¿Qué es una aseguradora deteriorada?
Una aseguradora deteriorada es una compañía de seguros que es potencialmente incapaz de cumplir con las obligaciones de su póliza y ha sido puesta en rehabilitación o conservación. Una aseguradora deteriorada no es insolvente, pero representa una amenaza potencial para sus asegurados. Los estados consideran que las aseguradoras deterioradas son un riesgo porque pueden ser incapaces de cumplir con las obligaciones otorgadas a sus ciudadanos en el caso de una emergencia.
DESGLOSE de la aseguradora deteriorada
Las comisiones estatales de seguros pueden determinar que una compañía de seguros puede ser una aseguradora deteriorada si tiene problemas y puede ser incapaz de cumplir con sus obligaciones. Un tribunal puede colocar a la aseguradora en conservación o rehabilitación hasta que la salud de la empresa mejore lo suficiente como para que el riesgo de insolvencia haya terminado. Una aseguradora deteriorada que no puede salir de la conservación o rehabilitación ordenada por el tribunal puede considerarse una aseguradora insolvente y puede verse obligada a liquidarse.
Cuando se descubre que una compañía de seguros está deteriorada, los comisionados de seguros estatales deben determinar el alcance de la discapacidad y cuánto dinero se requiere para que ya no se deteriore. Luego, el comisionado notificará a la compañía de seguros el monto, así como también proporcionará un marco de tiempo durante el cual se espera que la compañía de seguros cumpla con el monto.
Las asociaciones estatales de seguros pueden garantizar o asegurar las pólizas escritas por sus miembros, incluidos los miembros que se convierten en aseguradores deteriorados. La ayuda extendida a las aseguradoras deterioradas, fuera de las garantías, puede incluir créditos u otros fondos, aunque la extensión de cualquier asistencia financiera depende de la probabilidad de que la aseguradora deteriorada pueda pagar.
Es más probable que las aseguradoras enfrenten la amenaza de deterioro si brindan políticas similares a un conjunto no diversificado de individuos y empresas. Por ejemplo, una compañía que solo brinda políticas de propietarios de viviendas a personas que viven en una zona de inundación costera sin proporcionar también políticas a áreas menos propensas a las inundaciones corre un mayor riesgo de no poder pagar sus obligaciones.
El proceso de rehabilitación para aseguradores deteriorados
El proceso de rehabilitación tiene la intención de agotar todos los remedios y hacer todo lo posible para ayudar a la aseguradora a recuperar sus pérdidas y recuperar su posición financiera anterior. Los reguladores estatales de seguros requieren que los proveedores de seguros cumplan con los informes periódicos y los estados financieros que muestran la condición financiera de la compañía de seguros. Esto le dará a los reguladores estatales la oportunidad de ayudar en caso de que la aseguradora esté en serios problemas financieros al tomar medidas para evitar más complicaciones. Pero después de todos los esfuerzos realizados, finalmente se concluye que la compañía de seguros no puede ser rehabilitada, la aseguradora es declarada en quiebra o insolvente.
