Si ha perdido su trabajo debido a un despido involuntario, es probable que el efecto en su planificación de jubilación sea una de las muchas preocupaciones en su mente. E incluso si la financiación de los ahorros para la jubilación es una preocupación menos inmediata que pagar el alquiler o la hipoteca de este mes, descuidar este importante recurso puede tener consecuencias negativas de gran alcance. Para mantener sus ahorros de jubilación en el buen camino durante los tiempos difíciles, debe tener un plan.
Qué hacer con lo que tienes
El primer paso en su plan debe ser evaluar su situación de ahorro. Si ha estado participando en un programa de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador, es posible que haya acumulado una cartera sustancial, particularmente si el despido llega tarde en la vida. Este dinero es importante para su futuro, así que no lo toque, por muy tentador que sea.
Sacar dinero de un plan de ahorro para la jubilación puede ocasionar daños graves a sus ahorros en más formas de las que podría pensar. Esa es una razón por la cual muchos planes de beneficios definidos ni siquiera le darán la opción de retiro anticipado. Si elimina sus fondos, no solo sus ahorros ya no funcionarán en su nombre, sino que deberá pagar impuestos sobre la renta y, si es menor de 59 años y medio, una multa del 10% por retiro anticipado. Es probable que ascienda a una pérdida de al menos un 30% desde la cima. Incluso pedir prestado de su 401 (k) es una mala idea.
Los ahorros para la jubilación son para un solo propósito, y es financiar su jubilación. Si mantiene el dinero invertido mientras está sin trabajo, seguirá trabajando para usted. Dependiendo del saldo en su cuenta, incluso puede dejarlo en el plan de ahorro para la jubilación de su ex empleador incluso después de que ya no trabaje para la empresa. La mayoría de los planes permiten a los ex empleados mantener sus cuentas siempre que el saldo de la cuenta cumpla con el mínimo requerido, que varía según el plan, pero generalmente oscila entre $ 1, 000 y $ 5, 000. Si tiene al menos esa cantidad en su cuenta, puede dejarla donde está, manteniendo su cartera en las mismas inversiones que eligió mientras trabajaba.
Seguir construyendo
Una vez que se haya ocupado de sus ahorros existentes, el siguiente paso es determinar si puede encontrar una manera de mantener su tasa de ahorro de jubilación previa al despido. Echa un vistazo a los números. ¿Cuánto estabas guardando? ¿Hubo una coincidencia de empresa? ¿Puedes permitirte seguir guardando la misma cantidad de dinero mientras estás desempleado?
Si no puede seguir construyendo, mantenga pestañas
Debido a que ya no está empleado, no podrá hacer contribuciones adicionales al plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su antiguo empleador, incluso si su saldo es lo suficientemente alto como para que no tenga que mover la cuenta. La solución a este desafío es abrir una IRA y hacer contribuciones regulares a ella.
La línea de fondo
Su despido es un estado temporal de desempleo. Encontrará otro trabajo e, idealmente, ese trabajo le permitirá recuperar sus ahorros para la jubilación. Con el tiempo, es posible que pueda agregar saldos a su cuenta para compensar el dinero que no pudo reservar mientras estaba desempleado. Puede ser un largo camino hacia la recuperación, pero la jubilación puede durar décadas. Cuando llegue a sus años dorados, se alegrará de haber seguido trabajando en la construcción de sus ahorros, incluso cuando el dinero era escaso.
