la red de la compañía favorecen a los prestatarios con crédito perfecto o casi perfecto, mientras que otros atienden a los prestatarios que tienen algunas imperfecciones.
A continuación, LendingTree envía la solicitud del prestatario a prestamistas y corredores dentro de su red. En la mayoría de los casos, cuatro o cinco empresas reciben esta información. Pueden ver el nombre del prestatario, el domicilio, el número de teléfono, el monto deseado del préstamo, los ingresos mensuales y el puntaje FICO. A partir de esta información, pueden elaborar una cotización preliminar para presentar al prestatario.
Un prestatario de LendingTree a menudo comienza a recibir llamadas de compañías hipotecarias dentro de los cinco a diez minutos posteriores a la presentación de una solicitud. La persona que está al otro lado del teléfono es un vendedor capacitado cuyo trabajo es convencer al prestatario de que no hay un mejor trato. Para el prestatario, es muy prudente escuchar todas las citas antes de tomar una decisión. Además, en muchos casos, un prestamista es milagrosamente capaz de llegar a un mejor acuerdo cuando un prestatario vuelve a llamar para decir que un prestamista posterior venció su cotización. Esta es otra ventaja de LendingTree: proporciona un proceso fácil mediante el cual un prestatario puede jugar contra varios prestamistas entre sí para obtener el mejor trato.
Desventajas de LendingTree
LendingTree ofrece varios beneficios, y los prestatarios que saben cómo aprovechar al máximo el servicio generalmente pueden retirarse con un mejor acuerdo hipotecario del que hubieran obtenido trabajando con un solo prestamista.
Sin embargo, el uso de LendingTree viene con un par de inconvenientes. Quizás la mayor frustración expresada por los clientes de LendingTree es que terminan inundados de llamadas telefónicas y correos electrónicos. Puede que cinco compañías no parezcan muchas, pero los oficiales de crédito de estas compañías probablemente reciban un pago por comisión. Tienen un gran incentivo financiero para ganar el negocio de cada cliente potencial que contactan. Por lo tanto, es poco probable que llamen al prestatario una vez, hagan su presentación y luego esperen que sean elegidos. Un escenario más probable es que el prestatario tiene cinco vendedores hambrientos que llaman y envían correos electrónicos a todas horas del día para enfrentarse a sus competidores.
Los prestatarios que desconfían de los excesivos tirones de crédito deben actuar con precaución. Además de que LendingTree retira el crédito del prestatario, es probable que los cinco prestamistas también quieran ejecutar sus propios informes de crédito. Si bien las oficinas de crédito tienen algoritmos esotéricos para calcular los puntajes de crédito, algunas personas creen que los tirones múltiples en un corto período reducen el puntaje. Otros sostienen que varios retiros de hipotecas en un corto período cuentan como un solo tirón. Dado que las agencias de crédito mantienen sus métodos en secreto, nadie sabe con certeza, cuál es el caso.
