Pocos de nosotros queremos pagar más impuestos de los que tenemos que pagar. Comprender los créditos fiscales y las deducciones para los que somos elegibles, y calcularlos correctamente, puede significar la diferencia entre deber más dinero al momento de los impuestos o recibir un reembolso de bienvenida. Aquí hay tres formas simples de minimizar su obligación tributaria.
Para llevar clave
- La clave para minimizar su obligación tributaria es reducir la cantidad de su ingreso bruto sujeto a impuestos. Poner dólares antes de impuestos en un plan de jubilación como un 401 (k) es una manera fácil de reducir sus ingresos imponibles para el año. Si vende una inversión que ha perdido valor, puede usar esa pérdida para compensar otros ingresos.
Aumentar las contribuciones de jubilación
El impuesto sobre la renta que paga cada año se basa en su ingreso bruto, y para muchos de nosotros, la forma más fácil de reducir esa cifra es contribuyendo a un plan de jubilación patrocinado por el empleador o una IRA tradicional individual.
Los planes del empleador, como un 401 (k) o un 403 (b), le permiten contribuir dólares antes de impuestos a su cuenta, hasta un cierto máximo. Para 2020, el máximo es de $ 19, 500 (en comparación con $ 19, 000 para 2019). Cualquier persona mayor de 50 años puede aportar $ 6, 500 adicionales como contribución para ponerse al día, por un total de $ 26, 000. Las contribuciones a los planes tradicionales 401 (k) o 403 (b) se realizan a través de la retención regular de cheques de pago y ofrecen una reducción directa dólar por dólar al ingreso imponible total. (Otra versión de estos planes, el Roth 401 (k) o Roth 403 (b), no proporciona ningún beneficio tributario por adelantado, pero sí permite retiros libres de impuestos más adelante).
Si un plan patrocinado por el empleador no está disponible para usted, considere una IRA tradicional. Sus contribuciones se realizarán con dólares antes de impuestos, lo que resultará en una reducción directa de sus ingresos imponibles del año y, en última instancia, de su obligación tributaria total. Para 2020, sus contribuciones no pueden exceder los $ 6, 000, con un adicional de $ 1, 000 permitido para los mayores de 50 años. (Al igual que con los planes 401 (k) y 403 (b), también existe una Roth IRA, sin ningún beneficio fiscal inmediato).
Beneficio de pérdidas de inversión
Vender las inversiones que han disminuido su valor desde que las compró también puede ayudarlo a reducir su obligación tributaria para el año, una estrategia a menudo denominada recolección de pérdidas fiscales. Estas pérdidas de inversión se pueden amortizar contra sus ganancias de inversión u otros ingresos hasta un cierto límite cada año, actualmente $ 3, 000. Además, cualquier cantidad que no pueda usar este año puede trasladarse a años futuros, reduciendo sus impuestos también. Por el contrario, puede ser beneficioso retrasar la venta de un activo apreciado y evitar ser gravado por su ganancia, especialmente en un año en que su ingreso imponible ya es alto.
Las contribuciones caritativas que realiza durante el año pueden reducir sus impuestos, pero solo si detalla las deducciones.
Donar a la caridad
Para obtener más información sobre estas y otras estrategias para reducir su factura de impuestos, a menudo es una buena idea, y bien vale la pena, consultar a un CPA u otro profesional experto en impuestos.
Perspectiva del asesor
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto, puede abrir una cuenta de ahorro de salud (HSA); las contribuciones y distribuciones están exentas de impuestos cuando se usan para gastos médicos. Lo mismo ocurre con los Planes 529, utilizados para gastos educativos. Los impuestos sobre los intereses ganados por los bonos de ahorro de la Serie EE pueden diferirse por 30 años o hasta que los canjee. Puede evitar los impuestos sobre los activos apreciados regalándolos a alguien, dentro de los límites de impuestos sobre donaciones. Siempre que sea posible, mantenga activos muy imponibles en cuentas de jubilación con impuestos diferidos. Solo asegúrese de no dejar pasar buenas opciones o estrategias de inversión solo para evitar darle al IRS lo que le corresponde. Muchos clientes reducirán su factura de impuestos en detrimento de una buena planificación financiera. Esa es la cola impositiva que mueve al perro de la inversión.
