Estudio tras estudio respalda lo que muchos estadounidenses ya saben: muchos de nosotros no estamos preparados financieramente para la jubilación. Un estudio de Bankrate.com, por ejemplo, muestra que el 26% de los residentes de EE. UU. Entre las edades de 50 y 64 años no tenían nada ahorrado para la jubilación. Y, según el Centro de Estudios para la Jubilación de Transamerica, el 36% de los baby boomers planean depender únicamente del Seguro Social como su principal fuente de ingresos, lo que es preocupante, considerando que los beneficios del Seguro Social están destinados a reemplazar solo alrededor del 40% del salario promedio del trabajador.
Obviamente, muchos estadounidenses están buscando formas de ganar más dinero. Una opción es jubilarse en el extranjero, donde es posible encontrar un costo de vida más bajo y atención médica asequible, sin mencionar, a menudo, un clima más agradable. Pero si los viajes internacionales no son como ve su futuro, puede ser posible establecerse en un rincón menos costoso de los Estados Unidos, donde los costos de vida más bajos y los impuestos locales más suaves significan que puede jubilarse con menos.
Para encontrar estos estados que ahorran dinero, analizamos datos de los datos de "Los mejores y peores estados para jubilarse" de Bankrate.com. Analizamos los estados menos costosos en dos categorías: asequibilidad e impuestos (tanto impuestos sobre la renta como sobre ventas) y encontramos cinco estados que se clasificaron entre los más baratos en ambas categorías, lo que los ubica entre los estados menos costosos para la jubilación de la actualidad. Aquí están, en orden alfabético (clasificaciones a partir del 3 de agosto de 2019).
Alabama
Rango de asequibilidad: 10
Rango de tasa de impuestos: 39 (basado en datos de TaxFoundation.org)
Alabama ocupó el décimo lugar más bajo en costo de vida y 39º en impuestos. Su carga impositiva sobre la propiedad en 2019 (basada en los datos más recientes de The Tax Foundation, una organización independiente de investigación de políticas tributarias) fue la 15 más baja del país: las pensiones del gobierno fuera del estado están exentas de impuestos siempre que sean planes de beneficios definidos. Los propietarios de más de 65 años no pagan impuestos estatales a la propiedad. Las ciudades y los condados aún pueden aplicar gravámenes, pero los propietarios mayores de 65 años con un ingreso imponible de $ 12, 000 o menos califican para una exención.
Misisipí
Asequibilidad: 6
Rango impositivo: 31
Mississippi ganó uno de los primeros lugares por el costo de vida más bajo de la nación, y los propietarios de más de 65 años están exentos de los primeros $ 75, 000 del valor de su propiedad. Los beneficios del Seguro Social, los beneficios de jubilación ferroviaria y los ingresos del plan de jubilación calificado (incluidos los ingresos de IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs y planes de pensiones públicos y privados calificados) están exentos de impuestos.
Oklahoma
Rango de costo de vida: 41
Rango de tasa impositiva: 26
Oklahoma ocupó el puesto 41 más bajo en costo de vida, y las tasas de impuestos a la propiedad ocuparon el puesto 19. Los beneficios del Sistema de Retiro del Seguro Social y del Servicio Civil no están sujetos a impuestos, y los residentes pueden excluir hasta $ 10, 000 por persona (o $ 20, 000 por pareja) de otros tipos de ingresos de jubilación. Las personas mayores que cumplen con los requisitos de ingresos son elegibles tanto para reembolsos de impuestos como para congelaciones de valuación que mantienen sus impuestos a la propiedad iguales, incluso si su hogar (o el vecindario) se aprecia en valor.
Tennesse
Rango de costo de vida: 12
Rango de tasa impositiva: 16
Los residentes de Tennessee disfrutaron del duodécimo costo de vida más bajo en los Estados Unidos. La carga impositiva del estado ocupa el puesto 16 más bajo de todos los 50 estados, y las tasas de impuestos a la propiedad ocupan el puesto 29 más bajo. No hay impuesto estatal sobre la renta, pero los dividendos y algunos intereses se gravan al 5%. Los contribuyentes de 65 años en adelante que tienen un ingreso anual total de $ 37, 000 o menos ($ 68, 000 para contribuyentes conjuntos) están exentos del impuesto sobre dividendos e intereses.
Texas
Rango de costo de vida: 24
Rango de tasa impositiva: 15
Texas ocupó el puesto 24 en el país en costo de vida y el 15 en impuestos. No hay impuesto estatal sobre la renta, por lo que los beneficios del Seguro Social y otros ingresos por jubilación evitan los impuestos, al menos a nivel estatal. Las tasas impositivas individuales ocuparon el sexto lugar en la nación. Los propietarios de viviendas que tienen 65 años o más se benefician de dos exenciones de viviendas que mantienen hasta $ 25, 000 del valor tasado de la casa de los impuestos.
Conclusión
Por supuesto, las decisiones sobre el destino de la jubilación no deberían estar totalmente dictadas por las finanzas: es importante tener en cuenta factores como sus intereses recreativos, pasatiempos, comodidad, necesidades de atención médica y proximidad a familiares y amigos. Aún así, retirarse en un estado que tiene un bajo costo de vida e impuestos favorables puede ser un buen movimiento si está tratando de estirar sus dólares de jubilación.
También puede ser un movimiento inteligente si tiene una riqueza que está tratando de salvaguardar para usted o para las generaciones futuras, y algunos estados han impulsado cambios en los impuestos destinados a atraer a los jubilados. Ninguno de los estados mencionados anteriormente impone impuestos a la herencia o la herencia, incluido Tennessee, que a partir del 1 de enero de 2016 dejó de imponer un impuesto a la herencia.
