¿Qué es una venta sin recurso?
La venta sin recurso se refiere a la venta de un activo en el que el comprador asume el riesgo de que un activo sea defectuoso. A menudo se refiere a la venta de deuda impaga por parte de un prestamista a un tercero que luego puede intentar obtener ganancias mediante el cobro exitoso de la deuda restante.
Para llevar clave
- Una venta sin recurso es la venta de un activo en el que el comprador asume el riesgo de que un activo sea defectuoso. También se puede utilizar para referirse a la venta de una deuda incobrable de un prestamista a un tercero con un descuento significativo. diferentes leyes para manejar el recurso de venta de bienes inmuebles.
Comprender las ventas sin recurso
Una venta sin recurso es una transacción entre un comprador y un vendedor donde el comprador acepta la responsabilidad resultante de un defecto en el activo vendido. El término generalmente se usa para describir los términos de un acuerdo de préstamo, pero también puede referirse a la venta de una deuda incobrable de un prestamista a un tercero, como un cobrador de deudas. El tercero compra la deuda con un descuento significativo sobre el valor nominal de la deuda, y puede beneficiarse de la transacción si puede cobrar con éxito la deuda. Si no tiene éxito, el tercero no puede intentar cobrarle al prestamista vendedor. Según el IRS, el impacto fiscal de la deuda depende de si se recurrió o no. El prestatario no es personalmente responsable de la deuda sin recurso.
Venta de bienes inmuebles sin recurso
En el sector inmobiliario, el recurso se refiere a la capacidad de un prestamista para solicitar el reembolso de un prestatario después de la ejecución hipotecaria. Cuando un prestatario no cumple con los pagos de la hipoteca, el prestamista tiene derecho a iniciar una ejecución hipotecaria tomando el control de la propiedad. A menudo, el prestamista venderá la propiedad para recuperar el préstamo, pero esa venta puede no cubrir completamente la deuda pendiente.
La diferencia entre el producto de una venta por ejecución hipotecaria y la deuda pendiente se conoce como saldo de deficiencia. Si el préstamo se cerró en un estado sin recurso, el prestamista no puede perseguir la deficiencia del prestatario. En un estado de recurso, el prestamista podría solicitar el reembolso final a través de la incautación de bienes o activos en efectivo del prestatario. Esta distinción coloca un riesgo adicional para un prestamista en una transacción sin recurso.
Las leyes de recurso varían de estado a estado, particularmente con respecto a la medida en que el tenedor de la deuda puede buscar la recuperación del prestatario. Los estados de recurso de una acción, como California, permiten que el titular de la deuda haga un intento, generalmente una ejecución hipotecaria o una demanda. Otros estados, como Florida, han promulgado estatutos de limitaciones en los esfuerzos de cobranza. Estas reglas están diseñadas para proteger al prestatario del acoso o acciones de cobranza agresivas. En algunos estados sin recurso, solo los préstamos de dinero de compra están protegidos. Las hipotecas refinanciadas o las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) pueden estar sujetas a recurso.
Los préstamos sin recurso son más atractivos para los prestatarios, pero tienden a tener tasas de interés más altas para compensar el riesgo asumido por el prestamista.
Ejemplo de venta sin recurso
Priya compra una casa por $ 200, 000 en un vecindario agradable y saca un préstamo sin recurso por $ 160, 000 de su banco local. Pero pierde su trabajo después de tres años y no puede mantenerse al día con los pagos de la hipoteca. Ella no paga el préstamo poco después. Mientras tanto, los precios inmobiliarios del vecindario se han derrumbado y su casa ahora vale solo $ 150, 000. El banco de Priya embarga la casa, la vende por $ 150, 000 y se ve obligada a absorber la pérdida de $ 10, 000.
