¿Qué es una anualidad sin carga?
Una anualidad sin carga es un tipo de anualidad variable que cobra tarifas y gastos más bajos de lo que generalmente implican estas inversiones. No son vendidos por corredores o planificadores basados en comisiones porque no pagan una comisión. Son vendidos directamente por algunas instituciones financieras y compañías de seguros.
Comprensión de la anualidad sin carga
Al igual que cualquier anualidad, la anualidad sin carga es una inversión que garantiza el pago de una suma fija de dinero de manera regular. Con mayor frecuencia se piensa como un suplemento de ingresos para un jubilado.
Las anualidades sin carga generalmente son comercializadas directamente por la compañía de seguros que las emite, o por asesores financieros con honorarios.
Los inversores que compran estos contratos generalmente pueden esperar un bajo nivel de servicio al cliente y asesoramiento financiero. Por esta razón, probablemente sean los más apropiados para inversores experimentados que entienden las características y usos de las anualidades y confían en que pueden asignar sus activos entre las subcuentas disponibles por su cuenta.
Ventajas sin carga
Las anualidades son creadas y vendidas por instituciones financieras y compañías de seguros, que aceptan e invierten fondos de individuos y luego, cuando llega el momento, comienzan a emitir un flujo de pagos en función de las ganancias acumuladas.
El período de tiempo cuando se financia una anualidad y antes de que comiencen los pagos se conoce como la fase de acumulación. Una vez que comienzan los pagos, el contrato se encuentra en la fase de anualización.
Las anualidades pueden estructurarse como fijas o variables. Las anualidades fijas proporcionan pagos periódicos regulares al beneficiario. Las anualidades variables le permiten al propietario recibir mayores flujos de efectivo futuros si las inversiones del fondo de anualidades funcionan bien, y pagos más pequeños si a sus inversiones les va mal.
Las anualidades generalmente vienen con tarifas, comisiones y restricciones sustanciales, en comparación con muchas otras inversiones. Se puede cobrar hasta un 3% o más por año. Eso significa que su inversión tendrá que devolver más que eso para crecer.
Además, si desea su dinero prematuramente, las tarifas de entrega suelen ser del 10% del monto invertido en los primeros años. La compañía de inversión Fidelity tiene una guía en línea sobre la vertiginosa variedad de tarifas y costos asociados con las anualidades.
Algunas de las compañías de inversión más grandes, incluidas Vanguard, Fidelity y Nationwide, ofrecen anualidades sin cargo que vienen con tarifas y restricciones mucho más bajas.
La desventaja es que no recibirá muchos consejos más allá de cómo abrir la cuenta. Eso está bien si eres un inversionista inteligente, pero a la mayoría de las personas les resulta difícil entender las anualidades con sus diversos componentes de inversión y corredores.
Camine con cuidado antes de invertir en una anualidad sin carga. Puede buscar el consejo de un planificador financiero basado en honorarios antes de tomar una decisión final.
