Al tomar la decisión de alquilar o comprar un lugar para vivir, hay dos categorías amplias de factores a considerar. La primera y más obvia categoría representa los aspectos financieros de su decisión, es decir, los costos iniciales y continuos, así como los pros y los contras a largo plazo. La segunda categoría es un conjunto de factores personales y emocionales, que son más intangibles, pero que juegan un papel importante en la decisión de alquiler versus compra.
La asequibilidad de alquilar versus comprar debe sopesarse con el aspecto emocional, donde el horizonte temporal esperado debería ser un factor clave.
Finanzas relacionadas con el alquiler frente a la compra
El primer paso en el proceso de toma de decisiones es determinar si puede permitirse comprar una casa. Los temas a considerar incluyen su capacidad de hacer un pago inicial (generalmente entre 5% y 20% del precio de compra de la vivienda) y pagar los costos de cierre (que pueden llegar a un 5% adicional). Es probable que estos costos excedan sustancialmente el pago inicial y el depósito de seguridad que se requerirían si estuviera alquilando en lugar de comprar. Por supuesto, tener suficiente dinero para cubrir la compra inicial de una nueva casa es solo la mitad de la batalla.
Para llevar clave
- Alquilar versus comprar una casa no es una decisión simple: es una decisión personal que varía según el individuo y sus circunstancias actuales y futuras esperadas. Financieramente, alquilar versus comprar se basa en poder pagar el pago inicial, los costos de cierre y los costos continuos asociado con el mantenimiento de una casa. El alquiler proporciona más certeza sobre los costos mensuales para el ocupante, sin embargo, un propietario construye equidad y tiene beneficios fiscales. No solo el ingreso actual, sino el ingreso futuro esperado juega un papel importante en la decisión de alquiler versus compra.
Antes de mudarse a su nuevo hogar, tendrá que pensar un poco en cuánto le costará permanecer en él después de establecerse. Muchos expertos financieros sugieren que su pago mensual de la hipoteca no debe exceder el 28% de sus ingresos brutos mensuales, y que sus pagos mensuales totales de la deuda no exceden el 36%. Si va más allá de estos límites, puede tener problemas porque, además de pagar la hipoteca cada mes, tendrá que tener en cuenta el mantenimiento del hogar, como electrodomésticos nuevos y techo.
Beneficios de alquilar
El alquiler puede ser un poco más fácil en el bolsillo porque proporciona un costo fijo en dólares para los gastos mensuales, que se pagan junto con el alquiler. Además de aumentar potencialmente de año en año, la renta tiende a mantenerse estable. Si surgen problemas de mantenimiento, el propietario paga las reparaciones. En lugar de gastar su dinero en un techo nuevo, puede invertirlo o gastarlo como desee.
Si ha hecho los cálculos y puede permitirse hacer la compra inicial y pagar la deuda en curso, el siguiente factor que debe decidir es si esta compra le beneficia económicamente. Un apartamento con renta controlada en la ciudad de Nueva York, o un lugar en una ubicación suburbana fuera de una ciudad importante, posiblemente cobra un alquiler mensual que es significativamente menor que el pago mensual de una hipoteca para propiedades dentro de la ciudad. Por supuesto, incluso si el costo mensual del alquiler es menor que el costo de la compra, existen consideraciones financieras a largo plazo que deben tenerse en cuenta.
Alquiler vs. compra: costos y beneficios a largo plazo
Los partidarios de comprar en lugar de alquilar a menudo mencionan la capacidad de generar capital, las exenciones de impuestos y el valor de inversión de una casa como razones sólidas para comprar. Si bien estos argumentos tienen mérito, todos tienen inconvenientes. Este cuadro describe las realidades positivas y negativas a largo plazo de la equidad, exenciones de impuestos y valor de inversión asociados con la compra de una vivienda.
Hacer los cálculos
Hay una variedad de calculadoras en línea disponibles para ayudarlo a evaluar los aspectos financieros de la decisión de alquiler versus compra, pero tenga en cuenta que necesita estimar un rango de variables, incluida la cantidad de años que permanecerá en la casa.
Para estimar el beneficio de inversión que la casa le proporcionará, debe asumir la tasa anual de apreciación del valor de la casa. Los resultados proporcionados por una calculadora, así como las evaluaciones de inversión que realiza, son tan buenos como los supuestos utilizados para calcularlos y no se olvide de considerar el costo del mantenimiento continuo. Después de haber considerado cuidadosamente los problemas financieros, es hora de explorar los problemas no financieros. Sin embargo, hay otras cosas a considerar más allá de los aspectos financieros cuando se trata de alquilar o comprar, como servicios y flexibilidad.
