DEFINICIÓN del límite negativo de amortización
El límite de amortización negativo es una disposición en ciertos bonos u otros contratos de préstamo que limita la cantidad de amortización negativa que puede tener lugar. Un préstamo se amortiza negativamente cuando se realizan pagos programados que son inferiores al cargo por intereses adeudado en el momento del préstamo. Cuando se realiza un pago que es menor que el cargo por intereses adeudado, se crean intereses diferidos y se agregan al saldo principal del préstamo, creando una amortización negativa. Un límite de amortización negativo establece que el saldo principal de un préstamo no puede exceder un cierto monto especificado previamente, generalmente designado como un porcentaje del saldo original del préstamo. Dichos límites evitan que los prestatarios entren en situaciones en las que no pueden pagar el préstamo y se ven obligados a incumplir o declararse en bancarrota, y también protege a los prestamistas del riesgo de incumplimiento.
DESGLOSE Límite negativo de amortización
La amortización negativa ocurre cuando los pagos mensuales de un préstamo son insuficientes para pagar los intereses devengados sobre el capital. El gasto de interés adicional se agrega al saldo del préstamo. El aumento en el saldo del préstamo da como resultado un mayor gasto por intereses y un aumento en el saldo del préstamo. Por lo tanto, el término "amortización negativa" ya que los pagos son insuficientes para amortizar el saldo del préstamo. En el caso de una hipoteca amortizada negativamente, el propietario está pidiendo prestado más dinero cada mes para cubrir los intereses del préstamo, por ejemplo, el pago mensual de un pago de solo intereses. Hasta que el préstamo comience a amortizarse, no hay una parte principal del pago mensual. Esta situación puede ayudar con los flujos de efectivo actuales, pero en realidad no ayuda a pagar el saldo de la hipoteca.
A menudo, estos tipos de préstamos tendrán un límite en la cantidad de amortización negativa que puede acumularse en el préstamo, establecido típicamente como un porcentaje del tamaño original del préstamo. Un límite de amortización negativo evita que el saldo principal de un préstamo se vuelva demasiado grande, lo que provoca aumentos de pago excesivamente altos para pagar el préstamo al final de su plazo. Por ejemplo, un límite de amortización negativo del 15% en un préstamo de $ 500, 000 especificaría que el monto de la amortización negativa no excedería los $ 75, 000.
Cuando se alcanza un límite de amortización negativo en un préstamo, se activa una reestructuración de los pagos del préstamo para que se establezca un nuevo cronograma de amortización y el préstamo se cancele al final de su plazo. Esto puede ser tan simple como negociar una refinanciación del préstamo original.
