¿Qué son los jinetes de beneficios de vida y muerte?
Los usuarios de beneficios de vida y muerte son una clase descriptiva de complementos contractuales para productos de seguros y anualidades. Estos corredores brindan beneficios adicionales para el titular del contrato y se compran a un costo adicional. Los usuarios de beneficios de vida y muerte pueden variar de una compañía a otra en cuanto a precios, alcance y definición de los beneficios del usuario y qué evento de calificación puede desencadenarlos.
Seguro de vida
Comprender a los jinetes de beneficios de vida y muerte
Los usuarios de beneficios de vida y muerte permiten que se paguen los beneficios cuando corresponda durante la vida del propietario de una anualidad o titular de la póliza de seguro. Por lo general, las pólizas de seguro de vida solo pagan un beneficio por fallecimiento y las anualidades solo pagan beneficios de vida, sin embargo, las cláusulas adheridas a cualquiera de ellas pueden permitir que se agreguen beneficios de vida a las pólizas de seguro de vida y beneficios de muerte a las anualidades. Es útil mirar a los pasajeros por seguro y anualidades por separado.
Los contratos de seguro de vida tienen un beneficio por fallecimiento incorporado, pero se pueden agregar pasajeros. Un jinete de muerte accidental y desmembramiento paga un beneficio adicional por muerte, generalmente un múltiplo de la cantidad nominal, si el titular de la póliza muere en un accidente en lugar de enfermedad o causas naturales. Esto a veces se conoce como una cláusula de doble indemnización.
Los contratos de seguro de vida también pueden tener beneficios de vida. Se pueden comprar opciones de asegurabilidad garantizada para que el asegurado pueda obtener más cobertura en el futuro, independientemente de los cambios en su salud. La exención de los pasajeros premium se puede comprar de modo que si el asegurado queda discapacitado, la compañía de seguros les permitirá renunciar a los pagos regulares de las primas hasta que se recuperen. Se utiliza una cláusula de beneficio por muerte acelerada cuando un titular de la póliza tiene una enfermedad terminal. El beneficiario puede optar por adelantar una parte del beneficio por muerte mientras está vivo para pagar los gastos médicos y de hospicio calificados. Algunos contratos de seguro de vida también le permitirán acelerar el beneficio por muerte para pagar los gastos calificados de atención a largo plazo con una cláusula adicional de atención a largo plazo.
Los contratos de anualidad pagan un beneficio vital garantizado en forma de un flujo de ingresos regular. Los pasajeros del costo de vida se pueden comprar para garantizar que el flujo de ingresos aumente con la inflación. Se pueden agregar corredores de beneficios de retiro mínimos garantizados a las anualidades variables para garantizar que se pague un valor mínimo, incluso si las inversiones dentro del contrato funcionan mal. Algunas anualidades no pagan un beneficio por fallecimiento cuando fallece el titular del contrato. Los jinetes de supervivencia permiten que el flujo de ingresos pase del difunto a su cónyuge. Los corredores de beneficios por muerte y los corredores de beneficios por muerte mejorados pagarán una suma global a los beneficiarios del beneficiario tras su muerte.
