¿Qué es un bloqueo de préstamo?
Un bloqueo de préstamo se refiere a la promesa de un prestamista de ofrecer al prestatario una tasa de interés específica en una hipoteca y mantener esa tasa por un período de tiempo acordado.
Cómo funciona un bloqueo de préstamo
Un bloqueo de préstamo garantiza al prestatario que un prestamista hipotecario proporcionará, al cierre, un préstamo con una tasa de interés específica. Por lo general, los prestamistas ofrecen cotizaciones a los posibles prestatarios que reflejan las tasas de interés vigentes al momento de la oferta, en lugar de al momento de la liquidación. La tasa cotizada también incluirá el margen de un prestamista. Las tasas pueden subir o bajar antes del cierre, por lo que un bloqueo de préstamo brinda al prestatario protección contra un aumento en las tasas de interés durante el período de bloqueo. Un prestamista a veces ofrecerá un bloqueo de préstamo como una tasa específica más una cantidad de puntos. Los puntos representan una tarifa pagada al inicio de un préstamo para recibir una tasa de interés más baja durante la vida del préstamo.
Si las tasas bajan, el prestatario puede tener la opción de retirarse del acuerdo. La probabilidad de tal retiro se conoce como riesgo de riesgo para el prestamista. Sin embargo, el prestatario debe tener mucho cuidado para garantizar que el acuerdo de bloqueo permita el retiro.
En algunos casos donde las tasas vigentes disminuyen durante el período de bloqueo, el prestatario puede tener la opción de aprovechar una disposición flotante para fijar una tasa nueva y más baja. Al igual que con cualquier característica que aumente el riesgo de tasa de interés para el prestamista, una provisión flotante solo estará disponible a un costo adicional para el prestatario.
Los bloqueos de préstamos generalmente duran 30 o 60 días. Como mínimo, deben cubrir el período necesario para que el prestamista procese la solicitud de préstamo del prestatario. Un ejemplo de un período de bloqueo breve es el que vence poco después de completar el proceso de aprobación del préstamo. En algunos casos, este período de bloqueo puede ser tan corto como unos pocos días. Un prestatario puede negociar los términos de un bloqueo de préstamo y, a menudo, extender el plazo del bloqueo por una tarifa o tasa ligeramente más alta.
Un bloqueo de préstamo brinda al prestatario protección contra un aumento en las tasas de interés durante el período de bloqueo.
Préstamo Lock vs. Préstamo Compromiso
Vale la pena distinguir entre un bloqueo de préstamo y un compromiso de préstamo. Un compromiso de préstamo puede referirse a una línea de crédito comercial, pero cuando se usa en referencia a un acuerdo hipotecario, el término se refiere a la intención de un prestamista de prestar una cierta cantidad en un punto no especificado en el futuro. El compromiso puede o no contener un bloqueo de préstamo. En general, un prestatario utiliza el compromiso del prestamista para hacer que su oferta sea más atractiva para el vendedor de una propiedad en un entorno de licitación competitiva.
