¿Qué es el disparador de lesiones?
El desencadenante de lesión de hecho es una teoría de desencadenante de cobertura que establece que la cobertura de una póliza de seguro se activa cuando ocurre una lesión o daño. Un desencadenante de lesión de hecho se usa cuando los tribunales encuentran difícil determinar la hora exacta en que ocurre una lesión o daño.
DISPARO Disparador de lesiones de hecho
Los desencadenantes de lesiones de hecho a veces se denominan desencadenantes de lesiones reales. Los titulares de pólizas que buscan recuperar pérdidas presentando un reclamo tienen que demostrar cómo y cuándo ocurrió la pérdida. En algunos casos, esto puede ser sencillo con un solo evento identificable que conduce a la pérdida. En otros casos, puede ser difícil determinar cuándo ocurrió una lesión o daño, especialmente si la lesión se desarrolló durante un período de tiempo. Los tribunales utilizan teorías de activación al trabajar en estas situaciones complejas.
En el lenguaje del seguro, un desencadenante es un evento que activa la cobertura. Los tribunales generalmente observan las cuatro teorías de activación establecidas al hacer una determinación. Además del desencadenante de lesión de hecho, también hay desencadenante de exposición, desencadenante de manifestación y desencadenante continuo.
En el caso de un desencadenante de lesión de hecho, a menudo se dice que ocurrió cuando el demandante resultó herido, no cuando se cometió el hecho ilícito. Por ejemplo, una compañía derrama desechos peligrosos en un río local en marzo de 2010. Los desechos eventualmente llegan al sistema de bebida varios meses después, y una familia se enferma después de beberlo. El desencadenante de la lesión de hecho sería el momento en que la familia se enfermó, no cuando la compañía derramó los productos químicos.
En las políticas de responsabilidad general, se dice que los desencadenantes de lesiones de hecho se aplican cuando la lesión o daño realmente tiene lugar, incluso si la lesión o daño continúa durante una serie de tiempo. De esta manera, es similar a una teoría de activación continua, aunque la teoría de activación continua establece que la cobertura se activa cuando el reclamante está expuesto, realmente herido o el daño se manifiesta.
Ejemplo de desencadenante de lesión de hecho
El concepto de un desencadenante de lesión de hecho se desarrolló como resultado de reclamos relacionados con el asbesto. Esta teoría no suscribe la idea de que la mera exposición a las fibras de asbesto debería desencadenar la cobertura. En cambio, sostiene que se puede demostrar que existe una lesión real pero aún no descubierta después del hecho. La suposición subyacente es que cuando se diagnosticó la enfermedad, también se podría determinar, en función de la progresión de la enfermedad, aproximadamente cuándo comenzó a ocurrir la lesión. Bajo este enfoque, se activa una póliza de seguro relevante en vigencia durante el período determinado retrospectivamente de dicha lesión.
