La mayoría de las personas gastará más dinero si tienen más dinero para gastar. Considere a un graduado universitario que, al embarcarse en su carrera, se instala en un cómodo departamento por $ 750 al mes. Un par de años después, su salario ha aumentado, por lo que encuentra un "mejor" departamento por $ 1, 250 al mes. El antiguo apartamento era adecuado (buen estado, excelente ubicación, buenos vecinos), pero el nuevo está ubicado en un vecindario más exclusivo. A pesar del hecho de que el arreglo de vivienda original estaba bien, cambió a un apartamento más caro, no porque lo necesitara, sino porque podía.
Cuando una persona avanza a una posición más rentable en el trabajo, sus gastos mensuales generalmente aumentan de manera correspondiente. Este es un fenómeno conocido como inflación del estilo de vida , y puede presentar un problema, porque aunque aún pueda pagar sus facturas, está limitando su capacidad de generar riqueza.
Por qué sucede la inflación del estilo de vida
Las personas tienen una fuerte tendencia a gastar más si tienen más. Un par de factores están trabajando aquí. Una es la mentalidad de "mantenerse al día con los Jones". No es raro que las personas sientan que tienen que mantenerse al día con los hábitos de compra de sus amigos y socios comerciales. Si todos conducen un BMW a la oficina, por ejemplo, puede sentirse obligado o presionado a comprar uno también, incluso si su antiguo Honda Accord hace el trabajo bien.
Del mismo modo, su casa en un lado de la ciudad puede haber sido la casa de sus sueños cuando se mudó, pero con tantos de sus colegas hablando de la vida al otro lado de la ciudad, de repente puede sentir la necesidad de una nueva dirección. La inflación del estilo de vida se extiende a más áreas que automóviles y hogares: también puede terminar gastando más dinero del que necesita (o debería) en vacaciones, restaurantes, entretenimiento, botes, matrícula de escuelas privadas y armarios, solo para mantenerse al día con los Jones. Tenga en cuenta que los Jones suelen pagar muchas deudas durante un período de décadas para mantener su aspecto rico. El hecho de que se vean ricos no significa que lo sean y no significa que estén tomando decisiones financieramente sólidas.
Otro factor que contribuye a la inflación del estilo de vida es el derecho . Has trabajado duro por tu dinero, así que te sientes justificado para derrochar y tratarte a ti mismo para mejorar las cosas. Si bien esto no siempre es malo, recompensarse demasiado por su arduo trabajo puede ser perjudicial para su salud financiera ahora y en el futuro.
Gastar más tiene sentido: a veces
Puede haber ocasiones en las que tenga sentido aumentar sus gastos en ciertas áreas. Es posible que deba actualizar su guardarropa, por ejemplo, para vestirse adecuadamente en el trabajo después de una promoción reciente. O, con el nacimiento de un nuevo bebé, es posible que realmente necesite mudarse a una casa con un dormitorio adicional para que los adultos puedan dormir un poco. Su situación cambiará con el tiempo, tanto profesional como personalmente, y es probable que tenga que gastar más dinero en cosas que previamente evitó por completo (como un automóvil) o cosas que podría escatimar (como su guardarropa). Se espera una cierta cantidad de inflación en el estilo de vida a medida que evolucionan sus obligaciones laborales y familiares.
Gastar un poco más para mejorar su calidad de vida también puede tener sentido, siempre que pueda pagarlo. A medida que avanza en su carrera, por ejemplo, es posible que ya no tenga tiempo para cortar el césped y limpiar la casa, a menos que use su día libre para ocuparse de tales tareas. Aunque es un gasto adicional, es razonable gastar el dinero y pagarle a otra persona para que lo haga, por lo que puede liberar algo de tiempo para pasar con su familia, amigos o hacer un pasatiempo que disfrute. Poder disfrutar de un poco de tiempo libre ayuda a promover un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida y puede hacerlo más productivo en el trabajo.
Evitar la inflación del estilo de vida
Si bien puede ser inevitable cierto nivel de inflación en el estilo de vida, recuerde que cada decisión de gasto que tome hoy afecta su situación financiera mañana. En otras palabras, ese par de tacones Jimmy Choo de $ 800 que acaba de comprar está saliendo directamente de su ahorros para la jubilación. ¿Puedes permitirte gastar tanto en zapatos? Incluso si puedes, ¿deberías?
Incluso con un aumento salarial sustancial, es posible (y bastante fácil) terminar viviendo de cheque en cheque, tal como lo hizo cuando ganaba mucho menos dinero. Esto se debe a que el aumento del gasto que resulta de la inflación del estilo de vida puede convertirse rápidamente en un hábito: cuanto más gana, más quema. Usted compra más cosas de las que necesita solo para mantener su nuevo nivel de vida (inflado).
Suponga que derrochó y compró ese par de $ 800 Jimmy Choos cuando tenía 25 años. Imagine que hubiera invertido esos $ 800 en su lugar. Cuando cumpla 65 años, sus $ 800 valdrían $ 5, 632, suponiendo que no haya inversión adicional y una tasa de interés del 5%. A pesar de que los zapatos son increíbles, ¿preferiría tener zapatos excelentes por un par de años o casi $ 6, 000 adicionales al momento de jubilarse? Si bien algunas compras son necesarias, siempre vale la pena separar las necesidades (cosas que tenemos que tener para sobrevivir, incluidos los zapatos) de los deseos (cosas que nos gustaría tener pero que no necesitamos para sobrevivir, como los Jimmy Choos). Tener en cuenta las necesidades y los deseos, y hacer evaluaciones realistas y honestas sobre si una compra potencial es una necesidad o un deseo, puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y evitar una inflación excesiva del estilo de vida.
Otra forma de evitar gastos excesivos a medida que gana más dinero es ahorrar y / o invertir un porcentaje saludable de su aumento salarial. Por ejemplo, si ahora gana $ 1, 000 adicionales cada mes, planee ahorrar o invertir $ 750, una contribución adicional a su 401 (k), agregando dinero a su fondo de emergencia o financiando su IRA. Si guardas el dinero extra, no podrás gastarlo en cosas que no necesitas y que realmente no importan.
La línea de fondo
Si bien un aumento de ingresos es generalmente bienvenido, puede estar igual de arruinado y endeudado, ya sea que gane $ 20, 000 o $ 200, 000 al año, depende de cómo gaste y ahorre su dinero. Poner parte de su buena fortuna para trabajar a través de ahorros e inversiones y tener en cuenta las diferencias entre las necesidades y los deseos puede ayudarlo a controlar la inflación del estilo de vida, antes de que lo gestione.
