Valerie miró la pila de billetes en su escritorio y suspiró. Se dio cuenta de que en este punto, no había posibilidad de que pudiera pagar las deudas que había acumulado en los últimos años. Entre sus problemas médicos y la pérdida de su trabajo, había agotado todos sus ahorros y había agotado todas sus tarjetas de crédito, y ni siquiera podía hacer los pagos mensuales mínimos. Su renta y su préstamo para el automóvil estaban vencidos, y el trabajo temporal en el que estaba trabajando apenas cubriría sus gastos actuales. Ella empuja las facturas a un lado y decide hablar con un abogado de bancarrotas sobre su situación. Una semana después, Valerie se encuentra completando el papeleo del Capítulo 7.
Desafortunadamente, la situación de Valerie es muy común; de hecho, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump y Henry J. Heinz se declararon en bancarrota en algún momento de sus vidas. Si cree que la bancarrota también podría asomarse a usted, siga leyendo para descubrir qué puede esperar y qué tener en cuenta después de declararse en bancarrota personal.
Has archivado, ¿y ahora qué?
Para las personas que se han declarado en bancarrota, el proceso de recuperación es largo y difícil. El primer paso llega cuando usted y su síndico de bancarrota se reúnen con sus acreedores para informarles de la bancarrota, momento en el cual cualquier activo no exento que usted tenga debe ser liquidado. (Para ver una lista completa de exenciones de activos, visite DaveRamsey.com). Se le permitirá mantener sus muebles, su automóvil y sus pertenencias personales hasta cierto valor, pero cualquier activo líquido no exento como efectivo o certificados de depósito (CD) debe entregarse a un administrador designado por el tribunal. Pero liquidar sus activos es solo el primero de muchos problemas que deben abordarse a medida que las consecuencias de su quiebra comienzan a desarrollarse. (Para obtener más información sobre los activos y el proceso de bancarrota real, consulte Lo que debe saber sobre la bancarrota ).
Obtener un préstamo de cualquier tipo será extremadamente difícil para los próximos dos años, aunque es posible recuperar una mejor puntuación e incluso algunos tipos de préstamos después de solo un año. Sin embargo, los prestamistas que lo financiarán probablemente serán de compañías financieras que cobran tasas de interés exorbitantes. En algunos casos, puede que no sea posible obtener crédito para compras importantes, como un automóvil o una casa. Estos problemas permanecerán durante los próximos 10 años bajo una bancarrota del Capítulo 7. Si, en cambio, se declara en quiebra según el Capítulo 13, este tipo de quiebra a menudo desaparecerá de su informe de crédito después de solo siete años. Sin embargo, este tipo de bancarrota también requiere que pague toda su deuda dentro de tres a cinco años de acuerdo con un plan de pago establecido. Debido a que existen seis tipos de solicitudes de quiebra, es importante comunicarse con su abogado para que presente la que mejor se adapte a su posición financiera.
Retoma el control
Aquí hay algunos pasos que puede seguir para ayudar a recuperar el control de su situación:
- Mantener un trabajo : es de vital importancia que consiga, y conserve, un trabajo lo antes posible, si aún no lo tiene. Encontrar un buen lugar para vivir ocupa un segundo lugar, si este también es un problema. Un historial estable de empleo y residencia es necesario porque muestra a los acreedores que usted es confiable. Desafortunadamente, un número creciente de propietarios está comenzando a verificar las referencias de crédito como un medio para descartar posibles inquilinos poco confiables. Si no puede alquilar un apartamento a su gusto, entonces es posible que tenga que compartir habitación con un amigo o familiar hasta que mejore su crédito. Además, los empleadores también pueden solicitar puntajes de crédito e historiales de sus posibles solicitantes como medida de responsabilidad personal. Por lo tanto, un poco de mala suerte puede alimentar un círculo vicioso que puede evitar que consiga un trabajo que pague lo suficiente para pagar sus deudas. (Para encontrar una vivienda después de presentarla, consulte RentAfterBankruptcy.com).
Pague sus facturas : es imperativo que se mantenga al día con todas sus facturas mensuales y otros pagos para que su registro de crédito posterior a la quiebra se mantenga limpio.
Mantenga un saldo bancario : también es necesario abrir y mantener una cuenta corriente y / o de ahorros. Pero más bancos y compañías de seguros están evaluando los registros de crédito de sus clientes antes de emprender su negocio. Después de declararse en bancarrota, las compañías de seguros pueden sentir que corre el riesgo de no poder pagar sus primas, al igual que tener un historial de cuentas bancarias canceladas podría obstaculizar su capacidad de abrir una nueva cuenta corriente. Afortunadamente, muchos bancos ofrecen algún tipo de programa de segunda oportunidad para las personas en esta situación. Mantener un saldo positivo en todas las cuentas en todo momento mostrará a los empleadores y acreedores que ahora tiene un flujo de caja confiable.
Comience a reconstruir su crédito : durante la quiebra, es importante comenzar a acumular lo que tan rápidamente derribó. Para reconstruir su crédito, es posible que necesite obtener una tarjeta de crédito. Si aprende a usarlo sabiamente, demostrará a los prestamistas que puede administrar su dinero y que está decidido a reconstruir lentamente su historial crediticio defectuoso. Esta es solo una opción viable si puede controlar el crédito y no dejar que lo controle a usted. Si se encuentra acumulando deudas nuevamente, debe cancelar su tarjeta de inmediato y comenzar un plan de pago. La fijación de su calificación crediticia es algo bueno solo cuando puede manejar el crédito en sí. Tenga en cuenta que la tasa de interés de cualquier tarjeta para la que sea elegible probablemente sea más alta que la tarjeta de crédito promedio. Cuando llegue el momento de comprar algo más grande con deudas (como un automóvil o una casa), es posible que necesite que otra parte, como sus padres, co-firme el préstamo. Sin esto, es posible que no pueda obtener financiamiento en absoluto; con él, puede obtener algo parecido a términos decentes en su préstamo (dependiendo del puntaje de crédito del codeudor). Sin embargo, si el crédito no está disponible, entonces simplemente tendrá que esperar hasta que pueda pagar un automóvil en efectivo o considerar un préstamo personal de sus familiares y / o amigos.
Conclusión
Aunque la legislación reciente ha dificultado que los estadounidenses se declaren en bancarrota, la bancarrota sigue siendo demasiado común. Usar sus ingresos y crédito después de la bancarrota sabiamente es la clave para reconstruir su calificación y mantenerse en sus propios pies financieros nuevamente. Si puede demostrar a los prestamistas y empleadores que su vida posterior a la bancarrota está en orden, entonces este obstáculo también pasará. Recuerde, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump y Henry J. Heinz tuvieron futuros prósperos, y si puede dejar atrás su bancarrota, usted también puede hacerlo.
